Planejamento financeiro pessoal: o que é e como montar?

Comprar um carro, financiar uma casa ou organizar uma viagem, independente de qual seja seu objetivo ou plano, eles sempre começam com um planejamento financeiro pessoal. 

Ter um planejamento financeiro é fundamental para começar a ter mais controle sobre os gastos e assim começar a organizar seu futuro.   

Mesmo que seu orçamento esteja apertado no momento, você pode começar a fazer seu planejamento pessoal e ter uma vida financeira mais saudável.

Confira a seguir um guia de como fazer seu planejamento financeiro pessoal e assim organizar sua renda. 

O que é o planejamento financeiro pessoal?

O planejamento financeiro pessoal é um processo de organização das finanças para administrar melhor a renda, controlar gastos e alcançar metas.

Com ele é possível analisar receitas, despesas, dívidas e investimentos, para garantir que o dinheiro seja usado com consciência e estratégia.

Com um bom planejamento, é possível criar uma reserva de emergência, investir no futuro e evitar o endividamento excessivo.

O planejamento também ajuda na tomada de decisões importantes, como contratar um empréstimo, investir ou realizar grandes compras, focando na saúde financeira.

Como fazer um planejamento financeiro pessoal? 

Antes de começar, é preciso entender bem como você e suas finanças estão atualmente e onde você quer chegar. 

Quer sair do vermelho? Economizar para viajar? Quitar uma dívida? Dar entrada na casa própria? 

A partir disto, detalhe tudo o que for preciso para alcançar esse objetivo e siga os passos abaixo: 

Organize suas contas

O primeiro passo do planejamento financeiro pessoal é organizar suas contas. Liste todas as suas fontes de renda, como salário e rendimentos extras, e todas as despesas fixas e variáveis.

Isso permite ter uma visão ampla de quanto dinheiro entra e quanto sai todo mês, facilitando o controle do orçamento e ajudando a evitar o descontrole financeiro.

Utilize planilhas, aplicativos de controle financeiro ou até mesmo um caderno para anotar cada movimentação. A organização é fundamental para definir prioridades e traçar metas realistas.

Avalie sua situação atual

Após organizar suas contas, é hora de avaliar sua situação financeira atual. Analise se seus gastos estão dentro da sua renda ou se você está acumulando dívidas.

Identifique quais despesas podem ser reduzidas ou eliminadas e verifique se há espaço para aumentar a poupança ou realizar investimentos.

Essa avaliação é essencial para definir metas financeiras realistas, como quitar dívidas, montar uma reserva de emergência ou planejar uma compra importante.

Lembre-se: conhecer a sua realidade financeira é o caminho para fazer escolhas mais conscientes e seguras no dia a dia.

Defina suas metas

Após avaliar sua realidade financeira, o próximo passo é definir metas que façam sentido para você. Elas ajudam a dar direção ao seu planejamento e mantêm o foco no que é prioritário.

Estabeleça objetivos de curto, médio e longo prazo, como quitar dívidas, montar uma reserva de emergência, fazer uma viagem ou começar a investir.

As metas devem ser possíveis de alcançar dentro da sua renda e rotina. Isso evita frustrações e torna o processo mais leve e motivador.

Quando você sabe o que deseja conquistar e por que isso é importante, fica mais fácil manter a disciplina e fazer escolhas mais conscientes diariamente.

Faça um orçamento mensal

Criar um orçamento mensal é importante para manter o controle financeiro e garantir que suas metas sejam alcançadas de forma organizada e sustentável.

Anote todos os seus ganhos e despesas, separando os gastos fixos, como aluguel e contas, e os variáveis, como lazer e compras eventuais.

Esse acompanhamento permite entender para onde vai seu dinheiro e identificar possíveis excessos ou ajustes necessários no seu consumo.

Com um orçamento bem estruturado, você consegue priorizar o que é importante, evitar acúmulo de dívidas e manter sua saúde financeira equilibrada ao longo do tempo.

Utilize ferramentas de planejamento

Uma alternativa é o uso de ferramentas de planejamento financeiro para tornar o acompanhamento de gastos mais eficiente e ágil.

Colocar os gastos em planilhas, aplicativos e sistemas automatizados ajudam a visualizar a sua renda, despesas e progressos em direção às suas metas.

Além disso, ferramentas como essa ajudam a manter o foco, evitar esquecimentos e tomar decisões financeiras mais conscientes diariamente.

Aproveite: Planilha de Educação Financeira gratuita

 Quite suas dívidas

Quitar ou, pelo menos, reduzir dívidas é um bom começo para ter um planejamento financeiro mais saudável e garantir mais tranquilidade no dia a dia.

Se estiver endividado, priorize a quitação das dívidas com juros mais altos e busque alternativas para trocar dívidas caras por opções mais baratas.

Aqui na meutudo, você pode usar o Trocador de Dívidas, uma ferramenta que ajuda a substituir créditos com juros altos por alternativas mais vantajosas.

Com ele, você pode economizar, reduzir parcelas e ter mais controle das suas finanças, facilitando o alcance das suas metas.

Confira como funciona o passo a passo para trocar sua dívida e melhorar sua saúde financeira:

Aplicativos para te ajudar com o planejamento financeiro 

No começo deste artigo te falamos que você pode anotar seu planejamento financeiro em cadernos e em planilhas do excel.

Mas se você busca por praticidade, os aplicativos são ótimos aliados na hora de registrar e analisar seus gastos. 

Confira abaixo as opções de aplicativos gratuitos que você pode baixar no celular e que irão auxiliar no planejamento financeiro pessoal e te deixar mais perto dos seus objetivos.

Mobills

Neste aplicativo você consegue registrar seus ganhos, gastos e organizá-los por categoria. 

Além disso, você consegue cadastrar seus cartões de crédito e ter os valores das faturas lançadas diretamente no aplicativo. 

Assim, nele você registra suas metas de gastos e faz orçamentos que irão facilitar seu planejamento financeiro e, consequentemente, conseguir guardar dinheiro. 

O Mobills está disponível para Android e IOS.

Orçamento Fácil 

No Orçamento Fácil também te dá a funcionalidade de organizar suas finanças pessoais e acompanhar as despesas e ganhos.

O próprio aplicativo cria gráficos e tabelas onde poderá visualizar todas as informações do seu planejamento financeiro.

Outro recurso disponível é a possibilidade de criar alertas para não esquecer de fazer algum pagamento ou outra atividade.

Crie sua conta baixando o Orçamento Fácil, disponível para Android e IOS. 

Minhas Economias 

O Minhas Economias é mais um aplicativo gratuito de controle financeiro com uma boa avaliação dos usuários.

Com ele é possível manter seu orçamento atualizado e já organizar seu planejamento financeiro futuro.

Um dos destaques deste aplicativo é o “Gerenciador de sonhos”, ferramenta interna que ajuda a planejar objetivos de médio e longo prazo.

Minhas Economias também está disponível para Android e IOS.

Aplicativo bônus: meutudo

O aplicativo meutudo é uma plataforma de crédito acessível que facilita o planejamento financeiro, oferecendo soluções simples e transparentes para quem busca mais organização.

Com um processo de aprovação rápida e juros mais baixos que os praticados no mercado tradicional, o aplicativo ajuda a tomar decisões financeiras de forma consciente e segura.

Além disso, a experiência é 100% digital, com atendimento humanizado, proporcionando mais autonomia e praticidade para cuidar das finanças.

Erros para não cometer no planejamento financeiro

Com o passo a passo e a ferramenta em mãos, fique atento aos principais erros que você não deve cometer na hora de fazer o planejamento das suas finanças. 

Não registar os gastos 

Um dos erros mais comuns é não registar todos os gastos. Tão importante quanto registrar o valor da fatura do cartão, é inserir também quanto custou o jantar num restaurante. 

É fundamental para o planejamento financeiro anotar tudo o que entra e sai do seu orçamento e isso é o que vai te ajudar a atingir seus objetivos. 

Guardar somente o que sobra

Para cumprir seu planejamento e atingir suas metas, é preciso guardar o dinheiro que foi definido e não somente o que sobrar no final do mês. 

Mantenha a disciplina, seu saldo positivo e siga o que foi definido no seu planejamento. 

Não estabelecer objetivos

Onde você quer chegar é o que vai te guiar na hora de montar suas metas e estratégias para atingir seus objetivos. 

Desse modo, pense onde você quer chegar e assim entenderá melhor o que deve ser feito para realizar seus objetivos. 

Benefícios do planejamento financeiro pessoal

E se você ainda tem dúvidas sobre a importância de fazer o planejamento financeiro, confira abaixo os benefícios desta prática:

• Com o planejamento financeiro é possível visualizar seus gastos e fica mais fácil se manter dentro do orçamento
• Se houver algum imprevisto, você estará preparado
• Você levará uma vida mais equilibrada
• Irá evitar o endividamento
• Tomará decisões mais certeiras
• Será mais fácil realizar seus planos

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Como pagar dívidas para melhorar o planejamento financeiro?

Aqui na meutudo, oferecemos alternativas seguras para quem deseja melhorar seu planejamento financeiro e sair do endividamento.

Confira abaixo algumas das soluções que podem ajudar a quitar dívidas e organizar suas finanças mensais.

Para quem é trabalhador CLT

Se você é trabalhador com carteira assinada, pode contar com o Consignado privado, que oferece parcelas descontadas diretamente do salário e taxas mais baixas que outros tipos de crédito.

Além da segurança financeira com desconto em folha, essa modalidade permite parcelamento flexível em até 96 vezes, garantindo mais controle.

Para contratar o Consignado privado, o trabalhador deve atender aos requisitos básicos:

• Ter vínculo empregatício ativo
• Possuir margem consignável disponível – até 35% da renda líquida
• Recebeu remuneração no mês de análise
• Apenas um Consignado por contrato de trabalho

A contratação é totalmente digital, com processo seguro e acessível pelo nosso aplicativo. Além disso, está disponível para negativados, mediante análise.

Saiba como contratar seu Consignado privado e aproveitar as condições exclusivas da meutudo:

Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo

Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa.

Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão.

Veja o passo a passo a seguir:

Quero simular

1.

Toque em “Solicitar oferta” na tela inicial.

2.

Confira os benefícios na tela de vantagens.

3.

Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!

4.

Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.

5.

Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.

6.

Neste momento faremos o reconhecimento facial.

7.

Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.

8.

Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.

Outra opção para quem tem carteira assinada e que aderiu à modalidade Saque-Aniversário é a Antecipação saque-aniversário. Com ela, você antecipa parte do saldo do FGTS, recebe o valor rapidamente e usa para quitar dívidas.

A Antecipação do FGTS não compromete o orçamento do trabalhador, pois o desconto das parcelas é feito diretamente do saldo do FGTS.

Aqui na meutudo, você antecipa até 12 parcelas futuras do saque-aniversário, a partir de R$ 50,00 e recebe em até 10 minutos, no mínimo, e 24 horas úteis, no máximo.

Confira quanto você pode receber hoje, simulando a Antecipação saque-aniversário agora:

Importante! O crédito está disponível também para quem está negativado, pois é um tipo de Empréstimo para negativado.

Para quem é aposentado ou pensionista

Aposentados e pensionistas podem contar com o Pix Parcelado INSS, uma solução prática que permite realizar pagamentos à vista e parcelar o valor em até 12x com condições acessíveis*.

Você economiza porque, com o valor na conta, pode aproveitar descontos que oferecem para quem paga à vista.

Funciona assim: você recebe o dinheiro, faz a compra à vista e depois paga em parcelas fixas, sem comprometer o limite do cartão de crédito.

Além disso, evita o risco de se endividar com o não pagamento da fatura do cartão, garantindo mais segurança e previsibilidade no seu planejamento financeiro.

*Consulte as condições de parcelamento

Quer saber qual solução combina mais com sua situação? Faça seu cadastro na meutudo e encontre as melhores alternativas para reorganizar suas finanças!

Agora que você já sabe tudo o que é preciso para fazer seu planejamento financeiro, coloque-o em prática e tenha uma relação mais saudável com seu dinheiro. 

E lembre-se: planejamento financeiro é recomendado usar sempre, a vida toda e por todos. 

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