O que é empréstimo com garantia de terreno? Veja como funciona

Dentre as diversas operações de crédito oferecidas no mercado financeiro, está o empréstimo com garantia de terreno.

Como o nome já adianta, nesta modalidade, o contratante usa um bem em seu nome para ser a garantia do crédito, garantindo juros menores e mais oportunidades de crédito.

Nesta leitura, vamos explicar mais detalhes sobre o empréstimo com garantia de terreno, como funciona, critérios da modalidade, dentre outras características da operação. Continue a leitura para saber mais.

O que é empréstimo com garantia de terreno?

O empréstimo com garantia de terreno é uma modalidade de crédito onde o titular oferece um terreno como garantia do crédito, para obter taxas mais acessíveis. O terreno fica alienado junto à instituição até que a dívida seja quitada.

Esta modalidade faz parte da linha de crédito que utiliza imóvel como garantia de empréstimo, sejam residenciais ou comerciais, para facilitar a concessão do crédito.

Usando um bem como garantia, é mais fácil obter melhores condições no empréstimo, como taxas inferiores e prazo mais longo, já que o risco de inadimplência se torna menor.

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Como funciona

Ao contratar um empréstimo com garantia de terreno, o imóvel fica sob contrato de alienação fiduciária, isto é, fica alienado ao banco até que a dívida seja quitada.

Logo, você poderá continuar usufruindo do terreno, no entanto, ele deve permanecer em sua titularidade, pois ele é a sua garantia de que você pagará a dívida contraída.

Assim, se você honrar com o pagamento do seu empréstimo com garantia de terreno, não sofrerá consequências e continuará com o terreno em sua posse.

No entanto, se você não fizer o pagamento das mensalidades adequadamente e dentro do prazo, o banco pode tomar o imóvel para cobrir o valor da inadimplência.

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Vale a pena fazer empréstimo com garantia de terreno?

Para saber se vale a pena contratar um empréstimo com garantia de terreno, é importante avaliar as suas condições financeiras e o seu cenário econômico atual.

Para te ajudar a analisar, confira nos próximos tópicos as vantagens e desvantagens desta modalidade de crédito.

Vantagens

As vantagens do empréstimo com garantia de terreno são:

• Liberdade para uso do valor emprestado como quiser
• Concessão de crédito sem precisar se desfazer do imóvel, além de poder continuar usando-o normalmente
• Taxa de juros inferior, por conta do baixo risco de inadimplência
• Prazo mais longo para quitação da dívida
• Liberação de um valor mais alto, por conta do uso do bem como garantia.

Desvantagens

As desvantagens desta modalidade de crédito são:

• Risco de perder o imóvel, em caso de inadimplência
• Processo burocrático longo, com avaliação do imóvel, análise de documentos, registro de garantia, entre outros

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Quais são os requisitos para utilizar um terreno como garantia?

A maioria das instituições financeiras e bancos que trabalham com essa modalidade, aceita apenas terrenos e imóveis em áreas urbanas.

Além disso, cada instituição trabalha conforme suas regras específicas: valor mínimo do terreno, localização do terreno, valor mínimo e máximo de oferta de crédito, percentual do valor do bem a ser emprestado, entre outros fatores.

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Assim, os requisitos para fazer esse tipo de contratação são bastante variáveis e devem ser analisados junto à instituição financeira em que você se interessou.

Em média, qual o valor máximo de um empréstimo com terreno?

Nesta modalidade, o terreno é utilizado também para instituir uma média do valor que será concedido na contratação do crédito.

Na maioria dos casos, o empréstimo pode ser de até 60% do valor avaliado da propriedade no mercado.

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Esse uso do imóvel como garantia, além de melhorar as ofertas de crédito, pode diminuir consideravelmente as taxas de juros aplicadas.

Quais tipos de terrenos são aceitos como garantia pelos bancos?

Geralmente, são aceitos como garantia terrenos localizados em áreas urbanas. Os demais critérios costumam ser variáveis de acordo com cada instituição.

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Valores mínimo e máximo do terreno e do imóvel, taxas e outros fatores podem variar conforme cada banco ou empresa que conceda o crédito.

As taxas de juros de empréstimos com garantia de terreno são altas?

Não. Por usar o terreno como garantia, o risco de inadimplência se torna consideravelmente mais baixo, ou seja, não há necessidade para a cobrança de taxas altas neste caso.

Em geral, as taxas de juros de empréstimos são altas quando há um grande risco de inadimplência por parte do titular.

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No entanto, como há a garantia do imóvel, o risco cai bastante, e assim, é possível ter acesso a taxas baixas na concessão deste crédito.

Quais documentos são necessários para solicitar esse tipo de empréstimo?

Confira alguns documentos pedidos para a concessão do empréstimo com garantia de terreno:

• Cadastro de Pessoa Física (CPF) e Registro Geral (RG)
• Certidão de estado civil
• Comprovante de residência
• Comprovante de renda
• Cópia da Declaração do Imposto de Renda
• Matrícula do imóvel
• Capa do IPTU (Imposto sobre a Propriedade Predial e Territorial Urbana)

A depender do caso e da instituição em questão, podem ser solicitados menos ou mais documentos ao contratante.

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Qual é o processo para avaliação do terreno?

Quando um processo de solicitação de empréstimo com garantia de imóvel é iniciado, o banco irá analisar inicialmente a documentação do terreno, conferindo se está tudo certo ou se há pendências registradas no imóvel.

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A segunda etapa é uma vistoria do terreno para classificar sua natureza, especificações e características. São analisados fatores como:

• Localização do imóvel
• Média de preços na região
• Características físicas do terreno
• Futura valorização

Após os especialistas fazerem a análise do terreno, os valores são analisados e definidos para seguir com a contratação do empréstimo.

O que acontece se eu não conseguir pagar o empréstimo?

Como mencionamos anteriormente, quando um bem é usado como garantia de crédito, ele fica alienado ao banco, ou seja, você pode continuar usando o bem, mas ele pertence ao banco até o fim do contrato.

Segundo a legislação brasileira, o não pagamento de apenas uma parcela já dá o direito ao banco de tomar o bem e leiloá-lo para quitar a pendência devida.

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No entanto, geralmente, quando há uma pendência de pagamento, os bancos tentam negociar junto ao contratante antes de tomar medidas drásticas.

A maioria das instituições toma o bem usado como garantia apenas em último caso, quando se esgotaram as tentativas de negociação e as pendências perduram.

Quais modalidades de crédito são mais seguras do que essa?

Existem modalidades de crédito igualmente baratas e mais seguras do que o empréstimo com garantia, afinal, neste processo, você pode acabar perdendo seu bem.

Algumas dessas opções são o Empréstimo FGTS e o Empréstimo Consignado. Vamos explicar um pouco mais sobre essas operações a seguir.

Empréstimo FGTS

O Empréstimo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é destinado a pessoas que trabalham ou já trabalharam de carteira assinada.

Existem algumas modalidades para fazer o saque deste benefício, dentre elas, está a modalidade Saque-Aniversário, que dá o direito à retirada de uma parcela anual do saldo.

Esta modalidade de saque é opcional, mas quem opta por ela, também pode contratar um tipo de empréstimo chamado Antecipação Saque-Aniversário ou Empréstimo FGTS.

Com essa operação, o titular da conta pode receber de forma antecipada algumas parcelas anuais que seriam liberadas no Saque-Aniversário. O desconto do crédito é realizado diretamente no saldo do Fundo, uma vez ao ano.

Assim, não há um desconto direto na sua renda mensal, pois o saldo das contas inativas ou ativas é utilizado para descontar as parcelas do crédito.

Como esse empréstimo usa o saldo do FGTS como garantia, é possível contratar mesmo estando com o nome sujo, sem precisar comprovar renda.

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