Como funciona o Pix parcelado? Veja como fazer em até 12x

O Pix entrou na vida dos brasileiros e revolucionou os meios de pagamento com a implementação das transferências instantâneas.

O sistema é prático, rápido e seguro, e agora algumas instituições financeiras estão oferecendo a possibilidade de realizar compras ou efetuar o pagamento de serviços por meio do Pix parcelado.

Neste artigo, vamos explicar como funciona esse meio de pagamento e quando vale a pena utilizá-la para compras à vista ou parceladas. Por isso, continue a leitura e conheça tudo sobre o Pix parcelado!

O que é Pix parcelado?

O Pix parcelado é uma alternativa ao Pix tradicional que permite usar o limite de um cartão de crédito para pagar e parcelar transferências via Pix. É uma ótima opção para quem não tem dinheiro disponível ou não deseja pagar à vista. Na meutudo, você pode parcelar suas transações Pix em até 12x.

Nesta modalidade o pagamento é dividido em parcelas mensais, facilitando a aquisição de produtos ou serviços sem a necessidade de desembolso imediato do valor total.

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Ao optar pelo Pix Parcelado, o usuário pode efetuar transações de maneira instantânea, aproveitando a agilidade característica do sistema Pix, enquanto desfruta da comodidade de pagar à vista ou parcelar o Pix.

Como funciona o Pix parcelado?

Muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre como funciona o Pix parcelado. Ele é uma funcionalidade que permite parcelar uma transferência usando uma linha de crédito, como o cartão de crédito, e possibilitando o pagamento em parcelas.

O destinatário recebe o valor integralmente e o remetente paga o valor em parcelas na fatura do cartão de crédito.

O Pix parcelado tem taxa?

Normalmente, as instituições financeiras que oferecem o parcelamento do Pix cobram uma taxa pelo serviço. No entanto, pode ser menor que a do juro rotativo do cartão de crédito.

Qual o limite do Pix Parcelado?

É importante destacar que tanto a quantidade de parcelas quanto as condições específicas, como o limite do Pix parcelado, podem variar, dependendo das regras estabelecidas pela emissora do cartão e a instituição que concede o meio de pagamento.

Tipos de Pix parcelado

Existem alguns tipos de Pix parcelado, que dependem da instituição financeira que oferece o serviço, como Pix parcelado no cartão de crédito, Pix como linha crédito e Pix Parcela INSS.

Abaixo, confira detalhes de cada um deles.

PIX parcelado no cartão de crédito

O Pix Parcelado no cartão de crédito oferece uma maneira prática de transformar o limite disponível do cartão em dinheiro na conta bancária, permitindo o parcelamento do valor desejado.

Para isso, basta cadastrar os dados do cartão de crédito na plataforma da instituição e informar uma chave Pix para transferência do valor solicitado, que por sua vez, está sujeito à aplicação de juros em cada parcela.

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PIX parcelado como linha de crédito

Já o parcelamento sem o cartão é uma linha de crédito, semelhante a um empréstimo pessoal, que se assemelha ao PIX garantido.

Nesta modalidade, o consumidor recebe uma linha de crédito que pode ser usada para pagar as compras parceladas via PIX.

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O valor será descontado da conta do consumidor na data de vencimento das parcelas, que pode ser a data da efetivação da compra ou o data escolhida pelo consumidor.

Pix Parcelado INSS

Com o Pix Parcelado INSS, meio de pagamento exclusivo da meutudo, é possível dar conta dos seus planos pagando parcelado e recebendo na conta via Pix.

O valor é aprovado rapidamente e transferido diretamente para sua conta via Pix, oferecendo mais agilidade e comodidade no acesso ao crédito.

Outra grande vantagem é a possibilidade de parcelar o pagamento em até 12 vezes*, permitindo que você realize compras à vista sem sobrecarregar seu orçamento mensal.

* As parcelas podem ser abaixo de 12 vezes a depender das condições.

Como ele é um empréstimo, para contratar, é necessário que o aposentado ou pensionista INSS tenha margem consignável disponível e benefício desbloqueado para empréstimo.

Qual a diferença entre Pix parcelado e cartão de crédito?

O Pix Parcelado e o cartão de crédito possuem algumas diferenças significativas. A primeira delas está no fato de que, no Pix Parcelado, o valor é transferido instantaneamente para a conta do estabelecimento comercial.

Por outro lado, no parcelamento do cartão de crédito, o pagamento é efetuado ao longo de um período predefinido.

Em relação ao uso do Pix Parcelado, é necessário garantir que haja saldo suficiente na conta, e em caso de inadimplência das parcelas, podem ser aplicadas taxas de juros. Já o cartão de crédito não possui esta condição.

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Além disso, eles divergem também no tipo de operação. Com o Pix Parcelado, há a vantagem de realizar o parcelamento de transferências entre contas de pessoas físicas, bastando apenas um dispositivo móvel com acesso à internet.

Entretanto, no caso do cartão de crédito, é fundamental contar com um sistema ou maquininha que aceite esse método de pagamento.

Tem como fazer Pix Parcelado sem cartão?

Sim, é possível realizar Pix Parcelado sem depender de um cartão de crédito.

Essa modalidade oferece uma alternativa independente, permitindo que o usuário divida o valor desejado em parcelas sem a necessidade de vinculação a um cartão específico.

Nesse contexto, é importante destacar que, ao optar pelo Pix Parcelado sem cartão, o cliente assume a responsabilidade de transferir os valores das parcelas conforme prazo estabelecido.

Geralmente, as empresas adotam práticas facilitadoras, como o envio de lembretes próximos ao vencimento das parcelas, e ainda proporcionam a conveniência de antecipar o pagamento das próximas parcelas.

Essa abordagem não apenas visa assegurar o cumprimento do calendário de pagamentos, mas também oferece aos clientes a opção de gerenciar suas obrigações financeiras de maneira mais flexível.

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Quem pode e quando é possível parcelar Pix?

O Pix Parcelado está disponível para praticamente todos os usuários do sistema Pix.

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A capacidade de parcelar está sujeita à implementação dessa funcionalidade pelas instituições financeiras participantes, assim como o pagamento de boleto por Pix.

Portanto, essa forma de pagamento Pix depende da disponibilidade da instituição financeira e da maneira como ela a incorpora em sua plataforma.

Como fazer o Pix parcelado?

Para usar o pagamento instantâneo de forma parcelada, é necessário cadastrar o PIX em sua conta bancária. Certifique-se de que o banco escolhido oferece esse serviço de parcelamento.

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Em seguida, basta seguir as instruções abaixo:

Após a confirmação de que seu banco oferece PIX parcelado, acesse o aplicativo que você deseja usar e procure pela opção PIX.
Clique na opção de “Pagar com PIX” e escolha a chave PIX que deseja usar;
Logo depois, clique em “Parcelamento”;
Verifique as opções e valores de parcelamento que melhor se adequam ao seu perfil. Com isso, você pode parcelar os pagamentos por meio do PIX.

Atenção: Alguns estabelecimentos oferecem descontos para pagamentos à vista. Portanto, avalie se o juros do parcelamento do PIX compensam ou se é melhor comprar no crédito.

Pix Parcelado da meutudo

A plataforma de crédito eficiente meutudo, reconhecida por suas soluções financeiras acessíveis, justas e transparentes, está prestes a lançar um novo produto no mercado.

Com o compromisso de facilitar o acesso ao crédito para milhares de brasileiros, a meutudo apresentará em breve o “Pix no cartão de crédito”.

Essa novidade promete proporcionar uma experiência ainda mais conveniente e ágil, unindo a praticidade do Pix com as vantagens do cartão de crédito.

Com essa iniciativa, reafirmamos nosso propósito de impulsionar vidas e sonhos através da promoção de crédito eficiente.

Quais as vantagens em parcelar Pix?

O PIX é uma das mais inovadoras formas de pagamento para compras online e transações financeiras. Com o PIX parcelado, essa inovação ganha ainda mais destaque.

O parcelamento do PIX oferece diversas vantagens, como maior flexibilidade, facilidade de uso e segurança. Confira, a seguir, as principais vantagens do PIX parcelado.

Garantir benefícios do Cartão

Ao escolher o Pix Parcelado no cartão de crédito, o titular mantém a possibilidade de acumular pontos, milhas ou outros benefícios proporcionados pelo cartão.

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Vale ressaltar que esse diferencial não está disponível nos pagamentos diretos via Pix da conta corrente.

Nesse contexto, essa funcionalidade acrescenta um valor adicional à utilização do cartão, incentivando os consumidores a tirarem o máximo proveito das vantagens e recompensas associadas ao seu cartão de crédito.

Desconto

Para parcelamento via Pix, algumas empresas e comerciantes oferecem descontos nas compras.

Suponhamos que você queria comprar um produto que custa R$ 600,00, e o valor dele via Pix é de R$ 550,00 e parcelado com Pix fique em R$ 575,00. Pagando no Pix parcelado você ainda sai na vantagem.

Flexibilidade no pagamento

O cliente que opta pelo Pix parcelado pode escolher o número de parcelas e o valor que melhor se encaixa no seu orçamento, sem comprometer todo o seu limite do cartão de crédito ou contrair uma dívida de longo prazo.

Maior poder de negociação

O cliente tem maior poder de negociação e pode buscar por lojas ou serviços que ofereçam mais benefícios do pagamento com Pix, como descontos, brindes ou frete grátis.

Melhor gestão financeira

Tanto o cliente quanto o lojista podem se organizar com o Pix parcelado, pois sabem quanto gastaram e quanto irá entrar.

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O cliente sabe quanto gastou e quantas parcelas ainda tem a pagar. Assim como, o lojista consegue saber os valores que tem a entrar nos valores parcelados.

Fluxo de caixa melhorado

Como o Pix se tornou a sensação do momento, muitos lojistas já sentiram como ele tem feito a diferença no fluxo de caixa.

Com o Pix parcelado é possível ter uma velocidade maior no recebimento da venda e, por isso, planejar e melhorar todo o fluxo de caixa da empresa.

Mudanças nas tarifas do cartão

Concorrente direto do cartão de crédito, o Pix parcelado pode fazer com que as taxas aplicadas pelas operadoras sejam reduzidas.

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Afinal, os clientes podem optar por pagar parcelado pelo Pix, sem utilizar o crédito rotativo do cartão de crédito.

Pix parcelado garantido

Ele possui este nome, pois é garantido que seja pago. Caso o comprador não tenha saldo na conta, a instituição financeira assume a parcela e cobra em seguida.

Desta forma, o vendedor sempre receberá o seu valor que foi parcelado pelo Pix.

Aumento de vendas

O Banco Central acredita que o uso do Pix parcelado pode aumentar as vendas e também o número de clientes.

Saiba também: Tem limite de Pix por dia?

Há pessoas que não possuem cartão de crédito por diversos motivos e o pix parcelado dá oportunidade para que esse grupo de consumidores tenha acesso aos produtos de forma parcelada.

Com a entrada de novos clientes, é possível fazer com que o fluxo de vendas da empresa aumente.

Quais as desvantagens em parcelar no Pix?

O parcelamento do PIX possui muitos benefícios para quem deseja realizar pagamentos online, como a facilidade de uso, rapidez e segurança.

No entanto, existem alguns pontos negativos que devem ser considerados antes de optar por esse meio de pagamento.

A principal desvantagem é a possibilidade de endividamento, pois, no caso de parcelamento sem cartão, existe a possibilidade de que as parcelas venham a vencer em datas diferentes ao longo do mês.

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Assim, se o usuário não tiver dinheiro em conta para arcar com as despesas, ele pode acabar sendo cobrado com juros de cheque especial.

Além disso, é fundamental que se tenha controle e organização financeira para utilizar o PIX parcelado de forma inteligente, uma vez que esse recurso se trata de um empréstimo.

Portanto, é necessário avaliar se realmente vale a pena para o usuário antes de optar por esse meio de pagamento.

Quando vale a pena usar o parcelamento no Pix?

Em primeiro lugar, é importante considerar se o produto ou serviço é de fato uma necessidade ou se é um desejo de consumo.

Caso seja apenas um desejo, dá para esperar ter dinheiro suficiente para comprar à vista. Se não for possível, verifique outras formas de pagamento, como cartão de crédito ou débito, com taxas de juros menores.

Além disso, verifique se o estabelecimento oferece descontos para pagamento no PIX. Se for o caso, vale a pena considerar a modalidade, mas certifique-se de que a taxa de juros compensa para você.

É necessário calcular o custo final da compra para ver se realmente vale a pena parcelar.

Leia também: Como converter limite em saldo no cartão? Vale a pena?

Por fim, é importante se organizar e ter controle sobre as datas de vencimento das parcelas, e assim evitar fazer várias compras com parcelamento no PIX ao longo do mês.

Além disso, é preciso ter cuidado para não comprometer mais do que 30% da sua renda com dívidas.

Posso fazer um Pix Parcelado pra minha conta?

Algumas instituições disponibilizam a oportunidade de fazer Pix parcela para a sua própria conta, desde que você tenha um cartão de crédito com o limite do valor da operação.

Dessa forma, o valor será transferido instantaneamente para a sua conta e você poderá utilizar como quiser.

Dicas para usar o Pix parcelado

O PIX parcelado é mais uma ferramenta revolucionária, então listamos algumas dicas importantes para que você possa usar ele de forma eficiente e sem ultrapassar seu orçamento.

Não ultrapasse a sua renda mensal

É preciso observar o orçamento financeiro para não ultrapassar a sua renda mensal com as compras parceladas e acabar entrando no endividamento.

Compare as condições

Cada instituição financeira pode aplicar as regras e as condições de pagamento que desejar, portanto, se houver necessidade de parcelar uma compra via Pix, compare as condições entre as diversas instituições.

Atenção às parcelas agendadas

Preste bem atenção nas parcelas agendadas, pois se ao chegar na data de pagamento e o dinheiro não estiver disponível na conta, o desconto acontecerá de maneira igual e será feito pela instituição que concedeu o crédito.

Conseguimos te ajudar a entender melhor como funciona o parcelamento de compras via Pix?

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