O que é averbação de empréstimo? Quanto tempo demora?

Ao fazer um Empréstimo consignado, uma das etapas mais importantes é a de averbação do contrato, porém muitas pessoas não sabem o que ela significa ou como funciona.

Atualmente, a averbação acontece online, trazendo agilidade ao processo de contratação de crédito. É essencial estar atento e compreender como funciona essa etapa.

Para saber o que é averbação de Empréstimo consignado, como ela funciona, quanto tempo demora e outros detalhes, continue a leitura deste artigo.

O que significa aguardando averbação?

A mensagem “aguardando averbação” relacionada a um Empréstimo consignado indica que o processo está na etapa de análise e aprovação de desconto do contrato.

Nessa fase, a instituição financeira aguarda a aprovação do órgão pagador, que pode ser o empregador, órgão previdenciário ou outra fonte de pagamento.

Essa etapa é essencial para garantir a concessão de crédito de acordo com as regras estabelecidas e para assegurar a regularidade da transação.

Dessa forma, ao se deparar com a mensagem “aguardando averbação”, saiba que o contrato continua em análise e ainda não foi aprovado nem autorizado para descontos em sua fonte pagadora.

Portanto, não se preocupe com essa mensagem, ela é apenas parte do processo de contratação de um Empréstimo consignado.

O que é averbação de Empréstimo Consignado?

A averbação de Empréstimo consignado é uma etapa que ocorre durante o processo de aprovação do crédito, em que a margem consignável é reservada e o desconto das mensalidades é autorizado no benefício ou salário do contratante.

Essa etapa é essencial no processo de liberação do empréstimo, pois a margem disponível é analisada, e então, o crédito é ou não aprovado.

Além disso, essa autorização é necessária para concluir a transação, principalmente no caso de beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

Para os segurados do INSS, o procedimento é realizado através da Dataprev, e para os servidores públicos federais o processo de averbação acontece por meio do SouGov.br.

Como funciona a averbação do Empréstimo consignado?

Ao realizar um Empréstimo consignado, ele passa por diversas fases até ser aprovado e, uma dessas fases é a de averbação.

Nessa etapa, as condições do empréstimo são registradas, como a margem que será utilizada, taxa de juros, prazo de pagamento, Custo Efetivo Total (CET) e qualquer outra informação acordada.

Assim, a averbação é importante para garantir que o contrato seja cumprido e para que haja a transparência entre o tomador, a fonte pagadora e o banco.

Quanto tempo demora a averbação de Empréstimo consignado?

O tempo médio para averbação de um Empréstimo consignado pode ser de 1 dia útil. Esse prazo foi reduzido desde a completa digitalização do processo em dezembro de 2021.

Antes, esse procedimento costumava levar até 3 dias úteis para ser concluído. Mas, com a modernização digital, o prazo médio para averbação passou a ser de 1 dia útil.

No entanto, esse prazo pode ser maior se for solicitado próximo ou durante o período de maciça, quando o sistema da Previdência Social interrompe alguns processos e foca na folha de pagamento.

Atenção: o processo de averbação não deve ser confundido com o período de análise ou o prazo de Portabilidade do empréstimo consignado.

Saiba mais sobre o INSS e outros assuntos de seu interesse, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos melhores conteúdos semanais por e-mail.

Depois da averbação quanto tempo demora para receber?

Após a averbação do Empréstimo consignado, leva entre 10 minutos e 24 horas úteis para que o cliente receba o valor do crédito na sua conta bancária.

Entenda sobre: Taxa de liberação de crédito

Em outras instituições financeiras, os prazos podem variar, conforme as regras internas de cada empresa e tipo de crédito.

Por segurança, o valor é pago na mesma conta na qual o beneficiário recebe o seu benefício do INSS, caso esta seja uma conta corrente.

Como saber se meu Consignado foi averbado

Se sua dúvida é sobre “meu Consignado“, é possível saber se o contrato do Consignado foi averbado entrando em contato com a instituição financeira.

Também é possível consultar no seu extrato de empréstimos, disponível no site ou aplicativo Meu INSS.

Para acessar esse extrato, basta seguir os seguintes passos:

1. Acesse o site ou aplicativo Meu INSS, com seu CPF e senha cadastrados

2. Role a tela para baixo e clique em “Extrato de Empréstimo”

3. Selecione o benefício em que o empréstimo foi contratado

4. O extrato será mostrado na tela. Se quiser a versão completa, pode clicar em “Baixar documento” e ter o extrato completo no seu aparelho.

Você irá visualizar o seu extrato de empréstimo e poderá ver se o novo empréstimo já consta no extrato. Isso significa que ele já foi averbado e já está constando no sistema do órgão responsável.

O que fazer se meu empréstimo não averbar?

Se o seu Empréstimo consignado não foi averbado, o primeiro passo a tomar é entrar em contato com a instituição financeira responsável pelo empréstimo.

Ao fazer isso, você poderá verificar os motivos pelos quais o empréstimo não foi averbado.

Confira também: Calendário de pagamento do INSS

Muitas vezes, isso ocorre devido a inconsistências nas informações fornecidas, como dados incorretos ou desatualizados.

Outro motivo comum é o comprometimento dos rendimentos acima do valor aceito para a margem consignável.

Após identificar as razões para a não averbação do empréstimo, é possível corrigir as informações ou realizar as atualizações necessárias.

Em alguns casos, pode ser necessário reenviar o cadastro com os dados corretos. É importante seguir as orientações da instituição para resolver o problema de forma eficaz.

O que é e como acontece desaverbação de Consignado?

A desaverbação de um Empréstimo consignado é um procedimento que pode ocorrer em duas situações.

A primeira é quando o contrato é quitado, resultando na liberação da margem que estava consignada para este empréstimo.

Já a segunda situação envolve a Portabilidade ou Refinanciamento de empréstimo consignado, em que o contrato anterior é baixado ou liquidado e substituído por outro.

No caso da Portabilidade do crédito ou Refinanciamento de consignado em outro banco, o banco de origem é obrigado por lei a realizar a desaverbação.

O contrato feito com a nova instituição financeira deve passar pelo mesmo processo de averbação do Consignado.

Dessa forma, o prazo para a desaverbação pode variar entre as instituições, além de variar dependendo das circunstâncias em que foi solicitada.

Entenda melhor: O que é Refinanciamento de portabilidade?

Importante: A desaverbação é um procedimento padrão para garantir que as margens de consignação estejam atualizadas e refletindo corretamente os contratos ativos.

Caso o prazo estimado pela instituição seja ultrapassado, e a margem não seja liberada, é recomendável entrar em contato para verificar a situação da desaverbação e tomar as medidas necessárias para regularizar a situação.

Entender o processo de desaverbação é fundamental para garantir que sua margem esteja disponível para futuras negociações de Empréstimo consignado.

Tem como acelerar a averbação de empréstimo?

Uma das medidas para acelerar a averbação do seu Empréstimo consignado é evitar contratar durante o período de maciça.

Isso porque, durante a maciça, as averbações são pausadas em todas as instituições financeiras.

Esse período de pausa nas averbações dura cerca de 5 dias e ocorre conforme um calendário divulgado pelo INSS. Confira abaixo os períodos de maciça em 2024:

Outra dica importante é se manter atualizado, conferindo periodicamente seu extrato de empréstimos, garantindo que as informações fornecidas na proposta estão similares.

Se certificar que a sua margem disponível cobre o valor do empréstimo é fundamental para evitar surpresas e atrasos no processo de averbação.

Saiba mais: Como desbloquear benefício para Empréstimo consignado

No entanto, é importante que o processo de averbação destacar que depende do Dataprev e da instituição com a qual está contratando seu crédito Consignado.

Como conseguir Empréstimo consignado com aprovação rápida?

Para uma experiência mais ágil e eficiente na contratação do seu Empréstimo consignado, você pode contar com a meutudo.

Aqui na meutudo, você tem acesso ao Empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS com contratação totalmente online, segura e acessível.

Com a gente, você pode contratar o consignado a partir de R$ 100,00 mesmo com margem baixa.

Com a margem do consignado a partir de R$ 5,00 você já consegue realizar a contratação com a gente!

Simule seu consignado abaixo sem compromisso para conferir como ficariam as condições do crédito para você:

Simule grátis seu empréstimo consignado INSS *

De quanto você precisa?

R$

Qual a sua idade?

Em quantas vezes deseja parcelar?

Parcelamento
12x24x36x48x60x72x84x

* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.

**Ao clicar em “Quero um empréstimo”, você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.

Plataforma segura

Saiba nossa melhor taxa

Preencha o simulador e veja as melhores taxas que preparamos para você.

Preencha as informações

* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.

**Ao clicar em “Quero um empréstimo”, você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.

Plataforma segura

Isto foi útil?

Obrigado por avaliar!

Ao contratar, você recebe o valor em até 1 dia útil na sua conta e ainda pode contar com nossa equipe de especialistas através do chat do aplicativo ou site, para tirar suas dúvidas.

Nossa missão é oferecer crédito eficiente para que as pessoas possam realizar seus sonhos e metas financeiras. Tudo de forma segura e transparente.

Se você gostou das nossas ofertas de crédito e quer contratar ou fazer simulações mais exatas de acordo com a margem, baixe o aplicativo meutudo ou acesse nosso site e cadastre-se. Confira como é fácil:

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

1.

Na tela “Boas vindas à meutudo” clique no botão “Criar cadastro”.

Cadastrar

2.

Escolha o tipo de benefício que você deseja associar ao seu cadastro na meutudo.

Cadastrar

3.

Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Aceitar e Continuar”.

Cadastrar

4.

Insira o seu CPF. Sua data de nascimento também poderá ser solicitada. Depois, clique no botão “Aceitar e Continuar”.

Cadastrar

5.

Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.

Cadastrar

6.

Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.

Cadastrar

7.

Cadastro concluído com sucesso! Clique em “Acessar” para ir à tela inicial.

Cadastrar

8.

Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

Cadastrar

Caso você não queira se comprometer com empréstimos, pode conhecer mais sobre o Pix Parcelado INSS.

O Pix Parcelado é um meio de pagamento que permite fazer uma compra à vista, mas pagar parcelado.

Funciona assim: você simula com a meutudo o valor que gostaria de receber. Ao concluir a solicitação, o valor cai na sua conta via Pix para você usar como quiser.

Aqui na meutudo você pode parcelar o valor em até 12x* e ele é descontado automaticamente do seu benefício, permitindo acessar taxas atrativas e ter um baixo risco de inadimplência!

*Parcelas abaixo de 12 vezes a depender de condições.

Agora que você já sabe como funciona a averbação do Consignado e como essa etapa é importante na sua contratação, continue aprendendo com nossos conteúdos.

Cadastre-se aqui no formulário para receber semanalmente os nossos destaques semanais diretamente em seu e-mail e nos acompanhe nas redes sociais!