Vai sair Portabilidade e Refinanciamento para Consignado Privado? Entenda!

O novo Consignado privado, conhecido como Crédito do Trabalhador, já está em operação e trouxe mudanças importantes: contratação online, mais agilidade e o fim da exigência de convênio entre empresas e bancos.

A proposta é facilitar o acesso ao crédito para trabalhadores da iniciativa privada com carteira assinada.

Agora, a expectativa gira em torno das próximas atualizações, especialmente a tão aguardada Portabilidade e Refinanciamento do Consignado privado, que prometem ampliar ainda mais os benefícios dessa nova linha.

E a boa notícia é que já há uma data definida para isso. A seguir, você confere as previsões e datas destas operações referentes ao novo Consignado. Continue a leitura!

O que é o novo Crédito do Trabalhador?

O novo Crédito do Trabalhador, também conhecido como Consignado privado, é uma modalidade de empréstimo criada para ampliar o acesso ao crédito para quem trabalha com carteira assinada no setor privado.

Essa operação já existia anteriormente, mas só funcionários de empresas conveniadas a instituições financeiras conseguiam contratar esse tipo de empréstimo.

Isso restringia o acesso de muitos trabalhadores a uma linha de crédito que, em tese, deveria ser mais simplificada.

Agora, qualquer trabalhador CLT pode contratar o Consignado, sem depender de um convênio entre a empresa e o banco, contanto que alguns critérios sejam respeitados.

Essa nova estrutura foi desenvolvida para ampliar o alcance do Consignado e torná-lo mais acessível, competitivo e seguro.

Com a reformulação do modelo, surgiram novas diretrizes que aumentam a flexibilidade, a transparência e a autonomia do trabalhador na contratação.

Confira a seguir as principais características do Crédito do Trabalhador:

• Disponível para os trabalhadores CLT: basta estar com o vínculo empregatício ativo, ter margem consignável disponível e ter recebido salário no mês de referência

• Parcelas descontadas diretamente do salário: assim como no modelo tradicional, as parcelas são debitadas automaticamente da folha de pagamento

• Contratação 100% online: o processo começa pela Carteira de Trabalho Digital e é finalizado junto ao banco escolhido, através do link fornecido pela CTPS

• Margem consignável de até 35% sobre a renda líquida: o valor das parcelas não pode ultrapassar esse limite da renda mensal do trabalhador

• Prazo de pagamento de até 96 meses: o número de parcelas pode variar conforme as condições de cada instituição financeira

• Apenas um contrato por vínculo empregatício: essa medida ajuda a evitar o acúmulo de dívidas e o superendividamento

• Juros mais baixos e liberdade de escolha: o trabalhador pode comparar as propostas de diferentes bancos e escolher a oferta com a melhor taxa

O novo modelo está ativo desde março de 2025 e já atingiu grandes proporções, com milhões de contratos sendo realizados diariamente em todo o Brasil desde seu lançamento.

E as melhorias não param por aí: com a chegada da Portabilidade do consignado e do Refinanciamento, o poder de decisão estará ainda mais nas mãos do trabalhador.

Consignado privado vai ter Portabilidade e Refinanciamento?

Sim! A Portabilidade e o Refinanciamento de empréstimo já estavam previstos desde o início do novo modelo de Consignado privado.

A proposta dessa linha de crédito sempre foi oferecer mais liberdade e autonomia para o trabalhador, e isso inclui a possibilidade de buscar melhores condições de pagamento, trocando dívidas caras por opções mais vantajosas.

A lógica é simples: como as parcelas do crédito são descontadas diretamente do salário, o risco de inadimplência é menor.

Com isso, os juros também são mais baixos, e o trabalhador ganha o direito de comparar ofertas, trocar de banco e até renovar o contrato para obter melhores condições.

Se você ainda não sabe bem o que essas operações significam, vamos explicar melhor.

A Portabilidade é a transferência do contrato já firmado com um banco para outro que ofereça condições mais vantajosas, como taxas de juros menores. 

É como vender sua dívida de uma instituição para outra, buscando economizar a longo prazo.

Confira: Qual o melhor banco para Portabilidade de crédito consignado?

Já o Refinanciamento acontece quando o trabalhador renova o empréstimo atual com o mesmo banco, alterando as condições firmadas anteriormente.

Ambas as opções são formas de melhorar o acesso ao crédito, evitando juros abusivos e trazendo mais controle financeiro para quem vive de salário. Tudo isso será possível também no modelo do Crédito do Trabalhador.

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O que é Portabilidade?

Como adiantamos, a Portabilidade permite que o cliente transfira seu contrato de Consignado de um banco para outro que ofereça melhores condições, como juros mais baixos ou prazo mais vantajoso.

Embora os detalhes operacionais da Portabilidade no modelo do Crédito do Trabalhador ainda não tenham sido oficialmente divulgados, o conceito segue uma lógica conhecida por muitos consumidores.

Confira: Trocador de dívidas

Por exemplo, no Empréstimo consignado do INSS, a Portabilidade funciona da seguinte forma: o beneficiário pode consultar outras instituições financeiras, verificar qual oferece a menor taxa de juros e pedir a transferência do contrato. 

O novo banco quita o saldo devedor junto ao banco original e um novo contrato é firmado com a nova instituição financeira, seguindo as condições acordadas. 

A expectativa é que o modelo adotado no Consignado privado siga essa mesma lógica, oferecendo ao trabalhador da iniciativa privada mais liberdade de escolha e poder de negociação com as instituições financeiras.

E o que é Refinanciamento?

Assim como a Portabilidade, o Refinanciamento é outro recurso previsto no novo modelo de Consignado privado, que deve oferecer ainda mais flexibilidade ao trabalhador.

O Refinanciamento acontece quando o cliente já pagou uma parte do empréstimo atual e deseja renegociar o contrato, seja para reduzir o valor das parcelas, estender o prazo de pagamento ou até mesmo liberar um novo valor em dinheiro.

A grande diferença entre ele e a Portabilidade é que, a Portabilidade migra o contrato de um banco para outro, já no Refinanciamento, a renegociação ocorre com a mesma instituição.

Compare: É melhor fazer Portabilidade ou Refinanciamento?

No caso do Crédito do Trabalhador, ainda não foram divulgadas as regras específicas para essa funcionalidade.

Porém, a ideia segue a mesma lógica aplicada em outras modalidades de Consignado: permitir que o trabalhador reorganize sua dívida sem precisar contratar um novo empréstimo.

Essa funcionalidade é extremamente importante, pois oferece uma alternativa ao endividamento com juros mais altos, como cartões de crédito ou empréstimos pessoais.

Ao dar acesso ao Refinanciamento, o novo modelo reforça sua proposta de ser mais justo, acessível e sustentável.

Quando vai sair a Portabilidade e o Refinanciamento do Consignado privado?

Inicialmente, o cronograma do novo Crédito do Trabalhador previa que a Portabilidade estaria disponível somente em junho de 2025, enquanto o Refinanciamento seria liberado a partir do dia 25 de abril.

No entanto, segundo as novas informações divulgadas pela Dataprev, ambas as funcionalidades devem ser implementadas simultaneamente em 25 de abril de 2025.

Ou seja, a partir dessa data, os trabalhadores com carteira assinada na iniciativa privada poderão refinanciar seu contrato atual, migrar dívidas antigas para o novo modelo de Consignado e ainda trocar de banco para conseguir melhores condições. 

Três grandes novidades devem ser liberadas no dia 25 de abril no sistema do Crédito do Trabalhador:

• Contratação diretamente pelas plataformas dos bancos: trabalhadores poderão contratar diretamente no site ou aplicativo da instituição financeira, sem precisar passar pela CTPS Digital

• Migração de contratos antigos para o novo modelo: quem já possui um contrato de Consignado privado no formato antigo, poderá migrá-lo para o novo modelo, com as regras atualizadas, mantendo o vínculo com o mesmo banco

• Portabilidade entre instituições financeiras: será possível levar seu contrato para outro banco que ofereça condições mais vantajosas, como juros menores, melhor prazo ou parcelas mais acessíveis

Vale lembrar que, se você ainda não simulou suas oportunidades de Consignado privado, aqui na meutudo estamos ofertando o crédito em parceria com a Parati Financeira.

Logo, na CTPS Digital, você encontrará nossas propostas sob o nome da Parati, mas a partir de 25 de abril, você também poderá contratar pelo site ou aplicativo meutudo!

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Com a Portabilidade e o Refinanciamento do Consignado privado, previstos para 25 de abril, o Crédito do Trabalhador dá mais um passo rumo à modernização do crédito, trazendo autonomia e segurança para os trabalhadores brasileiros.

Aproveite as vantagens oferecidas nesse crédito, simule e escolha a oferta que mais se encaixa ao seu perfil, e conte com a meutudo para te ajudar a dar conta das suas necessidades!

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