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Qual a melhor aplicação financeira para 100 mil reais 2025

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Quando falamos de investimento, existem opções de aplicações que podem dar uma rentabilidade maior, especialmente para valores elevados. 

Neste artigo, você vai descobrir qual a melhor aplicação financeira para 100 mil reais entre os mais variados tipos de investimento, como renda em CDI Certificado de Depósito Interbancário), LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), Tesouro Direto e outros.

Confira a seguir e faça uma boa escolha com o seu dinheiro.

Onde investir 100 mil reais?

Existem várias possibilidades de aplicações para investir R$ 100 mil reais. Os retornos dependem do tipo de investimento, do mercado atual e da inflação.

Os investimentos diferem também no que diz respeito à volatilidade (chances de perder o dinheiro) e à potencialidade de retorno (que pode ser baixa, média ou alta).

Leia também: Como funciona o Tesouro RendA+ e como saber se vale a pena

Confira algumas opções de investimentos onde você consegue investir R$ 100 mil reais:

Renda fixa

Entre os melhores investimentos de Renda Fixa para aplicar 100 mil reais, destacam-se os investimentos mais seguros, como:

  1. Tesouro Direto: Títulos emitidos pelo governo federal.
  2. Certificado de Depósito Bancário (CDB): títulos emitidos por bancos.
  3. LC, LCI e LCA: títulos para financiamento do mercado financeiro, imobiliário ou agropecuário.
  4. CRI e CRA: títulos lastreados em recebíveis de negócios imobiliários ou do agronegócio.
  5. Debêntures: títulos privados que formalizam empréstimos a empresas.
  6. Fundos de Renda Fixa: cotas de fundos que investem em ativos de renda fixa.

Confira como funciona o fluxo de investimentos em Renda Fixa:

Imagem do fluxo de investimento em Renda Fixa

Leia: Tesouro prefixado com juros semestrais: o que é, taxa e preço 

Nesses investimentos, o cálculo da remuneração é previamente definido e conhecido desde o momento da aplicação

Quem compra um título de renda fixa “empresta” dinheiro para alguém (como bancos, empresas ou o próprio governo).

Em troca, espera receber o valor aplicado de volta no futuro acrescido de juros, sendo a remuneração pelo tempo em que o recurso ficou emprestado.

A rentabilidade das aplicações de Renda Fixa está atrelada à taxa do CDI. Portanto, o retorno será mais significativo quanto maior for a rentabilidade em relação ao CDI, que tende a acompanhar de perto o valor da taxa Selic.

Para saber mais sobre investimento, inscreva-se aqui no formulário e receba conteúdos em seu e-mail e gratuitamente.

Renda variável

Confira algumas opções de aplicações em renda variável para investir R$ 100 mil:

  1. Ações: frações do capital de empresas listadas na Bolsa de Valores
  2. Fundos Imobiliários (FIIs): cotas de fundos que investem em imóveis ou recebíveis imobiliários
  3. ETFs: cotas de fundos que seguem índices de mercado como referência
  4. BDRs: recibos de ações de empresas estrangeiras negociados no Brasil
  5. Fundos de Ações (FIA): cotas de fundos que investem, no mínimo, 67% do patrimônio em ações
  6. Fundos Multimercados (FIM): cotas de fundos que investem em uma combinação de renda fixa e variável
  7. Câmbio: investimentos em moedas estrangeiras ou fundos que nelas investem
  8. Criptomoedas: moedas digitais que utilizam tecnologia blockchain e criptografia

Esses investimentos são aqueles cujo retorno não é previsível no momento do investimento. Diferentemente da renda fixa, o valor dos ativos oscila conforme as condições do mercado.

Eles contêm um maior risco, mas também existe uma maior possibilidade de retorno financeiro, com valores mais altos.

Entenda sobre: Como investir fundos imobiliários?

Quanto rende 100 mil reais?

A rentabilidade de 100 mil reais depende do tipo de investimento que você escolher. A porcentagem do retorno dependerá de muitos fatores, inclusive de como está o mercado e a inflação.

A seguir, apresentamos simulações de investimento de R$ 100 mil em alguns tipos de investimento, os mais comuns. 

Lembre-se de que essas são apenas simulações, para saber o valor exato, é importante entrar em contato com o banco ou a instituição financeira escolhida.

Quanto rende 100 mil no CDI por mês?

Com base na taxa de CDI atual, que está em 11,99% ao ano, ou 0,99% ao mês, um investimento de R$ 100.000 renderia aproximadamente R$ 990,00 por mês no CDI.

Lembre-se de que essa é a taxa de rendimento bruto, antes do desconto do Imposto de Renda.

Quanto rende 100 mil no LCA hoje?

Investindo 100 mil reais em LCI/LCA com retorno de 94% do CDI, temos uma rentabilidade anual baseada na taxa do CDI atual, que é de 9,90% ao ano. Assim, o retorno da LCI/LCA seria de 9,31%. 

Aplicando essa taxa de retorno ao capital investido, o cálculo é feito multiplicando os 100 mil reais pelo fator de crescimento de 1,0931. 

Dessa forma, ao final de um ano, o valor do investimento será de 109.310 reais.

Quanto rende 100 mil no Tesouro Direto por mês?

Investindo 100 mil reais no Tesouro Selic 2027, que rende a taxa Selic mais 0,1030%, o valor líquido do investimento seria de 111.346,22 reais.

Explicando, seria o seguinte:

Primeiramente, consideramos a taxa Selic atual de 13,65% ao ano. O rendimento do Tesouro Selic 2027 seria então a soma da taxa Selic com o adicional de 0,1030%, resultando em uma taxa de 13,753%.

Para calcular o rendimento bruto, aplicamos essa taxa ao capital investido: 

R$ 100.000 × 1,13753 = R$ 113.753,00

No entanto, precisamos considerar o Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos, que é de 17,5% para investimentos mantidos por mais de 720 dias. Calculamos o imposto sobre o rendimento: 

Rendimento bruto: R$ 13.753,00

IR: 17,5% × R$ 13.753,00 = R$ 2.406,78

Subtraindo o imposto do rendimento bruto, obtemos o rendimento líquido: 

Rendimento líquido: R$ 113.753,00 − R$ 2.406,78 = R$ 111.346,22

Portanto, ao final do período, o valor líquido do investimento seria de 111.346,22 reais.

Quanto rende 100 mil na previdência privada?

Com base em simulações, considerando fundos conservadores e moderados, R$ 100 mil na previdência privada renderiam aproximadamente R$ 12.450 em 12 meses (janeiro a dezembro de 2023).

A previdência privada é um investimento de longo prazo que pode complementar a renda do INSS. O rendimento depende do tipo de fundo escolhido, da seguradora e do regime de tributação. 

Quanto rende 100 mil reais na Poupança?

Usando a Calculadora de Poupança da meutudo, ao simular R$ 100 mil reais na poupança, num período de 12 meses, o valor de rendimento seria R$ 106.170,00. Os juros recebidos seriam de R$ 6.170,00.

Isso contando um valor em que não há nenhum depósito mensal a mais. 

Aproveite para usar a calculadora você também, de forma gratuita:

Calculadora do Rendimento da Poupança







Resultado
Depósitos
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Juros recebidos
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Valor Total
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Leia: Quanto rende 400 mil por mês na poupança? 

Como fazer 100 mil virar 500 mil?

Investir em ações de empresas com alto potencial de crescimento pode proporcionar um crescimento financeiro de R$ 100 mil para R$ 500 mil. Supondo um retorno médio anual de 15%, levaria cerca de 12 anos para que 100 mil reais se transformem em 500 mil reais.

Os FIIs também podem oferecer rendimentos consistentes através de dividendos, além de potencial de valorização do capital. Supondo um retorno médio anual de 10%, levaria cerca de 17 anos para que 100 mil reais se transformem em 500 mil reais.

Por fim, comprar imóveis para aluguel ou revenda pode gerar bons retornos. 

O mercado imobiliário pode proporcionar valorização do capital e renda passiva através de aluguéis. Supondo uma valorização média anual de 8%, levaria cerca de 21 anos para que 100 mil reais se transformem em 500 mil reais.

Como fazer 100 mil virar 1 milhão?

Transformar 100 mil reais em 500 mil reais requer uma estratégia de investimento cuidadosa e uma carteira de investimentos em que o seu dinheiro possa se multiplicar ao longo do tempo, em vários tipos de aplicações.

Exemplo de diversificação:

  1. 50% em ações de crescimento: potencial para altos retornos.
  2. 20% em Fundos Imobiliários: renda passiva e valorização do capital.
  3. 20% em Títulos de Renda Fixa: segurança e estabilidade.
  4. 10% em criptomoedas ou startups: alto risco, mas potencial para altos retornos

Outra forma é comprar um imóvel na planta em algum bairro e cidade que tenha alto potencial de valorização ao longo do tempo. 

De qualquer forma, transformar R$ 100 mil em R$ 500 mil requer tempo e paciência. 

Confira: O que são os Fundos Mútuos de Privatização (FMP) do FGTS? 

Como escolher a melhor carteira de investimento?

Escolher a melhor carteira de investimentos depende do seu objetivo com o dinheiro (quanto tempo ele pode ficar aplicado) e do seu perfil de investidor.

  • Investidor conservador: prefere segurança e estabilidade, tolerando menos risco em troca de retornos mais previsíveis
  • Investidor moderado: aceita um pouco mais de risco para obter retornos maiores, equilibrando entre segurança e crescimento
  • Investidor arrojado: disposto a assumir riscos maiores para potencialmente obter retornos mais altos

Confira alguns exemplos de carteiras de investimento a seguir:

Carteira de investimentos conservadora

Exemplo de carteira de investimentos para um perfil conservador:

60% em Títulos de Renda Fixa

Os títulos de renda fixa proporcionam estabilidade e segurança ao portfólio. A alocação pode ser dividida da seguinte forma:

  • Títulos públicos: 40% (como Tesouro Direto, Tesouro Selic, Tesouro IPCA)
  • Títulos privados: 20% (como CDBs, RDBs, LCIs e LCAs)

20% em Fundos de Renda Fixa

Fundos de renda fixa oferecem a vantagem de uma gestão profissional e a diversificação interna dos ativos:

  • Fundos DI: 10% (fundos que acompanham a taxa CDI)
  • Fundos de Crédito Privado: 10% (fundos que investem em debêntures e outros títulos privados)

10% em Fundos Imobiliários (FIIs)

Mesmo para investidores conservadores, uma pequena exposição ao mercado imobiliário pode proporcionar diversificação e potencial de renda passiva:

  • Fundos de tijolo: 5% (investem diretamente em imóveis comerciais e residenciais)
  • Fundos de papel: 5% (investem em títulos de crédito imobiliário)

5% em ações ou ETFs

Uma pequena alocação em ações ou ETFs pode ajudar a captar algum crescimento de mercado, mantendo o risco baixo:

  • Ações de empresas consolidadas: 3% (ações de empresas blue-chip com histórico de dividendos estáveis)
  • ETFs: 2% (fundos que replicam índices de mercado, como o BOVA11)

5% em Investimentos alternativos

Investimentos alternativos podem proporcionar diversificação adicional e um hedge contra a inflação:

  • Ouro: 3% (um ativo de segurança tradicional em períodos de instabilidade econômica)
  • Commodities: 2% (outros commodities como prata, petróleo ou agrícolas)

Carteira de investimentos moderada

Exemplo de carteira de investimentos para um perfil moderado:

40% em ações

As ações estão presentes em muitas carteiras de investimentos, oferecendo potencial de crescimento significativo. Para um investidor moderado, a diversificação entre diferentes setores é essencial para mitigar riscos específicos do setor. A alocação pode ser distribuída da seguinte forma:

  • Tecnologia: 15%
  • Saúde: 10%
  • Consumo: 10%
  • Outros setores: 5% (incluindo setores como energia, financeiro e industrial)

30% em títulos

Os títulos fornecem estabilidade e rendimento fixo (como CDB ou RDB), ajudando a equilibrar a volatilidade das ações. Para uma carteira moderada, é recomendável incluir uma mistura de títulos públicos e privados, com diferentes vencimentos:

  • Títulos públicos: 20% (como Tesouro Direto ou títulos do governo)
  • Títulos privados: 10% (como debêntures ou títulos corporativos)

20% em Fundos Imobiliários

Investir em fundos imobiliários permite exposição ao mercado imobiliário sem a necessidade de comprar propriedades físicas. Essa alocação pode incluir:

  • Fundos de tijolo: 10% (investem diretamente em imóveis comerciais e residenciais)
  • Fundos de papel: 10% (investem em títulos de crédito imobiliário)

10% em investimentos alternativos

Investimentos alternativos podem adicionar uma camada adicional de diversificação e proteção contra a inflação. Para um investidor moderado, essa alocação pode incluir:

  • Ouro: 5% (um hedge tradicional contra a inflação e instabilidade econômica)
  • Criptomoedas: 3% (ativos digitais de alto risco e alto retorno)
  • Commodities: 2% (outros commodities como prata, petróleo ou agrícolas)

Carteira de investimento arrojado

Exemplo de carteira de investimentos para um perfil arrojado:

60% em ações

Investir uma grande parte do portfólio em ações de empresas com alto potencial de crescimento é uma característica chave para investidores arrojados. A diversificação entre setores é importante para mitigar alguns riscos específicos.

  • Ações de crescimento: 30% (empresas de tecnologia, inovação e outros setores com alto potencial de crescimento)
  • Ações de valor: 20% (empresas bem estabelecidas com valor intrínseco significativo)
  • Ações internacionais: 10% (diversificação global, empresas de mercados emergentes e desenvolvidos)

20% em Fundos de Investimento

Fundos de investimento podem proporcionar diversificação adicional e acesso a estratégias de investimento mais complexas.

  • Fundos multimercados: 10% (fundos que investem em uma combinação de ativos de renda fixa, ações, câmbio e commodities)
  • Fundos de ações: 10% (fundos especializados em setores específicos ou estratégias de investimento)

10% em investimentos alternativos

Investimentos alternativos oferecem a possibilidade de altos retornos e diversificação adicional.

  • Criptomoedas: 5% (ativos digitais com potencial de altos retornos, mas com alta volatilidade)
  • Private equity e Venture capital: 3% (investimentos em empresas privadas ou startups)
  • Hedge funds: 2% (fundos que utilizam estratégias agressivas para obter altos retornos)

5% em Fundos Imobiliários

Embora investidores arrojados prefiram ativos de alto risco, uma pequena exposição ao mercado imobiliário pode adicionar diversificação e potencial de renda passiva.

  • Fundos de tijolo: 3% (investem diretamente em imóveis comerciais e residenciais)
  • Fundos de papel: 2% (investem em títulos de crédito imobiliário)

5% em commodities e metais preciosos

Commodities e metais preciosos podem servir como um hedge contra a inflação e diversificação adicional.

  • Ouro e prata: 3% (metais preciosos tradicionais)
  • Outras commodities: 2% (como petróleo, cobre ou agrícolas)

Posso pedir empréstimo até quanto para investir?

Não existe um valor máximo de empréstimo para investimento. O valor exato vai depender muitas vezes da análise de crédito. Aqui na meutudo, você pode pedir empréstimo mesmo se estiver negativado.

Isso porque não há análise de crédito para o Empréstimo consignado (para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social) e para a Antecipação saque-aniversário do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço).

No Empréstimo consignado, você pode receber a quantia que achar necessário para investir. Então, as parcelas do crédito serão descontadas diretamente do benefício do INSS. 

O parcelamento é bem tranquilo, podendo ser realizado em 84 vezes. Assim como a nossa taxa de juros, que é vantajosa de verdade e está abaixo do teto estabelecido pelo Governo.

Uma vez aprovado, o crédito é depositado na sua conta bancária via Pix em até 1 dia útil.

No Empréstimo do FGTS, também conhecido como Antecipação saque-aniversário, você precisa ter uma conta no fundo de garantia (ativa ou inativa) com saldo disponível.

Dessa forma, você consegue sacar uma quantia do seu fundo de garantia como empréstimo. 

Aqui na meutudo, você pode antecipar até 12 parcelas do seu FGTS, podendo ser uma quantia razoável para investir.

E o melhor: este crédito não possui parcela mensal. O desconto é feito no seu fundo de garantia, uma vez por ano.

Após aprovado, o dinheiro cai na conta entre 10 minutos até 24 horas úteis.

Tanto o Empréstimo consignado quanto o Empréstimo do FGTS são concedidos de forma 100% online, por aplicativo. Todo o processo de contratação é simples, intuitivo e eficiente. 

Além disso, temos atendentes humanos prontos para ajudar você no que for necessário.

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