Veja como vai funcionar o Pix automático e as principais vantagens para consumidores e empresas

Nesta semana foi lançada o Pix Automático pelo Banco Central (BC), funcionalidade que permite autorizar pagamentos de contas recorrentes via Pix.

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Apesar de já ser lançada, a ferramenta do Pix Automático só entra no ar mais tarde, no dia 16 de junho.

Com isso, o cliente de uma instituição financeira poderá autorizar o débito de pagamentos recorrentes de forma automática, sem a necessidade de repetir a operação a cada vencimento – facilitando então pagamentos como contas de luz, água, ou mensalidades de academia ou escolas.

A ferramenta vai funcionar de maneira parecida com o débito automático, mas com a vantagem de não depender de convênios específicos entre as empresas e os bancos – o que limitava o serviço de débito automático para grandes empresas.

Para usar o a nova ferramenta de pagamento do BC o consumidor precisará fazer uma autorização inicial, informando dados como valor máximo e a periodicidade do pagamento.

Depois disso, os débitos serão feitos de forma automática na conta do usuário, respeitando as condições definidas.

Alguns dias antes, o usuário receberá uma mensagem sobre o pagamento agendado e poderá suspendê-lo, caso opte por isso.

Segundo diretores do Banco Central, a ferramenta não deve aumentar a bancarização da população brasileira, mas impactar, principalmente, em melhores condições para já bancarizados que possuem pouco acesso a crédito.

“Hoje em dia você precisa ter um cartão de crédito para um streaming, muitos consumidores estão excluídos de produtos do comércio eletrônico precisamente pela ausência de um meio de pagamento que, vamos dizer, contorne o ecossistema de cartões e que atinja consumidores que só tem uma conta bancária ou que tenham um limite pequeno”, explicou Renato Gomes, diretor de Organização do Sistema Financeiro e Resolução do BC, em entrevista coletiva de imprensa.

Gilneu Vivan, diretor de Regulação do BC, destacou na mesma coletiva que atualmente existe um grande volume de brasileiros ainda sem acesso a um cartão de crédito.

“Tem 60 milhões de brasileiros que não tem cartão de crédito e que vão poder acessar esse serviço de débito recorrente de forma prática, são ganhos relevantes”, afirmou durante a coletiva.

Quais os benefícios

Como funciona

Para programar os pagamentos recorrentes o pagador precisa autorizar uma única vez a operação, sem precisar fazer um novo pagamento a cada nova cobrança.

Basicamente a empresa – que pode ser uma academia, uma escola – oferece Pix Automático como forma de pagamento e o pagador autoriza o pagamento das cobranças por Pix Automático e define regras, como o valor máximo de cada pagamento e se vai usar ou não linha de crédito do cheque especial.

Periodicamente, nos dias anteriores ao pagamento, a empresa envia cobrança ao banco do pagador.

O banco agenda o pagamento e notifica o pagador, que então pode conferir a cobrança. Se quiser, pode cancelar o pagamento até a meia noite do dia anterior.

5 caminhos para usar

O pagador pode autorizar o Pix Automático de 5 maneiras:

• Via notificação no celular:
  O pagador recebe uma proposta de autorização no aplicativo da instituição financeira onde possui conta. Confere as informações da cobrança e autoriza.

• No site do recebedor:
  O pagador acessa o site, escolhe a opção de Pix Automático e seleciona o banco. É direcionado para o app da instituição financeira para autorizar.

• Via QR Code ou Pix Copia e Cola:
  O recebedor exibe um QR Code ou um código Pix Copia e Cola com a opção de confirmar a autorização de Pix Automático. O pagador escaneia ou cola o código no app da conta e autoriza.

• Via QR Code para pagamento imediato + Pix Automático:
  O recebedor apresenta um QR Code com duas opções: pagamento imediato e adesão ao Pix Automático. O pagador faz o pagamento e autoriza a funcionalidade no mesmo fluxo.

• Quando for pagar suas faturas:
  O recebedor envia a fatura com o QR Code da proposta de Pix Automático. O pagador escaneia, confere as informações e autoriza.

Segurança

Segundo o Banco Central, o nível de segurança do Pix Automático segue os mesmos padrões do Pix. Segundo a autarquia o Mecanismo Especial de Devolução (MED) permitirá que o usuário do Pix peça a devolução do dinheiro em determinadas situações.

Segundo o BC, para o Pix Automático, existem dois casos possíveis:

• Golpe ou fraude: precisa ter saldo na conta do recebedor e o banco recebedor precisa concordar que houve crime. O processo todo, incluindo a devolução, pode durar até 11 dias, mas o dinheiro que ainda estiver na conta do recebedor fica bloqueado desde o início
• Erro do banco pagador: por exemplo, Pix Automático sem autorização específica, ou que não siga as regras de autorização, ou cuja autorização foi cancelada. O banco pagador deve reembolsar o cliente em até 24 horas após o pedido de devolução. Para isso, não precisa ter saldo na conta do recebedor, nem comunicar o banco recebedor

O pagador tem um prazo de até 80 dias desde o envio do Pix Automático para pedir devolução via MED.

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