Assalariados pretendem pegar consignado com valor acima de R$ 1 mil; diz pesquisa

Uma pesquisa recente realizada pela Datatudo, aqui no blog da meutudo, revelou que trabalhadores assalariados estão inclinados a contratar Empréstimos consignados com valores superiores a R$ 1.000,00.

Essa tendência reflete a busca por alternativas de crédito com condições mais favoráveis no mercado financeiro.

Confira, a seguir, informações detalhadas sobre o funcionamento do Consignado privado, limites de valor, cálculos de margem consignável e previsões para a contratação dessa modalidade de crédito.

Como funciona o novo Consignado privado?

O Empréstimo consignado privado é uma modalidade de crédito destinada a trabalhadores do setor privado com carteira assinada (CLT).

Nessa modalidade, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador, o que reduz o risco de inadimplência e permite que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais baixas.

Tradicionalmente, para acessar o Consignado privado, era necessário que a empresa onde o trabalhador atuava tivesse convênio com instituições financeiras que oferecessem o crédito.

Mas, essa exigência limitava o acesso ao crédito, já que poucas empresas mantinham convênio.

Por isso, o governo está fazendo mudanças para lançar um novo Consignado privado, que permitirá que os trabalhadores solicitem o crédito sem intermédio da empresa onde atuam.

Leia mais: Novas regras no Consignado privado

Para isso, será criado uma plataforma dentro do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital onde será possível simular o crédito e iniciar a contratação.

Consignado para CLT tem limite de valor estabelecido pelo governo?

Não há um limite de valor fixo estabelecido pelo governo para o Empréstimo consignado privado. O montante que pode ser contratado varia conforme o salário líquido do trabalhador e as condições oferecidas por cada instituição financeira.

O fator determinante é a margem consignável, que representa a parcela da renda que pode ser comprometida com o pagamento das parcelas do empréstimo.

Entenda mais: O que e quanto é a margem no Consignado privado?

No novo Consignado privado, a margem consignável será de até 35% da remuneração líquida do trabalhador. 

Como calcular o valor máximo que posso usar para empréstimo?

Para calcular o valor máximo que pode ser comprometido com o Empréstimo consignado, é necessário determinar a margem consignável, a remuneração líquida do trabalhador e a quantidade de parcelas.

Por exemplo, se um trabalhador possui uma remuneração líquida de R$ 2.000,00 e vai parcelar o crédito em até 40x, o cálculo ficaria da seguinte forma:

R$ 2.000,00 × 0,35 = R$ 700,00

R$ 700 × 40 = R$ 28.000,00

Nesse exemplo, o trabalhador poderia solicitar até R$ 28.000,00. Mas, nesse valor ainda seria descontado taxas de juros e demais encargos do empréstimo, por isso o valor que o trabalhador receberá na conta pode variar.

Além disso, o governo já informou que nessa modalidade, o trabalhador poderá parcelar o valor em até 84 vezes*.

* Consulte as condições na instituição financeira

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E qual o valor ideal para solicitar com o Consignado privado?

O valor ideal para solicitar em um Empréstimo consignado privado deve ser compatível com a situação financeira atual do trabalhador, evitando o comprometimento excessivo da renda.

De acordo com uma pesquisa realizada pela Datatudo, no blog meutudo, 31% dos entrevistados consideram ideal um empréstimo entre R$ 1.000,00 e R$ 5.000,00.

Faixa de valores desejada para contratação do Novo Consignado Privado.png

Leia também: Consignado privado vale a pena? Vantagens e desvantagens

É fundamental que o valor solicitado seja adequado às necessidades individuais e à capacidade de pagamento, garantindo que as parcelas não comprometam o orçamento mensal.

Quando os assalariados poderão contratar empréstimo consignado?

A previsão é que o novo Consignado privado esteja disponível para contratação ainda no primeiro semestre de 2025.

Para quem tem interesse no crédito, saiba que aqui na meutudo, em parceria com a Parati Financeira, essa modalidade estará disponível em breve.

Se você quiser obter uma estimativa do valor que poderá receber ao solicitar o novo consignado, pode usar o simulador do Consignado privado meutudo abaixo.

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* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.

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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.

Plataforma segura.

Importante ressaltar que o simulador não armazena as informações que você adiciona.

Até o crédito ser liberado, também é interessante você se acostumar com a forma de solicitação.

Quando for lançado, o início da contratação do Consignado privado ocorrerá a partir do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.

Por lá você poderá simular o crédito e receber propostas de diversas instituições financeiras para escolher a melhor opção para si.

No simulador abaixo, você confere como isso poderá funcionar:

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