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O que é e qual diferença dos juros prefixados e pós-fixados

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No mercado financeiro, quando falamos em taxas de juros, este termo possui grande importância, tanto para nossos rendimentos quanto para o valor pago em dívidas.

Quando você vai fazer um investimento, é essencial entender sobre o funcionamento dos juros para saber quanto poderá receber.

Da mesma forma, ao contratar um empréstimo, saber quanto de juros será cobrado é fundamental.

Por isso, neste artigo, vamos explicar como funcionam os juros pós-fixados e os juros pré-fixados, diferenças e como escolher o melhor para você. Confira a seguir.

O que é taxa de juros pós-fixados?

A taxa de juros pós-fixados refere-se aos índices de inflação e passam por alterações mensais, com a correção monetária do valor.

Logo, trata-se de juros variáveis, que podem sofrer mudanças de acordo com índices econômicos do país.

Como funcionam os juros pós-fixados?

Ao optar por uma modalidade que possui juros pós-fixados, seu crédito ou investimento fica vinculado a taxas variáveis da economia, como a taxa Selic ou o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), por exemplo.

Logo, os juros da operação são imprevisíveis, a depender da situação que o indicador de inflação apontar.

É natural que estes índices sofram alterações periódicas, assim, seus juros também serão alterados com base nessas variações econômicas.

Apesar de ser possível ter estimativas das mudanças nos índices, não há como fazer uma previsão precisa do valor final da operação contratada.

O que é taxa de juros prefixados?

A taxa de juros prefixados é aquela que possui um valor fixo, ou seja, que não sofrerá alterações com o passar do tempo, mesmo que ocorram alterações nos índices de inflação.

Geralmente, esse tipo de taxa é mais vantajoso para empréstimos e outros tipos de crédito, pois dão uma previsão certa do valor a pagar na dívida.

Ao mesmo tempo, também pode ser uma boa para quem quer investir e saber o valor exato que irá lucrar com seu rendimento.

Entenda sobre: Tesouro prefixado com juros semestrais

Como funcionam os juros prefixados?

Ao escolher uma taxa de juros prefixada, seja no investimento ou no crédito contratado, o titular saberá previamente quanto receberá de lucro no investimento, ou quanto irá pagar de juros na dívida contraída.

Esta opção é adequada para quem quer maior estabilidade financeira, pois saberá desde o início quanto seu dinheiro estará rendendo ou quanto pagará em seu crédito.

Confira: Calculadora de Juros Compostos

Os juros prefixados são menos imprevisíveis para o titular da renda, deixando-o mais seguro da contratação feita e dos valores envolvidos na operação.

Qual a diferença entre juros prefixados e pós-fixados?

A principal diferença entre os juros prefixados e pós-fixados é a precisão nos valores. Enquanto os prefixados são estáveis e previsíveis, os pós-fixados são variáveis e mais arriscados.

Logo, quem investe em um tipo de operação com base nos juros prefixados, já saberá a rentabilidade que terá ao final do prazo.

Entenda: Quais os melhores tipos de investimento para iniciantes?

E quem investe com os juros pós-fixados, só poderá saber seus rendimentos ao final do prazo, conforme as variações ocorridas no mercado no período.

Como escolher os juros?

Para escolher os juros mais adequados para você, é necessário avaliar as condições que cada modalidade oferece.

Os juros prefixados são bons para empréstimos e financiamentos, pois promovem a estabilidade das parcelas a pagar. Nesta ocasião, os pós-fixados podem trazer surpresas, nem sempre agradáveis.

Quando falamos em investimentos, os juros prefixados podem ter vantagens e desvantagens, pois, a depender das variações no mercado, seu poder de compra pode ficar abaixo ou acima da inflação. No entanto, há uma previsibilidade do valor a receber.

Já investimentos com taxas pós-fixadas trazem certa segurança, pois apesar de serem variáveis, estão vinculados aos índices de inflação, logo, não trazem tanta ameaça ao poder de compra do investidor.

Aprenda: Qual banco rende mais na poupança? Como escolher o melhor

Também é importante avaliar o momento da economia no país, pois, os prefixados podem ser mais vantajosos nos investimentos em caso de inflação declinante.

No entanto, para maior proteção contra a inflação e possibilidade de ganhos maiores, os prefixados podem ser mais atrativos, apesar da incerteza e da dependência direta da economia no país.

Assim, para escolher os juros para a sua operação, é fundamental analisar todos os pontos, como a situação do mercado, suas condições e planos, nível de segurança que deseja, entre outros fatores mencionados.

Por isso, para fazer a escolha correta, você deverá avaliar todas as condições oferecidas e compará-las às suas necessidades no momento.

Como reorganizar suas dívidas escolhendo os juros certos

Entender as diferenças entre juros prefixados e pós-fixados ajuda a tomar decisões mais seguras na hora de contratar crédito. Mas além de escolher bem, é importante avaliar se o que você já contratou ainda faz sentido para o seu momento financeiro.

Com o Trocador de Dívidas aqui da meutudo, você pode analisar gratuitamente sua situação atual e verificar se vale a pena trocar uma dívida com juros altos por outra mais acessível e adequada ao seu perfil.

Confira o passo a passo abaixo para usar o nosso Trocador de Dívidas e aproveite essa chance de se reorganizar financeiramente:




Para começar a interação como o nosso Trocador de Dívidas, acesse esse link e clique em “começar agora mesmo“, como indicado na imagem abaixo:

Etapa 1

Então, o Trocador de Dívidas irá perguntar alguns dados básicos, começando pelo seu nome (que não precisa ser o completo, apenas o primeiro).

Etapa 2

Depois, precisamos entender a sua atual situação.

Essas respostas são muito importantes para que a ferramenta identifique onde você tem oportunidades de crédito mais barato, para baixar os juros da sua dívida mais cara.

Por exemplo, a atual ocupação:

Etapa 3

E, claro, a dívida que lhe incomoda:

Etapa 3 E assim, seguirá uma série de perguntas para entender o tipo da sua dívida, o quão atrasada ela está, o valor atual, se houve parcelamento ou não, entre outras informações importantes.

Depois de entender do que se trata a sua dívida, a ferramenta irá retornar com a melhor opção de crédito para o seu perfil. Ou seja, modalidades com juros mais baixos.

Etapa 4

Na prática, são opções disponíveis para simular e, se liberadas, contratar, de acordo com o valor liberado.

Assim que esse valor cair na conta, você quita a dívida mais cara, ficando apenas com o valor do novo crédito adquirido, com juros mais baixos que o anterior.

Além disso, é uma solução indicada para quitar dívidas negativadas, também.

Como contabilizar empréstimo com juros pós-fixados?

Para contabilizar o empréstimo realizado com base nos juros pós-fixados, será necessário considerar o valor do crédito, o valor do índice de inflação indicado na contratação no período, valor da parcela, entre outras variáveis, para fazer o cálculo da correção monetária.

Como mencionamos, para ter maior estabilidade e segurança em sua saúde financeira, ao contratar um empréstimo, o mais seguro é optar pela taxa de juros prefixada.

Os juros pós-fixados podem trazer prejuízo ou lucro, mas é difícil saber com precisão quanto você terá que pagar, o que pode, eventualmente, te levar à inadimplência, caso não arque com suas dívidas corretamente.

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Investimentos dos juros pós-fixados

Os principais investimentos cujos juros são pós-fixados são: Tesouro Selic, CDB pós-fixado, LCI e LCA pós-fixadas e Debêntures pós-fixados.

Leia também: Renda Fixa: o que é, como funciona e quando investir?

Explicaremos um pouco mais sobre eles nos tópicos seguintes.

Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um título público de categoria de juros pós-fixado, cuja emissão é feita pelo Tesouro Nacional. Sua rentabilidade é baseada na taxa Selic.

Trata-se de um dos tipos de investimento mais seguros do Brasil, pois sua garantia está vinculada ao governo federal.

CDB

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título emitido pelos bancos para ajudar na captação de recursos.

No CDB pós-fixado, os rendimentos do título são atrelados ao CDI, que acompanha a taxa Selic, assim como o Tesouro Selic.

LCI e LCA

A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) são dois tipos de títulos emitidos pelos bancos, que possuem isenção do Imposto de Renda para Pessoas Físicas.

Aprenda: Fundo Renda Fixa: o que é, como investir, é a melhor opção?

Geralmente, o LCI e LCA pós-fixados são vinculados ao CDI.

Debêntures

As Debêntures pós-fixadas são títulos de dívida emitidos por empresas não-financeiras, que ajudam na captação de recursos, com a rentabilidade atrelada, geralmente, ao CDI.

Empréstimo Consignado e juros pré-fixados

Quando falamos de vários tipos de empréstimo, grande parte das pessoas prefere saber quanto irá pagar de juros em seu crédito, evitando surpresas desagradáveis no fim do mês.

Especialmente quando falamos em Empréstimo Consignado, cujo desconto é realizado diretamente na renda mensal do beneficiário, é importante saber quanto será pago para ter maior estabilidade financeira.

Confira algumas vantagens de contratar seu Consignado com os juros pré-fixados:

  • Parcelas do crédito com valor fixo
  • Nenhuma surpresa na hora do desconto, ajudando no planejamento financeiro
  • Sem juros adicionais
  • Menos riscos de endividamento e inadimplência

Para dívidas, é muito importante ter conhecimento sobre os juros a pagar, para evitar dívidas e pendências financeiras para além da dívida contratada.

Qual é o banco com a menor taxa de juros para Empréstimo?

Ao procurar um Empréstimo Consignado, analisar as taxas de juros, facilidade e as vantagens da contratação em cada instituição financeira e banco.

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Agora que você já entendeu tudo sobre o que é taxa de juros pós-fixada e prefixada, diferenças e como escolher a melhor para você, continue aprendendo com a gente!

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