Quais os tipos de seguros de vida? Como escolher o melhor?

O seguro de vida é uma ferramenta indispensável para garantir a proteção financeira da sua família em situações de emergência, como falecimento ou invalidez.

Ao contratar uma apólice, você pode escolher entre diferentes tipos de seguros de vida, cada um adequado para uma necessidade específica. 

Por isso, antes de contratar um, é importante conhecer todos os tipos e como eles funcionam para você tomar a melhor decisão.

Neste artigo vamos mostrar quais são os tipos de seguros de vida disponíveis e como escolher aquele que melhor atende às suas expectativas e realidade financeira. Continue lendo e descubra! 

Para que serve o seguro de vida?

O seguro de vida serve para proteger financeiramente você e seus entes queridos em caso de morte, doença grave, invalidez permanente ou parcial.

Ele garante que se algo acontecer com você, sua família ou quem você indicar como beneficiário receberá um valor para ajudar a cobrir despesas, como contas médicas, dívidas ou até mesmo despesas de casa.

Assim, o seguro de vida proporciona a você segurança financeira e tranquilidade, sabendo que sua família estará amparada financeiramente em momentos difíceis.

Além disso, existem coberturas adicionais que podem proteger o próprio segurado em vida, em casos de doenças graves ou acidentes que causem invalidez.

Quais os tipos de seguro de vida?

Existem diferentes tipos de seguros de vida e cada um atende a necessidades específicas. 

Escolher o mais adequado depende do que você busca: proteger a família, garantir uma indenização ou até acumular valor para o futuro.

A seguir, vamos detalhar os principais tipos de seguro de vida para te ajudar nessa escolha! 

Seguro de vida tradicional

O seguro de vida tradicional é uma opção que oferece uma cobertura básica contra a morte do segurado, seja por causas naturais ou acidentais.

Ele também pode oferecer uma indenização em vida em casos de doença grave do titular ou incapacidade do tipo permanente ou parcial.

Nesse tipo de seguro, o principal objetivo é garantir uma indenização aos beneficiários escolhidos, como cônjuges ou filhos, ou ao titular. O valor da indenização é acordado no momento da contratação e é pago em uma única vez quando um sinistro acontece.

Uma característica importante desse tipo de seguro é que em caso de morte do titular, o seguro não entra no inventário do mesmo. 

Além disso, nesses casos os beneficiários recebem o valor integral da indenização, sem incidência de Imposto de Renda.

Leia também: Quanto custa um inventário? Tabela de preços 

Mas é importante ressaltar que geralmente o seguro de vida tradicional só protege enquanto está sendo pago. Assim, se o titular deixar de pagar o seguro ele também deixa de ser protegido pelo mesmo.

Além disso, o valor a ser pago pode aumentar conforme a idade do titular.

Seguro de vida resgatável

O seguro de vida resgatável é uma modalidade que combina proteção e investimento.

Com ele, os beneficiários recebem uma indenização em caso de morte ou invalidez, mas ele também permite que o próprio segurado resgate parte do valor pago durante a vigência da apólice, mesmo sem ocorrência de sinistro.

O valor investido é corrigido ao longo do tempo, o que torna esse seguro uma alternativa interessante para quem deseja uma proteção financeira e a possibilidade de usar o dinheiro em vida, como uma poupança de longo prazo.

Entretanto, essa flexibilidade tem um custo inicial mais alto, com prêmios mensais mais elevados do que os de um seguro tradicional.

A grande vantagem é que esses prêmios não aumentam com a idade, sendo corrigidos apenas pela inflação.

Porém, para poder resgatar o valor, é preciso passar por um período de carência do seguro de vida.

Geralmente, esse período é de dois anos, mas tem seguradoras que personalizam esse tempo ou permitem que você defina quanto tempo deseja pagar para resgatar depois.

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Seguro de vida familiar

O seguro de vida familiar é bem parecido com o seguro de vida tradicional. A única diferença é que além de proteger o titular e seus beneficiários, é possível adicionar mais pessoas da família na apólice.

Esse tipo de seguro oferece uma cobertura financeira para o cônjuge e filhos em caso de morte ou invalidez de um dos segurados.

Assim, se algo acontecer com qualquer membro da família incluído na apólice, os beneficiários indicados receberão uma indenização, o que ajuda a garantir a estabilidade financeira durante momentos difíceis.

Além disso, o seguro pode cobrir despesas com funerais e até auxiliar em questões legais. Por ser uma apólice mais ampla, costuma ter um custo-benefício atrativo

Seguro de vida temporário

Por fim, o seguro de vida temporário é uma modalidade que oferece proteção por um período definido.

Ele é ideal para quem busca garantir segurança financeira para a família em fases específicas da vida.

Dentro dessa categoria de seguro temporário, também tem o seguro de vida decrescente. 

Ele funciona de forma similar, mas com uma particularidade: o valor da indenização vai diminuindo ao longo do tempo.

Assim ele se torna uma opção interessante para quem tem despesas que também reduzem com o tempo, como um financiamento imobiliário.

A modalidade decrescente também pode ser muito aproveitada por quem tem filhos, onde é possível ter uma proteção financeira enquanto eles são pequenos e pagar um valor menor de seguro quando eles já atingiram a maioridade e podem se sustentar sozinhos.

Ao final desse período, o seguro expira, e você pode optar por renovar ou encerrar a cobertura.

Por ter prazo definido, suas mensalidades costumam ser mais acessíveis do que as do seguro vitalício.

Seguro de vida e seguro contra acidentes pessoais são a mesma coisa?

Muitas pessoas confundem o seguro de vida com o seguro contra acidentes pessoais. Ambos servem para proteger financeiramente o segurado e seus dependentes, mas é importante entender as diferenças de cada um.

O seguro contra acidentes pessoais é uma modalidade que oferece cobertura exclusivamente para casos de morte ou invalidez causados por acidentes.

Conheça também: Auxílio-acidente: o que é, valor e como solicitar o benefício? 

Isso significa que, se o segurado sofrer um acidente que resulte em invalidez total ou parcial, ou em falecimento, seus beneficiários receberão uma indenização.

No entanto, ele não cobre eventos como morte natural ou doenças, o que o diferencia bastante do seguro de vida.

O seguro de vida cobre tanto mortes acidentais quanto naturais, além de oferecer proteção para invalidez decorrente de doenças ou acidentes.

Por conta dessa cobertura mais ampla, o seguro de vida costuma ser mais caro que o seguro de acidentes pessoais​.

Sendo assim, o seguro de acidentes pessoais é uma opção interessante para quem busca uma proteção financeira básica em situações imprevistas e deseja uma proteção com custo mais acessível.

Quais os tipos de cobertura do seguro de vida?

Ao contratar um seguro de vida, é essencial conhecer as coberturas disponíveis. Cada tipo de cobertura garante proteção em diferentes situações, como invalidez, doenças graves ou morte.

Entender essas opções pode ajudar a escolher o seguro mais adequado para suas necessidades e de sua família. 

A seguir, você confere os principais tipos de coberturas encontradas em seguros de vida.

Invalidez permanente

A cobertura para invalidez permanente é uma das mais importantes em um seguro de vida. 

Ela garante o pagamento de uma indenização ao segurado caso ele sofra um acidente que o deixe permanentemente incapacitado de realizar suas atividades.

Leia também: Aposentadoria por invalidez: o que é, valor e requisitos 

Essa cobertura pode se aplicar tanto à invalidez total quanto parcial, dependendo do grau da incapacidade.

Diária por Incapacidade Temporária

Já a Diária por Incapacidade Temporária (DIT) é uma cobertura útil para quem depende diretamente da sua capacidade de trabalhar.

A partir dela, o titular pode ter o pagamento de uma quantia diária caso ele fique temporariamente incapaz de exercer sua profissão, seja por acidente ou doença.

Por exemplo, se um autônomo sofrer um acidente ou precisar se afastar do trabalho por uma doença, ele poderá receber uma ajuda financeira diária enquanto não puder exercer suas atividades profissionais.

Esse valor pode ser usado para cobrir despesas básicas, como alimentação e contas, até que o segurado se recupere e retome sua rotina.

A DIT é uma ótima escolha para quem trabalha por conta própria ou não tem estabilidade em casos de afastamento do trabalho, garantindo maior tranquilidade financeira durante o período de recuperação.

Doenças graves

A cobertura de doenças graves é cada vez mais popular nos seguros de vida. Ela oferece uma indenização ao segurado quando ele é diagnosticado com uma enfermidade grave, como câncer, infarto, AVC ou outras doenças listadas no contrato.

Confira também: Quais doenças graves oferecem o direito ao saque do FGTS? 

Essa cobertura é especialmente importante porque, em muitos casos, o tratamento de doenças graves envolve custos elevados com cirurgias, medicamentos e internações.

Além disso, a pessoa pode ficar impossibilitada de trabalhar durante o tratamento, o que afeta a renda familiar.

Ao receber a indenização, o segurado pode usar o valor como preferir: para cobrir despesas médicas, pagar dívidas ou mesmo garantir o sustento da família enquanto se dedica ao tratamento.

Morte

Por fim, a cobertura por morte é a mais conhecida em seguros de vida. Ela garante o pagamento de uma indenização aos beneficiários escolhidos pelo segurado em caso de seu falecimento, seja por morte natural, doença ou acidente.

Essa indenização é crucial para ajudar a família a enfrentar despesas inesperadas, como custos com funeral, além de garantir uma estabilidade financeira durante um período de luto.

Leia mais: Cremação: quanto custa? O que saber antes de contratar? 

Dependendo do contrato, o valor pode ser utilizado pelos dependentes para manter o padrão de vida, pagar dívidas, ou até mesmo investir na educação dos filhos.

Como saber qual o melhor tipo de seguro de vida?

Depois de entender os principais tipos de seguro de vida e suas coberturas, pode bater a dúvida: qual deles faz mais sentido para mim?

Para facilitar a escolha, pense no que você gostaria de proteger. Sua família, uma dívida importante ou uma reserva financeira para emergências? Isso ajuda a definir o tipo de plano ideal.

Também vale comparar as opções disponíveis. Quem procura um seguro mais barato pode considerar o plano temporário. Já quem quer recuperar parte do valor investido pode preferir um seguro resgatável.

Conheça: Empréstimo para pagar dívidas

Outro ponto importante é avaliar o valor da cobertura, considerando despesas como custo de vida, educação dos filhos e dívidas. E não esqueça de pesquisar a reputação da seguradora antes de contratar.

Se você está procurando uma alternativa prática e acessível para começar, o Seguro vida protegida, aqui da meutudo, pode ser uma excelente escolha.

Esse seguro é uma solução financeira simples, com contratação 100% online, feita pelo nosso aplicativo gratuito.

O pagamento é feito com cartão de crédito, o que ajuda na organização do orçamento financeiro — tudo de forma descomplicada.

Os planos incluem coberturas importantes, como invalidez por acidente, diária por internação hospitalar e assistência funeral, que ajuda com os custos de velório, transporte e sepultamento ou cremação.

O Seguro vida protegida é uma forma leve e eficiente de cuidar de quem você ama — com menos burocracia e mais tranquilidade.proteja suas necessidades e ofereça a segurança desejada para sua família.

Quais as vantagens do seguro de vida?

Quem contrata um seguro de vida pode encontrar diversas vantagens na cobertura oferecida, como:

• Proteção financeira para a família: o seguro de vida garante que seus dependentes receberão um valor para ajudar nas despesas em caso de falecimento, evitando dificuldades financeiras
• Tranquilidade: saber que seus entes queridos estão protegidos financeiramente traz paz de espírito, permitindo que você viva com mais segurança em relação ao futuro
• Assistência para doenças graves: muitas apólices cobrem diagnósticos de doenças graves, oferecendo recursos para tratamentos sem comprometer o orçamento familiar
• Isenção de impostos: as indenizações pagas aos beneficiários geralmente são isentas de Imposto de Renda, garantindo que eles recebam o valor integral​

Essas vantagens fazem do seguro de vida uma ferramenta valiosa no planejamento financeiro, assegurando apoio em momentos inesperados.

Com isso, agora você já conhece os principais tipos de seguros e como escolher o ideal para as suas necessidades.

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