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O que é Pix, como funciona, funcionalidades e tudo sobre

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Nos últimos anos, a forma como lidamos com dinheiro mudou radicalmente, e o Pix é um dos maiores responsáveis por essa transformação no Brasil. 

Desde o seu lançamento, ele vem simplificando pagamentos e transferências, permitindo que qualquer pessoa envie ou receba dinheiro em segundos, a qualquer hora do dia. 

Neste artigo, vamos explorar o que é Pix, como ele funciona, suas funcionalidades e as novidades mais recentes. Continue a leitura!

O que é Pix?

O Pix é um sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central do Brasil e lançado em novembro de 2020.

Com ele, é possível fazer transferências e pagamentos entre pessoas, empresas e governos de forma simples, rápida e segura, funcionando 24 horas por dia, inclusive finais de semana e feriados. 

Essa inovação se consolidou como a principal forma de pagamento dos brasileiros, graças à sua agilidade e à ausência de tarifas para a maioria das transações.

Saiba mais: Ranking de Reclamações do Banco Central

O que significa Pix? É alguma sigla?

A palavra Pix não é uma sigla. Segundo o Banco Central, o termo foi inspirado na palavra pixel, mas não tem relação direta com ela, apesar de remeter à tecnologia.

Veja mais: O robô do Pix funciona?

O Pix tem um conceito original e é uma palavra fácil de lembrar, além de fazer muito sentido essa referência à tecnologia, afinal, o Pix é uma revolução na vida financeira de todo cidadão.

Como funciona o Pix?

O Pix funciona como um meio de pagamento eletrônico e instantâneo, que permite fazer e receber pagamentos em até dez segundos, a qualquer momento, todos os dias da semana. 

Ele funciona até mesmo em feriados e finais de semana, desde quando foi criado, em 2020, pelo Banco Central.

Seu uso é muito simples: basta cadastrar uma chave Pix na conta do seu banco ou código QR para poder efetuar transferências bancárias entre pessoas físicas e jurídicas.

Qual o método de identificação do Pix?

O método de identificação do Pix é a chave Pix, que pode ser escolhida pelo titular entre CPF, número do celular, e-mail e chave aleatória – sendo esta a mais segura. 

Com esse facilitador, não é necessário saber qual a instituição do banco, número da conta, dentre outros detalhes necessários para realizar outros tipos de transações.

Sempre que a chave Pix cadastrada for inserida, aparecerão alguns dados do titular da conta de recebimento, evitando assim possíveis enganos no envio da transferência.

Entenda mais: O que é DREX

Como criar um Pix?

Para criar um Pix e começar a usufruir dos benefícios do pagamento instantâneo, você deve escolher e cadastrar uma chave Pix em uma instituição financeira de sua preferência. 

Confira a seguir um passo a passo para cadastrar o Pix:

  1. Entre na plataforma da sua instituição financeira com seus dados previamente cadastrados
  2. Procure a opção “PIX” dentre as funcionalidades
  3. Se alguma informação explicativa aparecer na tela, leia e prossiga
  4. Escolha a chave que deseja cadastrar: CPF/CNPJ, número de celular, e-mail ou chave aleatória
  5. Siga as instruções fornecidas pela instituição financeira
  6. Pronto! Sua chave Pix estará criada e pronta para fazer e receber pagamentos.

Pela possibilidade do titular ter várias chaves Pix, é possível cadastrar uma chave Pix exclusiva e diferente para cada instituição financeira em que tenha conta.

Como baixar o Pix no celular?

Para ter o Pix no seu celular e utilizar o meio de pagamento instantâneo, é necessário baixar o aplicativo da instituição financeira onde você tem uma conta. 

Saiba mais: Quantas chaves Pix posso ter? 

Isso ocorre porque não é possível baixar o Pix no celular diretamente, já que ele é uma forma de pagamento atrelada aos aplicativos das instituições vinculadas ao Banco Central.

Em seguida, é só cadastrar uma chave Pix ou utilizar o código QR para poder efetuar transferências bancárias entre pessoas físicas ou jurídicas.

Como fazer e receber Pix?

Para fazer e receber Pix é preciso, antes de tudo, que a conta seja de uma instituição que ofereça a modalidade de pagamento. 

Assim, com uma chave Pix ou QR Code, é possível realizar as transferências a qualquer momento do dia.  

Confira mais detalhes sobre como fazer e receber Pix.

Saiba também: Como fazer PIX pelo Whatsapp

Como receber um Pix de outra pessoa?

Para receber um Pix de outra pessoa, basta informá-la qual é a sua chave Pix ou QR Code.

Como explicamos, qualquer pessoa que tem conta em uma instituição com funcionamento do Pix e atrelado ao Banco Central pode realizar a transferência.

Veja mais: Drex vai substituir real?

Como transferir pelo Pix?

Para realizar uma transferência Pix, basta ter uma conta bancária. Depois, é preciso acessar a área Pix no aplicativo da sua instituição financeira e procurar pela opção de “Transferir” e informar a chave Pix do destinatário.

Importante: Sempre confira se a chave está correta antes de confirmar a transferência do dinheiro.

Para que eu posso usar o Pix?

É possível utilizar o Pix para fazer o pagamento de contas, realizar compras no dia a dia, entre outras situações que facilitam a vida da população brasileira. 

Confira outros momentos em que o Pix pode ser usado:

  • Transferências entre pessoas
  • Pagamento de prestadores de serviços
  • Pagamento em estabelecimentos comerciais, como lojas físicas e comércio eletrônico
  • Pagamento de cobranças
  • Pagamento entre empresas, como pagamentos de fornecedores
  • Pagamento de faturas de serviços públicos, como energia elétrica, telecomunicações (telefone celular, internet etc) e abastecimento de água
  • Recolhimento de receitas de Órgãos Públicos Federais, aluguéis de imóveis públicos, serviços administrativos e educacionais, multas, entre outros
  • Recolhimento de contribuições do FGTS e da Contribuição Social (a partir de 2021)

Viu? É possível fazer inúmeros tipos de transações bancárias por meio do Pix.

Como gerar QR Code Pix?

No caso do código QR, procure a opção Pix no seu aplicativo do banco e busque algo relacionado a “receber Pix”. 

Você poderá inserir o valor que deseja receber e criar o código, para compartilhar com o pagador.

Tem vantagens em usar o Pix?

Até aqui você já deve ter notado o quanto o Pix revolucionou as transações bancárias. E para exemplificar melhor, confira a seguir vantagens de realizar transações bancárias via Pix:

  • Rapidez no envio e no recebimento, levando questão de segundos
  • Disponível 24 horas por dia, incluindo feriados e fim de semana
  • Experiência de uso bastante intuitiva e simples
  • Gratuito para pessoas físicas e custo baixo para demais casos
  • Segurança garantida por mecanismos de ponta
  • Versatilidade para realização de pagamentos entre pessoas, instituições, governo
  • Integração que facilita a conciliação e velocidade dos pagamentos.

Além de outras vantagens, pois o Pix é a forma mais simples, eficiente e rápida de fazer transações bancárias. 

Veja sobre: Real Digital

O Pix é seguro?

O Banco Central garante a segurança do Pix, assim como das demais formas de pagamento utilizadas no país.

O Pix conta com fatores de segurança garantidos pelo Banco Central, tais como:

  • Autenticidade dos usuários, que garante a segurança da transação por exigir dados pessoais para conclusão do envio, como senha ou reconhecimento biométrico, por exemplo
  • Rastreabilidade das transações, que facilita a segurança do usuário em caso de golpes ou fraudes, por haver o rastreio das informações relacionadas ao Pix
  • Tráfego seguro de informações, que utiliza de criptografias de rede e certificados de segurança. Além de que os dados vinculados ao Pix são armazenados de forma criptografada nos sistemas internos do BC.

Cabe também às instituições financeiras envolvidas na transação garantir a segurança do ambiente digital para seus usuários.

O que é o golpe do Pix e como se proteger?

Sabemos que assim como a tecnologia evolui, os golpistas também estão sempre buscando novas formas de aplicar golpes nos usuários.

Atualmente, por se tratar de uma ferramenta prática e contar com uma transferência rápida, o Pix também tem sido utilizado para golpes e fraudes.

Veja mais: Conheça os golpes mais comuns relacionados ao Pix e como se proteger

Já houveram inúmeras aplicações de golpe envolvendo o Pix, sendo as mais comuns: 

  • Pix agendado
  • QR Code falso
  • Clonagem e perfil do whatsapp falso
  • Falha no Pix
  • Quiz do Pix
  •  Falsa central de atendimento
  •  Envio de links redirecionando para sites falsos.

Veja a seguir algumas dicas de segurança para evitar cair em golpes do Pix.

3 dicas de segurança para usar o Pix 

Nunca informe sua senha

As transferências via Pix acontecem por meio de uma chave Pix, que pode ser CPF/CNPJ, o celular, o e-mail, ou a chave aleatória.

Portanto, se alguém pedir a senha da sua conta para realizar uma transferência, nunca informe. A senha é única e não é configurada como chave Pix.

Desconfie de pedidos feitos via WhatsApp

Atualmente, o Whatsapp é o maior meio de comunicação utilizado mundialmente. Muitas pessoas mal-intencionadas fazem a clonagem de contas do WhatsApp de outros usuários e se passam por parentes ou amigos da pessoa para conseguir alguma quantia de dinheiro.

O recomendado é sempre verificar se a pessoa falando com você é de fato quem diz, assim como checar a veracidade das informações bancárias informadas por ela.

Evite clicar em links recebidos via sms ou e-mail

O ideal é sempre utilizar o site ou aplicativo da sua instituição financeira para fazer as transações. 

Muitos golpistas enviam links que direcionam para sites falsos na intenção de roubar seus dados.

É verdade que dá pra ganhar Pix de graça?

Sim, existem alguns aplicativos que oferecem Pix de graça.

No entanto, é essencial que antes de inserir seus dados em aplicativos ou sites, você pesquise antes sobre a reputação desta marca, assim você evita cair em golpes, como os mencionados anteriormente.

Qual o horário disponível do Pix?

O Pix não tem limite de horário, nem de dia da semana e os recursos são disponibilizados ao recebedor em questão de segundos.

Veja também: Principais dúvidas sobre o Pix em 2022

O envio de Pix funciona 24 horas, 7 dias por semana, entre quaisquer bancos ou instituições de pagamento.

Como funciona o Pix agendado?

O Pix agendado é bastante simples. Caso você deseje programar uma transferência numa data futura, você pode procurar a opção do agendamento de Pix na sua conta bancária de preferência, selecionar a data, valor, recebedor e confirmar a transação.

Para que a transação ocorra efetivamente, é necessário que o usuário tenha saldo suficiente na data para qual a transação foi agendada.

Qual o limite do Pix por dia?

Até o momento não há limite de Pix por dia, no entanto, por questões de segurança, os bancos estabelecem um valor máximo por período do dia.

O limite é estabelecido de acordo com o perfil de cada cliente e instituição financeira.

Pix diurno

O Pix diurno compreende o período que vai de 6h01min às 19h59min, e a consulta do limite pode ser feita entrando na sua conta da instituição financeira e vai ocorrer de acordo com o limite escolhido por você. 

Para o Pix Saque e Pix Troco diurno, o valor é de R$ 3.000,00.

Pix noturno

É possível escolher que as transferências noturnas pelo Pix sejam feitas entre 20h às 6h ou 22h e 6h, o limite do Pix é de R$ 1 mil, como determina o Banco Central.

Para reajuste de limite, as instituições financeiras têm um prazo mínimo de 24h e máximo de 48h para realizar o procedimento.

Para o Pix Saque e Pix Troco noturno, o valor também é de R$ 1.000,00. Essa determinação visa limitar golpes, porém o usuário ainda pode reajustar o limite que deseja.

Posso transferir 50 mil pelo Pix?

Sim! Essa transação pode ser realizada normalmente, contanto que haja o limite de R$ 50 mil disponível em conta.

Além disso, é necessário que o limite de transferência Pix seja configurado pelo próprio titular na sua conta, abrangendo esse valor.

Para transferir no período noturno, é necessário aumentar o limite pré-configurado.

Novas regras do Pix no limite e bloqueio de transações

Desde novembro de 2024, estão em vigor as novas regras do Pix, anunciadas pelo Banco Central, com o objetivo de aumentar a segurança das transações e prevenir golpes.

Agora, transferências feitas por dispositivos não cadastrados no banco do usuário terão um limite de R$ 200,00. 

Além disso, usuários que trocarem de celular também estarão sujeitos a limites temporários, sendo o valor máximo permitido de R$ 1.000,00 por dia.

Saiba mais: Quais serão as funcionalidades esperadas para o Pix?

Qual a taxa para usar o Pix?

A taxa para usar o Pix depende da instituição financeira e é cobrada somente para pessoas jurídicas, assim o meio de pagamentos é gratuito para pessoas físicas e MEIs.

É importante entender que se as transações forem configuradas como comerciais, pode haver cobrança de uma taxa Pix. Confira:

  • Recebimento de mais de 30 Pix mensais por meio de QR Code Pix estático (gerado para ser usado em várias transações), chave Pix ou inserção manual de dados
  • Recebimento de qualquer valor via QR Code dinâmico (gerado para casos em que há automação comercial)
  • Para as empresas, nas transferências de pagamentos ou para receber pagamentos de seus produtos via Pix, é necessário pagar pelo serviço.

Na tabela abaixo é possível saber as taxas que alguns bancos cobram no que se refere a transferências via Pix:

Tarifas Para Transferências do Pix
Banco Tipo de Tarifação Valor Mínimo Cobrado por Pix Valor Máximo Cobrado por Pix Forma de Cobrança
Banco do Brasil Porcentagem Até 0,99% R$ 1 (Pagamento)
R$ 0,90 (Recebimento)		 R$ 10 (Pagamento)
R$ 145 (Recebimento)		 MEI e EI são isentos de tarifas.
Santander Porcentagem e Taxa Fixa R$ 0,50 R$ 10 O banco também cobra R$ 6,54 por QR Code e 1,4% sobre o valor da transação
Itaú Porcentagem R$ 1,75 ou R$ 1 para QR Code R$ 9,60 ou R$150 para QR Code 1,45% sobre o valor transacionado por chave ou QR Code
Safra Porcentagem R$ 1,50 R$ 9,90 1% sobre os valores transacionados por chaves e 1,3% por QR Code.
Bradesco Porcentagem R$ 0,90 R$ 145 1,40% sobre as transações, cobrada para Empresários Individuais (EI) e Microempreendedor Individual (MEI)

* Para garantir valores atualizados, recomendamos verificar com cada instituição a tabela de tarifas.

Fiz um Pix errado, o que fazer?

É comum que, por pressa ou falta de conferência dos dados, seja feito um Pix errado para outra pessoa ou num valor errado.

No entanto, é essencial que antes de concluir o envio da transação, o pagador confira todos os dados corretamente, pois não é simples reaver o pagamento realizado incorretamente.

Como cancelar um Pix?

Após realizar uma transação, não é possível cancelar o Pix. No entanto, em alguns casos, é possível reaver o valor transferido.

O Banco Central criou o Mecanismo Especial de Devolução – MED, que é um conjunto de regras e procedimentos sobre a devolução do Pix.

Caso algum erro aconteça, o recomendável é que você entre em contato com a sua instituição financeira para saber o que pode ser feito.

Mais uma vez ressaltamos a importância de conferir todos os dados do recebedor, para evitar dores de cabeça ou danos em sua saúde financeira.

Como estornar um Pix?

Ao receber uma transferência instantânea indevida, o recebedor poderá estornar o Pix pelo próprio aplicativo do banco em que recebeu o valor.

Há uma opção chamada “devolver pagamento”, clicando na transação desejada, que se encontra no extrato completo.

Caso o estorno não ocorra, o pagador poderá entrar em contato com a instituição financeira para informar sobre o erro.

Ao não retornar o valor, o recebedor está cometendo um crime de apropriação indébita, conforme consta no artigo 169 do Código Penal e poderá até sofrer uma ação judicial.

O pagador, além do pedido de restituição do valor, poderá solicitar uma indenização por danos morais.

O que é o Pix parcelado?

O Pix parcelado, também chamado de Pix Garantido, é uma modalidade que permite dividir o valor de um pagamento ou transferência em parcelas, oferecendo mais flexibilidade para quem não dispõe do valor total no momento. 

Apesar do parcelamento, o destinatário recebe o valor integral de forma imediata. 

Essa funcionalidade ainda está em desenvolvimento pelo Banco Central, mas algumas instituições financeiras e fintechs de crédito já disponibilizam versões dessa modalidade.

Leia também: Conheça todas as formas de pagamento Pix

Aqui na meutudo, você encontra duas opções de Pix parcelado: Pix Parcelado INSS e, em breve, o Pix Parcelado FGTS estará disponível para você.

A seguir, confira como cada uma funciona e como contratá-las.

Pix Parcelado INSS 

O Pix parcelado INSS é um meio de pagamento pensado para quem quer aproveitar descontos em compras à vista.

Dessa forma, você pode solicitar o valor necessário e dividir o pagamento em até 12 vezes* de forma prática e rápida através do nosso site ou aplicativo meutudo.

*Parcelas abaixo de 12 vezes a depender de condições.

E o melhor de tudo: após a aprovação da proposta, o crédito é liberado na sua conta bancária em poucos minutos.

Mas, para isso, é necessário ser aposentado ou pensionista do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e ter margem consignável disponível, pois o desconto das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento do benefício.

É importante ressaltar que, mesmo com o nome negativado, você pode contratar o Pix parcelado INSS com a gente. 

Essa modalidade não exige a análise de crédito, tornando o processo mais acessível e descomplicado.

Caso você ainda não tenha o nosso aplicativo instalado, confira como é fácil fazer o seu cadastro: 

Como funciona o Pix com cartão de crédito?

O Pix com cartão de crédito permite realizar pagamentos ou transferências mesmo sem saldo na conta bancária, utilizando o limite do cartão. 

Além disso, é possível parcelar o valor da transação, sujeito à cobrança de juros, oferecendo mais flexibilidade para o pagador. 

Apesar do parcelamento, o destinatário recebe o valor integral de forma instantânea, garantindo agilidade e segurança na operação.

Essa modalidade é bastante vantajosa para aposentados e pensionistas do INSS que possuem Cartão de crédito consignado ou Cartão de benefício consignado, pois possibilita usar o limite desses cartões para realizar pagamentos e transferências.

Problemas do Pix fora do ar

Em alguns momentos, há reclamações de clientes de diversos bancos com relação ao Pix fora do ar.

Caso isso aconteça, é importante que, antes de mais nada, você reinicie o aplicativo do banco e tente realizar a operação novamente.

No entanto, se o erro persistir e você realmente precisar realizar a operação bancária naquele momento, você pode recorrer a opções como utilizar seu cartão de débito ou transferir dos modos utilizados anteriormente à criação do Pix.

Mas saiba que não é muito comum ocorrer esse tipo de erro, por isso, raramente você se encontrará numa situação em que não poderá contar com o Pix para facilitar suas operações financeiras.

Agora que você já está familiarizado com o Pix, suas regras, seu modo de operação, como se cadastrar e fazer, já pode aproveitar a modalidade de transferência instantânea!

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