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Empréstimo consignado para CLT: como funciona e requisitos

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Conseguir crédito com boas condições pode ser um desafio para muitos trabalhadores, especialmente quando os juros são altos e as condições de pagamento são rígidas.

Com isso, o empréstimo consignado para CLT surge como uma solução que pode ser bastante eficiente para quem precisa de dinheiro rápido e com segurança.

Neste artigo, vamos explorar como funciona a modalidade de empréstimo consignado para CLT, seus requisitos e as vantagens oferecidas. Continue a leitura!

O que é o empréstimo consignado para CLT?

O empréstimo consignado privado para CLT é uma modalidade de crédito destinada a trabalhadores com carteira assinada.

Esse tipo de empréstimo oferece taxas de juros mais baixas e melhores condições de pagamento, devido à sua segurança para as instituições financeiras.

Vale destacar que esse tipo de crédito é exclusivamente destinado aos trabalhadores regidos pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).

Como funciona o empréstimo consignado pela empresa?

O funcionamento do empréstimo consignado pela empresa é simples e eficiente.

Quando o trabalhador contrata o empréstimo, a instituição financeira estabelece um convênio com a empresa empregadora.

Saiba mais: Quem não pode fazer consignado

A partir disso, as parcelas do empréstimo são descontadas automaticamente do salário do funcionário antes mesmo que ele receba.

Esse desconto automático minimiza o risco de inadimplência, permitindo que as instituições financeiras ofereçam condições mais favoráveis.

Quem pode solicitar esse tipo de empréstimo?

Podem solicitar o empréstimo consignado para CLT:

  • Trabalhadores com carteira assinada: apenas aqueles que possuem vínculo empregatício formal podem solicitar o empréstimo consignado para CLT
  • Idade: geralmente, as instituições financeiras permitem a contratação do empréstimo para pessoas entre 18 e 70 anos, embora algumas possam oferecer até 80 anos
  • Margem consignável: o trabalhador deve ter uma margem consignável disponível, ou seja, não pode ter utilizado todo o limite de 40% do seu salário líquido permitido por lei para empréstimos consignados
  • Tempo de empresa: algumas instituições exigem que o trabalhador tenha pelo menos 3 meses de carteira assinada na empresa atual, período que coincide com o término do contrato de experiência

Além disso, é importante que a empresa onde o trabalhador atua tenha um convênio firmado com a instituição financeira que oferece o empréstimo consignado​ para CLT.

Requisitos para solicitar empréstimo consignado CLT

Os principais requisitos para solicitar um empréstimo consignado CLT são:

  1. Carteira assinada: é necessário ter vínculo empregatício formal
  2. Tempo de empresa: algumas instituições exigem um tempo mínimo de trabalho na empresa atual
  3. Convênio com a empresa: a instituição financeira precisa ter convênio com o empregador
  4. Documentação: CPF, RG, comprovante de residência e os últimos contracheques
  5. Capacidade de endividamento: as parcelas não podem comprometer mais de 35% do salário líquido mensal

Cumprir esses requisitos é fundamental para a aprovação do empréstimo e para garantir que as condições sejam as melhores possíveis.

Como pedir empréstimo para CLT

Para solicitar um empréstimo consignado para CLT, siga os seguintes passos:

  1. Pesquisa: compare as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras
  2. Simulação: utilize simuladores online para entender as condições de pagamento
  3. Documentação: separe os documentos necessários
  4. Solicitação: faça a solicitação junto à instituição financeira escolhida
  5. Avaliação: aguarde a análise e aprovação do crédito
  6. Desconto: após aprovação, o valor do empréstimo será depositado na sua conta e as parcelas serão descontadas diretamente da folha de pagamento

Seguindo esses passos, você garante que o processo de solicitação seja rápido e sem complicações.

Vale ressaltar um bom exemplo de empréstimo para negativado, já que com a garantia de pagamento as instituições credoras se tornam menos exigentes com a análise de crédito.

Saiba mais sobre empréstimo consignado CLT e outros temas de seu interesse, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos conteúdos semanalmente em seu e-mail.

Quais as vantagens do empréstimo para CLT

As principais vantagens do empréstimo consignado para CLT incluem:

  • Taxas de juros reduzidas: devido ao baixo risco de inadimplência
  • Facilidade de pagamento: desconto direto na folha de pagamento
  • Prazos longos: maior flexibilidade para pagamento
  • Sem consulta aos birôs de crédito: muitas instituições não realizam essa consulta

Essas vantagens tornam o empréstimo consignado uma opção extremamente atraente para quem precisa de crédito rápido e com condições favoráveis.

Empréstimo consignado para CLT desconta na folha?

Sim, uma das principais características do empréstimo consignado para CLT, como citamos anteriormente, é que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento.

Saiba mais: Lei do empréstimo consignado em folha de pagamento

Isso significa que, antes de receber o salário, a parcela do empréstimo já terá sido deduzida, facilitando o controle financeiro e minimizando o risco de inadimplência.

Com quantos meses de carteira assinada posso fazer um empréstimo?

Geralmente, é necessário ter pelo menos 3 meses de carteira assinada para solicitar um empréstimo consignado.

No entanto, esse requisito pode variar de acordo com a instituição financeira. É recomendável verificar as condições específicas da instituição financeira com a qual você deseja realizar o empréstimo.

Leia mais: Novo crédito consignado para trabalhadores com acesso pelo FGTS digital

Ter um período mínimo de vínculo empregatício garante que o trabalhador tenha estabilidade financeira para arcar com o compromisso.

Quais os outros tipos de empréstimo para CLT?

Além do empréstimo consignado para CLT, trabalhadores com carteira assinada têm acesso a outras modalidades de crédito, como a Antecipação saque-aniversário.

A Antecipação saque-aniversário é um tipo de empréstimo que utiliza o saldo no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como forma de pagamento.

Esse tipo de empréstimo com o FGTS possui taxas de juros bastante atrativas devido a sua garantia de pagamento que diminui o risco de inadimplência para a instituição credora.

Outra grande vantagem é que a Antecipação saque-aniversário não compromete a sua renda mensal, já que é descontada automaticamente do seu FGTS.

Essa contratação é possível para trabalhadores que optaram pela modalidade de Saque-Aniversário do FGTS e que possuem saldo no fundo que seja suficiente para cobrir o valor solicitado no empréstimo mais as taxas de juros e encargos do processo.

Com a gente, aqui na meutudo, você pode contratar a partir de R$ 50,00 e até o valor equivalente a 12 anos do seu saque-aniversário, e receber o dinheiro na sua conta bancária entre 10 minutos e 24 horas úteis.

A rapidez para receber o dinheiro e os valores que podem estar disponíveis torna essa forma de empréstimo bastante popular para diversas situações, como emergência, por exemplo.

Além disso, a sua contratação com a gente é feita de forma 100% online, pelo nosso site ou aplicativo gratuito, no qual você tem mais autonomia e comodidade para fazer a Antecipação quando e de onde quiser.

E você ainda pode acompanhar todas as etapas da sua contratação em tempo real pelo nosso site ou aplicativo, com transparência e segurança.

Para contratar basta realizar um cadastro simples em nosso site ou aplicativo, como no passo a passo abaixo, e seguir as instruções na tela inicial. Confira como fazer!

Ao fazer sua Antecipação saque-aniversário com a gente você também pode contratar o seguro Renda protegida, uma garantia financeira extra para você e sua família.

O seguro Renda protegida tem cobertura para casos de perda de renda involuntária, como demissão sem justa causa, além de invalidez e morte causadas por acidente.

Esse seguro possui parcela única, paga também automaticamente com seu saldo do FGTS, e valores bastante acessíveis que se adaptam a quantia que você escolheu antecipar.

Aproveite essas e outras vantagens que temos para oferecer aqui na meutudo, e em caso de dúvidas com a nossa equipe de especialistas, que está à disposição no chat do site ou aplicativo meutudo.

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