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Consigo pegar Consignado para pagar empréstimo pessoal?

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O empréstimo pessoal é uma das modalidades de crédito mais caras do mercado, por conta do seu alto risco de inadimplência.

Mas, muitas vezes, mesmo sendo mais caro, o empréstimo pessoal é a única saída para quem está precisando de dinheiro, independentemente do propósito do valor.

Já o Empréstimo consignado tem crescido gradativamente no mercado financeiro e é uma opção de crédito mais barata e acessível que o empréstimo pessoal.

Assim, surge a dúvida: posso contratar um Empréstimo consignado para pagar empréstimo pessoal? Vale a pena fazer isso?

É isto que iremos explicar neste artigo. Continue a leitura para saber mais sobre o assunto e entender se contratar um Consignado é uma boa para cobrir os custos do crédito pessoal.

Fiz empréstimo pessoal e não sei como pagar, e agora?

Como adiantamos, o empréstimo pessoal é um crédito que possui alto risco de inadimplência, ou seja, risco de que o contratante não consiga pagar a dívida.

Por este risco, as taxas de juros cobradas na contratação de empréstimos pessoais são bastante altas, tornando essa modalidade muito cara para quem contrata.

Mas sabemos que, em muitos casos, essa operação é a única alternativa para quem está precisando de dinheiro.

Porém, não pagar as parcelas do empréstimo pode trazer diversas consequências negativas. Confira algumas delas:

  • Incidência de juros e multas sobre a dívida atrasada, aumentando o valor da dívida
  • Inscrição do CPF nos órgãos de proteção ao crédito ou birôs de crédito
  • Diminuição do score de crédito
  • Dificuldade para conseguir outras alternativas de crédito
  • Risco de ação judicial por parte do banco credor.

Essas são algumas consequências de não cumprir com o pagamento de uma dívida, sem mencionar o desgaste financeiro e psicológico envolvido neste processo.

Aprenda: Vale a pena pegar empréstimo para investir? Como fazer?

Se você contratou um empréstimo pessoal e não está conseguindo arcar com as mensalidades do crédito, saiba que há alternativas para tentar amenizar a situação.

Iremos explicar algumas soluções para essa questão a seguir.

Vale a pena aguardar para caducar?

Uma dívida caduca quando ela não é paga por um período especificado, e então, o nome do inadimplente é removido dos birôs de crédito.

Cada tipo de dívida tem um prazo diferente para caducar, mas geralmente, são cinco anos. Outras podem levar menos tempo.

Quando uma dívida caduca, ela não pode mais ser cobrada judicialmente, e se o credor não inseriu o CPF do inadimplente nos birôs de crédito, não poderá mais fazê-lo após o prazo.

No entanto, é muito importante entender que a dívida não deixa de existir. O montante não pago ainda existirá e a empresa devida ainda poderá cobrar o valor ao devedor.

Saiba mais: Dívida de cartão de crédito caduca? E se eu não pagar?

A dívida com empréstimo pessoal caduca após cinco anos. No entanto, não vale a pena aguardar que ela caduque apenas para ter seu nome limpo de volta.

Mesmo após esse prazo, apesar de a dívida não afetar mais seu Score, as empresas ainda terão acesso ao seu histórico de crédito e verão que você tem dívidas inadimplentes, o que certamente irá dificultar seu acesso ao crédito.

Por isso, o mais adequado é que você tente renegociar a dívida ou buscar formas de quitá-la para ter seu nome realmente limpo no mercado e evitar outras consequências.

Além disso, esperar cinco anos até que a dívida caduque, é bastante tempo sofrendo as consequências de ter o nome sujo, não acha?

Vale lembrar também que algumas dívidas não caducam, mesmo após cinco anos. São elas as dívidas junto ao governo federal, estadual ou municipal.

Negociar dívida no banco

Uma boa alternativa para lidar com uma dívida que você não está conseguindo pagar, é tentar renegociar as condições da dívida.

Saiba mais: O que é Portabilidade de empréstimo? Veja como funciona

Atualmente, é possível renegociar dívidas tanto junto ao próprio banco, quanto em mutirões de renegociação.

Periodicamente, são realizados programas para renegociação de dívidas com descontos vantajosos, como o Desenrola Brasil e o Serasa Limpa Nome.

Na negociação, o devedor e o credor poderão encontrar um meio acessível para que a dívida seja paga, com condições melhores, que sejam vantajosas para ambas as partes.

Portabilidade de empréstimo

Se você não está conseguindo pagar seu empréstimo por que é uma dívida de altos custos que não se encaixa no seu orçamento, é possível fazer a Portabilidade de empréstimo.

A portabilidade é uma troca de um serviço ou dívida de uma instituição para outra, em busca de melhores condições de contrato, seja taxas menores ou outros fatores.

Atualmente, há diversos tipos de portabilidade, dentre eles, a portabilidade de crédito e Portabilidade de consignado.

Para fazer a portabilidade, o próprio contratante pode pesquisar empresas que oferecem condições mais atrativas de empréstimo e solicitar diretamente a portabilidade do serviço.

Confira: Como saber se tem um empréstimo ativo no meu nome?

Esta é uma forma simples e fácil de conseguir melhores condições no seu contrato para poder pagar sua dívida de forma mais acessível.

Aqui na meutudo, por exemplo, você pode fazer sua Portabilidade de consignado com condições atrativas e receber um valor de troco para usar como quiser.

Com a gente, você faz a Portabilidade sem sair de casa, com total segurança e praticidade, pelo aplicativo ou site meutudo e pagar taxas mais baratas em seu Consignado.

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Pegar empréstimo para pagar outro empréstimo

Muitos especialistas defendem que pegar um empréstimo para pagar outro empréstimo pode ser positivo, contanto que o segundo crédito seja mais barato que o primeiro.

Isso porque, se você tem um empréstimo caro e está deixando de pagar sua dívida, ela ficará mais cara com o passar do tempo, por conta dos juros e multas cobrados.

Por isso, se você tem uma forma de pegar um empréstimo de juros mais baratos para lidar com a dívida mais cara, essa pode ser uma boa opção, evitando que o empréstimo caro se torne ainda mais alto e difícil de pagar.

Leia também: Onde conseguir empréstimo? Opção fácil de ser aprovado

Desta forma, por mais que pareça que contrair outra dívida não seja um bom negócio, contanto que a dívida seja mais barata, pode ser uma boa alternativa.

Posso fazer Empréstimo consignado para pagar empréstimo pessoal?

O Empréstimo consignado é uma excelente alternativa de crédito que possui juros mais baixos e condições mais vantajosas do que o empréstimo pessoal.

Para se ter uma ideia da comparação das taxas de juros dessas duas operações, o empréstimo pessoal possui uma média de 7,94% ao mês em 2024, enquanto o Consignado possui o teto de juros de 1,80% mensais.

O Empréstimo consignado é um tipo de crédito cujo desconto é realizado diretamente na folha de pagamento do contratante, por isso, seu risco de inadimplência é muito baixo.

Por conta do baixo risco, essa operação é uma das mais baratas e vantajosas do mercado, afinal, há uma garantia de pagamento todo mês.

Por ter o desconto direto na renda do contratante, há um limite de 35% da renda mensal que pode ser comprometido com o Consignado, além do máximo de 13 linhas de crédito.

Estes limites ajudam a evitar o endividamento, assim como oferecer um bom limite de crédito para quem tem acesso à modalidade.

Os prazos do Consignado também são mais longos. A depender do perfil do contratante, o crédito poderá ser pago entre 84 meses (7 anos) e 96 meses (8 anos).

Por isso, há diversas vantagens em contratar um Empréstimo consignado, além da contratação ser consideravelmente mais barata que o empréstimo pessoal.

Quem pode pegar Empréstimo consignado para pagar outros empréstimos?

O Empréstimo consignado é descontado na folha de pagamento do contratante, como mencionamos. Por isso, é exigida uma renda fixa para poder contratar.

Desta forma, podem contratar o crédito, aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social, servidores públicos e trabalhadores de carteira assinada (se o empregador permitir).

Assim, se você faz parte de algum desses perfis, poderá obter um Consignado para ajudar a pagar outras dívidas, como o empréstimo pessoal.

Como contratar Empréstimo consignado para pagar empréstimo pessoal?

A contratação do Empréstimo consignado é muito simples e pode ser feita totalmente online, se você contar com a plataforma de crédito meutudo!

Aqui na meutudo, os beneficiários do INSS podem contratar seu Consignado sem sair de casa, sem filas ou burocracias desnecessárias, e receber o dinheiro em até 1 dia útil na conta.

Com a gente, você tem total segurança, conforto e transparência na contratação, além de taxas atrativas e um atendimento personalizado pelo chat do aplicativo meutudo.

Além disso, você pode contratar o consignado a partir de R$ 100,00 com a gente e parcelar em até 84 vezes. Assim você contrata o crédito que precisa e cabe no seu bolso!

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Agora que você já sabe como funciona a contratação de crédito para pagar o empréstimo pessoal, continue aprendendo com nossos conteúdos!

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