Empréstimo para CLT permite trocar dívidas por crédito com juros menores

Trabalhadores formais de todo o país agora contam com uma nova oportunidade para reorganizar suas finanças.

Com a ampliação do acesso ao Crédito do Trabalhador, modalidade também conhecida como Empréstimo para CLT, já é possível trocar dívidas mais caras por uma linha de crédito com juros mais baixos, diretamente nas plataformas dos bancos.

A medida, anunciada pelo Governo Federal, permite que empréstimos como CDC (Crédito Direto ao Consumidor), cartão de crédito e cheque especial sejam substituídos por um consignado com taxas mais acessíveis, reforçando a autonomia financeira do trabalhador.

Saiba como usar o Empréstimo Consignado para CLT para trocar dívidas antigas por crédito com juros reduzidos e melhorar a sua organização financeira.

Como funciona a troca de dívidas no consignado CLT?

Com a liberação da contratação via plataformas bancárias, como aplicativos, internet banking e agências, o trabalhador pode simular a troca da dívida atual por uma nova com juros menores.

De acordo com o Ministério do Trabalho e Emprego (MTE), mais de 70 instituições financeiras já estão habilitadas para oferecer o novo modelo do Empréstimo para CLT.

Para iniciar o processo, o cliente deve buscar o banco onde já possui a dívida, solicitar uma simulação da substituição do contrato e, se as condições forem vantajosas, realizar a troca.

A proposta é permitir que dívidas com juros de 7% a 8% ao mês sejam substituídas por empréstimos com taxas de juros a partir de 3% ao mês, conforme divulgado pelo Ministério da Fazenda.

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Posso usar o novo consignado mesmo que minha dívida não seja consignada?

Sim. Mesmo dívidas que não estão vinculadas ao consignado tradicional, como faturas de cartão de crédito, empréstimos pessoais ou cheque especial, podem ser quitadas com a nova versão do Empréstimo para CLT.

A ideia é justamente ajudar quem enfrenta juros altos a renegociar dívidas de forma mais eficiente.

No entanto, especialistas alertam que é fundamental que o trabalhador não contrate um novo empréstimo sem planejamento financeiro.

A orientação do MTE é sempre tentar uma negociação com o credor original e usar o crédito com responsabilidade, evitando o acúmulo de novas dívidas.

Entenda: Como quitar e negociar dívidas com bancos?

Como funciona a contratação do Empréstimo para CLT?

O Empréstimo Consignado para CLT é uma linha de crédito voltada para trabalhadores formais, onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento.

O limite de comprometimento com as prestações é de até 35% da renda líquida, o que ajuda a manter o controle financeiro.

A contratação pode ser feita de duas formas:

• Via aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), onde o trabalhador autoriza o compartilhamento dos dados com os bancos
• Direto nas plataformas dos bancos, como aplicativos e sites oficiais, facilitando o acesso para quem já possui conta em determinada instituição

Além disso, uma medida prevista para casos de demissão sem justa causa é o uso de até 10% do saldo do FGTS e de até 100% da multa rescisória como garantia.

No entanto, essa utilização ainda depende de uma regulamentação específica para ser implementada.

A portabilidade entre bancos será possível?

Sim. A partir de 6 de maio, o Governo Federal prevê liberar o recurso de transferência de dívidas entre insituições, ou seja, de portabilidade do Consignado privado entre bancos.

Com isso, o trabalhador poderá migrar seu Empréstimo para CLT para outra instituição que ofereça melhores taxas, aumentando a competitividade entre os bancos.

Essa estratégia visa estimular melhores condições de crédito e ampliar as opções do trabalhador, que poderá escolher a oferta mais vantajosa, mesmo depois de já ter um contrato ativo.

Quanto já foi contratado até agora?

Segundo o Ministério do Trabalho e Emprego, até 23 de abril foram liberados R$ 8 bilhões em mais de 1,47 milhão de contratos do Empréstimo Consignado CLT.

A média de empréstimo por trabalhador foi de R$ 5.502,02, com parcelas médias de R$ 337,14.

Os estados com maior número de contratações são São Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais, Rio Grande do Sul e Paraná, onde se concentra a maior parte dos trabalhadores com carteira assinada.

Saiba mais: Como renegociar as minhas dívidas?

A nova fase do Crédito do Trabalhador marca um avanço importante para quem busca sair do vermelho.

Trocar dívidas caras por opções com juros mais baixos, contar com plataformas digitais mais acessíveis e, em breve, poder migrar de banco com liberdade são passos rumo a um mercado de crédito mais justo e competitivo.

Para quem tem empréstimos em andamento, dívidas acumuladas ou deseja melhores condições de pagamento, o consignado CLT é uma alternativa moderna, segura e com potencial real de economia.

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