Consignado privado consulta o CPF? Entenda como funciona

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo utilizada no Brasil principalmente por servidores públicos e aposentados. 

Atualmente, para trabalhadores celetistas, o Consignado privado depende de um convênio entre as empresas e instituições financeiras, tornando o acesso a esse tipo de crédito muito restrito.

Em 2025, o governo federal anunciou a ampliação dessa modalidade para trabalhadores do setor privado, para facilitar o acesso ao crédito com condições mais favoráveis. 

Confira, a seguir, quem pode solicitá-lo, como ele funciona, suas vantagens, as novas regras e se o Consignado privado consulta CPF.

O que é o Consignado privado?

O Consignado privado é um tipo de empréstimo no qual as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do trabalhador. 

Esse modelo de crédito oferece taxas de juros mais baixas do que empréstimos tradicionais, pois o risco de inadimplência é menor, já que as parcelas são debitadas automaticamente do salário antes mesmo do trabalhador receber o valor líquido.

Atualmente, para que um trabalhador do setor privado possa contratar um Empréstimo consignado, sua empresa precisa ter um convênio com um banco ou instituição financeira. 

Isso limita o acesso a essa linha de crédito, já que muitas empresas não firmam esse tipo de acordo.

E o que é o novo Consignado privado?

O novo Consignado privado, previsto para ser lançado em março de 2025, é uma iniciativa do governo federal para permitir que todos os trabalhadores CLT que atendam os requisitos tenham acesso ao crédito consignado.

A principal novidade é que o trabalhador poderá contratar o crédito independentemente de um convênio entre a empresa empregadora e o banco.

A principal inovação desse novo modelo será a solicitação do crédito via Carteira de Trabalho Digital, facilitando a concessão do empréstimo diretamente pelos bancos. 

Dessa forma, os trabalhadores poderão comparar diferentes ofertas e escolher a melhor opção, sem precisar da intermediação da empresa onde trabalham.

Essa mudança pretende democratizar o acesso ao crédito consignado, ampliando a base de trabalhadores elegíveis e garantindo maior transparência no processo.

Quem pode solicitar o Consignado privado?

Atualmente, apenas trabalhadores celetistas cujas empresas tenham convênio com instituições financeiras podem contratar o consignado privado. 

Isso significa que muitos profissionais do setor privado não têm acesso a essa modalidade de crédito, mesmo que atendam a outros requisitos.

Com a implementação do novo consignado privado, qualquer trabalhador com carteira assinada e registro na CTPS digital poderá solicitar o crédito, desde que atenda aos critérios exigidos pelos bancos.

Essa mudança é especialmente importante para funcionários de pequenas e médias empresas, que antes não tinham essa opção de crédito disponível.

Confira: O que é Empréstimo consignado para CLT

Consignado privado consulta o CPF? Preciso ter o nome limpo?

Não é necessário ter o nome limpo para contratar o novo Consignado privado. Uma dúvida comum entre os interessados no consignado privado é se há consulta aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, durante a análise do empréstimo. 

Embora algumas instituições realizem essa consulta, o Consignado privado é considerado uma modalidade de menor risco para os bancos, devido ao desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento. 

Por isso, mesmo pessoas com restrições no CPF podem ser elegíveis para esse tipo de crédito. No entanto, é importante verificar as políticas da instituição financeira escolhida, pois os critérios podem variar. 

Como funciona o Consignado privado?

O novo Consignado privado, voltado para trabalhadores celetistas, não tem a necessidade de convênios entre empresas e instituições financeiras.

O projeto está sendo desenvolvido pelos Ministérios da Fazenda e do Trabalho e, até o momento, sua contratação acontecerá via Carteira de Trabalho Digital.

Com essa novidade, os trabalhadores CLT poderão simular e solicitar o crédito diretamente por meio da CTPS Digital, eliminando a necessidade de intermediários.

As empresas poderão enviar diferentes ofertas de crédito, permitindo que o trabalhador escolha a que melhor atende às suas necessidades.

Entenda mais: Novas regras no consignado privado: o que muda para 2025?

Além disso, a previsão é de após a aprovação do crédito, o valor do empréstimo é liberado na conta do trabalhador, e as parcelas são descontadas automaticamente do seu salário. 

Isso permite que o trabalhador tenha acesso a juros mais baixos em comparação a outras modalidades de crédito, como empréstimos pessoais e cheque especial.

O valor das parcelas não pode comprometer mais do que 35% da renda mensal do trabalhador, conforme determina a legislação vigente. 

Quais são as vantagens do consignado privado?

Entre os principais benefícios do Consignado privado, destacam-se as taxas de juros muito mais baixas se comparadas ao empréstimo pessoal, tornando o crédito mais acessível para trabalhadores CLT. 

Como o desconto das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento, os bancos têm mais segurança na operação, o que permite condições especiais para quem precisa de dinheiro com mais tranquilidade.

Outra grande vantagem é o prazo de pagamento estendido, permitindo que você organize suas finanças sem comprometer sua renda mensal. O governo estipulou um prazo máximo de 84 parcelas*, garantindo maior flexibilidade no pagamento.

*Consulte condições com a instituição financeira

E tem mais: até mesmo trabalhadores negativados podem solicitar o Consignado privado, desde que atendam aos critérios de elegibilidade. 

Isso significa que, mesmo com restrições no nome, é possível acessar um crédito mais justo e com juros reduzidos.

Quais as principais diferenças entre o novo Consignado privado e o atual?

O novo Consignado privado traz mudanças significativas em relação ao modelo atual, ampliando o acesso e reduzindo burocracias. Confira abaixo as principais diferenças:

A proposta do Consignado privado é uma excelente opção de crédito para trabalhadores celetistas, pois oferece juros reduzidos, prazos mais longos e parcelas descontadas diretamente do salário. 

Com a chegada do novo Consignado privado, previsto para 2025, o processo de contratação será mais acessível, eliminando a necessidade de convênios entre empresas e bancos.

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