Não tenho como pagar o cartão de crédito: o que fazer?

O cartão de crédito é um grande aliado quando falamos de alternativas para comprar com mais facilidade. Mas, quando não há um controle financeiro, ele também pode se tornar um problema.

“Não tenho como pagar o cartão de crédito, e agora?” Neste artigo, você vai saber o que acontece quando não é possível pagar a fatura do cartão, além de possíveis alternativas para solucionar essa situação. Confira!

Como funciona a fatura do cartão de crédito? 

A fatura do cartão de crédito funciona de forma simples: você faz compras com seu cartão durante o mês e só paga no mês seguinte, podendo parcelar uma compra em uma ou até dez vezes, normalmente. 

Esta alternativa veio como uma solução para que as pessoas possam realizar compras mais caras sem pesar de uma vez no bolso.

Leia também: Como usar cartão de crédito corretamente: tutoriais e dicas 

Todo início do mês, você recebe a fatura do mês anterior com o valor da compra parcelada a ser pago, exemplo:

Você parcelou uma compra em 10 vezes, começando em outubro, no valor de R$ 1.000,00. Então, na sua fatura de novembro constará a primeira parcela de R$ 100,00. Isto se repetirá até você pagar os mil reais em dez meses.

Ao pagar o seu cartão de crédito no dia estipulado, você terá a opção de quitar o valor total da fatura, pagar o valor mínimo ou uma pagar uma quantia entre esses dois extremos.

Entenda: Nome sujo e cartão de crédito

O que é o crédito rotativo? 

O crédito rotativo é uma opção oferecida pelos cartões de crédito para quando você não consegue pagar o valor total da fatura. Nesse caso, você pode pagar apenas uma parte, deixando o restante para o próximo mês. 

No entanto, isso vem com um preço maior: todo mês se acumulam juros (aproximadamente 12%) sobre o valor não pago da fatura, formando uma verdadeira bola de neve.

Para ilustrar, segue uma situação hipotética: 

Você tem uma fatura de R$ 1.000,00, mas só pode pagar o mínimo (vamos considerar R$ 150,00).

Portanto, sobrarão R$ 850,00 dessa fatura, que irão automaticamente para o próximo mês, só que agora somando juros de 12%.

Em 6 meses no rotativo do cartão de crédito, os R$ 850,00 iniciais podem virar R$ 1.700,00. Sendo assim, os juros tornam a sua dívida cada vez mais difícil de pagar.

Confira: O que acontece se não pagar cartão de crédito? Quando caduca?

Esta deve ser sua última alternativa para pagar uma fatura de cartão, visto que, ao final, você acaba pagando muito mais.

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Não tenho como pagar o cartão de crédito, o que fazer? 

Existem algumas alternativas que você pode fazer quando não consegue pagar o cartão de crédito. Confira algumas dicas essenciais:

1. CET

O primeiro passo é obter informações mais precisas sobre o valor total da sua dívida, para se planejar financeiramente. 

Entre em contato com o emissor do cartão e solicite o CET (Custo Efetivo Total) da dívida, isso ajudará a entender a real dimensão do débito.

2. Negociação

Além disso, você também pode discutir as suas outras opções de pagamento com o emissor do cartão de crédito.  Pagando à vista, por exemplo, normalmente as empresas oferecem um desconto.

Prepare-se para negociar as condições, explique a sua condição financeira e evite acordos que não se encaixem em seu orçamento.

3. Evite o uso do cartão de crédito

Durante o processo de pagamento da dívida, evite utilizar ainda mais o cartão de crédito.

Lembre-se que: quanto mais compras parceladas fizer, maior será o seu endividamento.

4. Outras opções de crédito

Se a proposta de negociação não couber em seu orçamento, existem outras opções de crédito com taxas mais justas, inclusive de Empréstimos para negativado.

Créditos como Empréstimo Consignado ou Antecipação do Saque FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço), por exemplo, são alternativas com juros mais em conta que podem ajudar você a quitar sua dívida do cartão de crédito de uma vez só.

Isso porque, com novas opções de crédito, você recebe o valor integral em sua conta e pode pagar suas dívidas sem maiores dificuldades. 

Assim, você assumirá um novo empréstimo para pagar dívidas, mais eficiente, com taxas muito menores e condições mais vantajosas do que as do rotativo do cartão.  

Posso parcelar a fatura de cartão de crédito? 

Sim, é possível parcelar a fatura de cartão de crédito, basta entrar em contato com a instituição financeira ou solicitar o parcelamento por meio do aplicativo do cartão de crédito.

Porém, as condições para parcelar uma fatura variam em cada caso, como o número de parcelas permitidas e as taxas de juros que podem ser acrescentadas ao novo parcelamento.

Entenda: O que acontece se não pagar IPTU?

Além disso, algumas instituições podem exigir que o cliente tenha um limite de crédito suficiente para parcelar a fatura.

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O que acontece se estourar o cartão e não pagar? 

Não pagar a fatura do cartão de crédito pode levar a algumas consequências negativas, como:

• Ação na justiça: a empresa do cartão pode entrar com uma ação judicial para cobrar a sua dívida, resultando em juros ainda mais altos e custas judiciais;
• Protesto em cartório: a dívida pode ser registrada em cartório, o que prejudica a obtenção de crédito no futuro;
• Nome sujo: o não pagamento pode levar ao registro do seu nome nos órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa;
• Falta de Score: o nome sujo leva a uma nota baixa de score, dificultando novos empréstimos ou financiamentos.

Depois de cinco anos, a dívida caduca e deixa de constar nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, SPC e Boa Vista.

Porém, mesmo se o nome do devedor não estiver com restrição, a dívida ainda existe –, sendo de extrema importância negociar para quitá-la.

Confira: Tem como conseguir cartão de crédito sem análise de crédito?

É melhor pagar o mínimo ou atrasar o cartão de crédito? 

Pagar o mínimo da fatura do cartão de crédito é uma opção que deve ser evitada, pois as taxas de juros são muito altas. Segundo a Associação Nacional dos Executivos de Finanças (Anefac), os juros chegam a 425% ao ano.

Atrasar o pagamento da fatura também não é uma alternativa eficaz, pois você terá que arcar com juros por atraso e imposto sobre operações financeiras (IOF). Além disso, o atraso pode prejudicar a sua pontuação de crédito.

A melhor opção é pagar o valor total da fatura na data de vencimento. Se você não tiver condições de pagar o valor total, tente negociar com a empresa do cartão ou contrate um empréstimo mais barato.

Você é CLT? Veja essa opção de crédito: Empréstimo para assalariado negativado

Como pagar menos juros na conta do cartão de crédito? 

Para pagar menos juros no cartão de crédito, é preciso pagar o valor total da sua fatura. Isso evita que os juros rotativos entrem sobre as parcelas, e a sua compra permanecerá com o mesmo valor inicial.

Antes de arcar com uma dívida no cartão, faça esta pergunta: “eu terei como pagar esta fatura a longo prazo?”

Se sim, você pode parcelar em várias vezes. Caso contrário, tente pagar a compra à vista no cartão de débito ou no Pix. 

Ou, ainda, é possível tentar negociar a sua dívida com a empresa de cartão de crédito, buscando melhores alternativas para quitá-la de uma vez.

Troque seu cartão de crédito por outro com menos juros

Uma das formas de ter inteligência financeira é trocar o cartão de crédito comum por outros métodos de pagamento que ofereçam taxas menores, como o Cartão consignado e o Cartão benefício.

Estas modalidades de cartão são destinadas a beneficiários do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e servidores públicos.

Entre suas principais características estão o desconto mínimo automático da fatura, que é feito diretamente na renda do titular, e a margem consignável, limitada a 5% do benefício ou salário do contratante para cada cartão. 

Com eles, é possível fazer compras e transações em estabelecimentos comerciais online e físicos, além de sacar parte do dinheiro, assim como um cartão de crédito comum.

Por ter o desconto mínimo da fatura feito diretamente do salário ou do benefício do titular, estes cartões oferecem taxas bem menores, pois o risco de inadimplência é quase nulo. 

Atualmente, suas taxas estão limitadas a 2,46% por mês, enquanto o cartão de crédito comum tem taxas em cerca de 12%.

Além das taxas menores, os cartões também oferecem outros benefícios aos seus titulares, como descontos em farmácias, auxílio-funeral e seguro de vida gratuitos.

Leia mais: Como funciona um seguro de vida, benefícios e como fazer

Contratando os dois cartões (Benefício e Cartão de Crédito Consignado), o titular pode chegar a 10% de margem consignável, dobrando a possibilidade de uso.

Entenda mais: Cartão de crédito sem limite

Alternativas para pagar fatura sem pesar no bolso 

Como mencionado acima, existem outras formas de crédito eficiente com taxas muito menores do que as do rotativo do cartão. 

Essas opções podem ajudar a quitar a sua fatura do cartão de uma vez só, pois você recebe o dinheiro que precisa. 

Confira mais detalhes sobre cada uma delas:

Empréstimo FGTS 

O Empréstimo FGTS, ou Antecipação Saque-Aniversário, é uma excelente alternativa para quem busca quitar a dívida do cartão de crédito. 

Isso porque você pode adiantar uma quantidade de parcelas do saldo do FGTS e recebê-la de uma vez só. 

Outra vantagem é que, com esta modalidade, você não paga nada mensalmente – o dinheiro é descontado diretamente do seu FGTS uma vez ao ano.

Ou seja, você tem acesso de forma antecipada a um dinheiro que já é seu, não arca com uma parcela mensal e ainda pode usá-lo para quitar suas dívidas. 

Aqui na meutudo, a gente oferece a Antecipação saque-aniversário com uma taxa de juros mais competitiva. 

Além disso, nosso crédito oferece mais vantagens para você:

• Você pode antecipar até 12 parcelas do seu Saque-Aniversário
• Nossa operação é 100% online, por aplicativo. Com a gente, você não lida com burocracias presenciais 
• O pagamento cai na sua conta geralmente entre 10 minutos até 24 horas úteis
• A gente tem também o seguro Renda protegida, que protege a sua renda em caso de perda de renda involuntária, como demissão sem justa causa, e invalidez ou morte por acidente

Use o nosso simulador de Empréstimo FGTS e veja o quanto você pode antecipar:

Empréstimo consignado

O Empréstimo consignado também oferece taxas mais baixas, limitadas em até 1,85% por mês, além de condições de pagamento mais facilitadas.

Este tipo de empréstimo é direcionado aos aposentados e pensionistas do INSS e aos servidores públicos. Uma das grandes vantagens é a forma com que o pagamento do Empréstimo é feito:

O desconto das parcelas mensais acontece diretamente da folha de benefício ou contracheque do trabalhador, antes do salário cair em conta, ou seja, a chance de inadimplência é mínima.

Nós somos a primeira empresa a oferecer crédito Consignado 100% online para aposentados e pensionistas do INSS, revolucionando a forma de ofertar Empréstimo Consignado no Brasil.

Nossas vantagens são muitas:

Aqui, aposentados e pensionistas desfrutam da conveniência de contratar um crédito com pagamento ágil. 

Em até 24 horas, o valor do crédito é depositado diretamente na conta via Pix, eliminando a necessidade de visitar uma agência bancária para sacar os fundos.

Além disso, nossas taxas de juros estão abaixo das estabelecidas pelo Governo Federal, e oferecemos um parcelamento facilitado de até 96 vezes. 

Dessa forma, as parcelas se ajustam confortavelmente ao orçamento, aliviando o peso financeiro.

Essa é uma excelente oportunidade para obter recursos de forma rápida e eficiente, especialmente para quitar dívidas do cartão de crédito.

Use o nosso simulador de Empréstimo consignado e confira o quanto pode receber: 

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Se você ainda tem dúvidas sobre qual é a melhor alternativa para reorganizar suas finanças e sair da dívida do cartão de crédito, pode usar o Trocador de Dívidas aqui da meutudo.

Essa ferramenta analisa gratuitamente a sua situação atual e mostra se vale a pena trocar a dívida do cartão por outra com juros mais baixos e melhores condições, ajudando a aliviar o orçamento.

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Esperamos que este conteúdo tenha ajudado você a entender melhor sobre a fatura do cartão e como pode fazer para quitá-la. 

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