Quanto preciso investir para tirar um ano sabático com renda de R$ 5 mil por mês

No planejamento estratégico de uma carreira muitos profissionais pensam em incluir uma pausa, conhecida como ‘ano sabático’. Em geral, o sabático envolve um ano – ou muitos meses – sem trabalhar ou estudar, mas muita gente aproveita para se dedicar a algum curso, rever os planos, e, com certeza, fazer viagens.

Para isso, o primeiro passo é se planejar financeiramente, pois é preciso garantir uma renda nesse período sem trabalho. E esse processo passa por uma estratégia de como guardar e fazer o dinheiro render.

+ Quanto preciso guardar por mês para juntar R$ 50 mil em 2 anos ou 3 anos?

A pedido da IstoÉ Dinheiro, Wanessa Guimarães, planejadora financeira e sócia da HCI Invest, traçou um plano de investimento de 5, 10 e 15 anos para quem quer garantir uma renda mensal de R$ 5 mil por um ano. 

Quanto juntar para ter renda de R$ 5 mil por 1 ano

Como pode ser visto na tabela, quem quer tirar um sabático daqui a 5 anos vai precisar investir R$ 758,57 por mês. Para quem quer parar daqui a 10, o investimento mensal precisa ser de R$ 279,72 e, por fim, para quem tem 15 anos de intervalo até o sabático, o investimento mensal será de R$ 134,44. 

Os investimentos contam com uma rentabilidade líquida estimada de 0,90% ao mês, o que corresponde a um investimento que rende 1,06% ao mês com incidência de 15% de imposto de renda, cenário comum para quem aplica em produtos atrelados ao CDI por prazos superiores a 2 anos.

“O ano sabático pode ser um divisor de águas em termos de autoconhecimento e reestruturação de carreira, mas deve ser encarado com o mesmo rigor de qualquer outro objetivo financeiro. Começar a se planejar com antecedência e adotar uma estratégia adequada ao seu perfil de investidor é o caminho mais seguro para viver esse sonho, com liberdade e tranquilidade”, afirmou Wanessa.

Dicas para planejar seu ano sabático sem riscos

A especialista também deu 6 dicas de como planejar seu ano sabático:

1. Trate o sabático como um projeto de médio prazo

Assim como um MBA ou a compra de um imóvel, o sabático deve ser tratado como um objetivo financeiro separado da aposentadoria ou da reserva de emergência. Crie uma “reserva do sabático” com data definida para ser usada.

2. Defina com clareza o seu custo de vida

O valor de R$ 5 mil/mês é uma base razoável para quem planeja manter um padrão confortável no Brasil. No entanto, se o objetivo incluir viagens internacionais ou temporadas em cidades com custo mais elevado, esse valor pode ser revisto. Faça simulações de gastos com moradia, alimentação, saúde, transporte e lazer.

3. Escolha os investimentos certos para o prazo

Para prazos acima de 5 anos, você pode considerar aplicações com maior potencial de retorno, como fundos multimercado moderados ou mesmo uma pequena exposição em renda variável. Já se o prazo estiver próximo de 2 a 3 anos, prefira produtos de renda fixa com liquidez programada e baixo risco, como Tesouro IPCA+ ou CDBs com vencimento alinhado à data do projeto. Para quem está começando agora, aproveite o cenário de Selic elevada para obter melhores retornos nos investimentos pós-fixados.

4. Automatize seus aportes

Agende transferências mensais automáticas para não depender da força de vontade. O segredo para realizar objetivos de médio e longo prazo é consistência.

5. Não esqueça do “pós-sabático”

Muitos se preparam para o ano sabático e esquecem de organizar o retorno. Ter uma reserva adicional para os meses seguintes pode evitar apertos financeiros na transição de volta ao mercado de trabalho ou à vida empreendedora.

6. Considere a possibilidade de gerar alguma renda no sabático

Seja dando aulas online, prestando consultorias pontuais ou mesmo alugando um imóvel, ter uma fonte de renda parcial durante o sabático pode reduzir sua necessidade de acúmulo e ampliar sua liberdade durante o período.

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