Fórmula dos Juros Simples e Compostos e explicação prática

Nós já sabemos que os juros é a forma encontrada pelas empresas de compensar a venda de um bem ou o empréstimo de dinheiro.

Também sabemos que existem os juros simples e os juros compostos. Mas, você sabe quais as diferenças entre eles? Como são feitos os cálculos e quais fórmulas usar?

Continue a leitura e confira todas as diferenças entre os juros simples e compostos. Confira!

O que é juros e como funcionam?

Os juros são uma taxa aplicada em cima da operação financeira, podendo ser cobrada em um empréstimo, utilização de cheque especial, cartão de crédito e até na venda de um bem.

Portanto, podemos dizer que os juros são a remuneração pelo uso de um capital emprestado, vendido ou a compensação pelo adiamento de um pagamento.

Ver mais: Como calcular os juros do cartão de crédito e fugir da dívida

Entretanto, os juros também podem ser bons, afinal, quando você faz uma aplicação financeira, é essa taxa que garante rentabilidade para seu investimento.

Aplicado quando pagamos o juros

Como já dissemos os juros podem ser pagos, mas também podemos receber. O cenário mais comum em que você paga juros é ao atrasar um pagamento. 

Pode ser da conta de água, luz, internet, cartão de crédito ou, até mesmo, um boleto bancário.

Leia também: Aprenda como sair das dívidas em pouco tempo

Essa cobrança é considerada uma compensação causada pelo atraso no pagamento.

Devemos pensar que a empresa quando não recebe o pagamento é prejudicada, já que poderia ter vendido um produto ou prestado o serviço para outro cliente.

Além de não receber o combinado, ela deixa de lucrar com possíveis investimentos.

Por isso, é permitida a cobrança de juros, tudo conforme o contrato e a lei.

Aplicado quando recebemos juros

Agora, também há momentos em que recebemos juros. Normalmente isto acontece quando investimos dinheiro em um produto bancário, quando estamos emprestando dinheiro ao banco.

Enquanto seu dinheiro estiver investido, o banco lhe pagará juros e, desta forma, você terá rendimentos com eles.

Leia Mais: Consultar o Saldo do FGTS: veja as opções de como fazer

A ideia é simples, o banco utiliza seu dinheiro investido em outras transações e enquanto você deixa o valor com a instituição, seu dinheiro recebe a aplicação dos juros e gera rendimentos.

Um exemplo fácil de entender é o Lucro do FGTS. O trabalhador que não mexe no dinheiro que está em sua conta do Fundo de Garantia tem direito a um percentual que é depositado todos os anos pelo governo.

Agora que você entendeu o que são os juros e como você paga e os recebe, vamos entender a diferença entre juros simples e compostos.

Qual a diferença entre juros simples e compostos?

É preciso entender que as instituições financeiras utilizam os juros simples e compostos em transações específicas.

Normalmente, os juros simples são aplicados no valor total de operações com transações diárias.

Já os juros compostos são aplicados na soma do valor total acrescidos dos juros simples. Muitos de nós conhecemos como juros sobre juros.

Veja também: Qual a diferença de custo e despesas? Veja tipos e exemplos

Outra diferença entre eles é que os juros compostos são aplicados nas transações de longo prazo. 

Para entender melhor como funciona os juros simples e compostos, veja o gráfico a seguir:

Agora, vamos nos aprofundar sobre os juros simples e compostos.

Juros simples

Os juros simples são aplicados diária ou mensalmente, em cima da transação financeira.

Outro detalhe importante é que os juros simples não mudam no decorrer do tempo. Se você tem os juros de 1% mensal em seu empréstimo, ao concluir todos os pagamentos, o juro será o mesmo.

Veja mais: O Que São Juros Simples?

A fórmula utilizada é J = C . i . t

Vamos aprender como utilizá-la a seguir!

Aprenda a fórmula dos juros simples

Como nós já adiantamos, a fórmula para realizar um cálculo de juros simples é:

J = C . i . t

Onde a letra “J” é referente aos juros, a letra “C” ao capital. 

A letra “i” é a taxa de juros aplicada. para usar na fórmula, a taxa deverá estar escrita na forma de número decimal. Para isso, basta dividir o valor dado por 100.

A letra “t” é referente ao tempo. O tempo e a taxa de juros devem estar na mesma unidade de tempo.

Portanto, se o cálculo for referente aos juros mensais, o tempo em meses. Se o cálculo for para juros anuais, usaremos anos.

Exemplo prático

Por exemplo, se você emprestar R$ 1.000,00 com uma taxa de juros de 5% ao ano por 2 anos, os juros simples seriam calculados da seguinte forma:

J = É o que estamos querendo saber

C = R$ 1.000,00

i = 5% ou 0,05 (5/100)

t = 2 anos

Logo, 

J = 1.000 x 0,05 x 2 = R$ 100

Nesse caso, os juros seriam de R$ 100,00, totalizando um montante de R$ 1.100,00 ao final do período de 2 anos.

Juros Compostos

Como falamos antes, os juros compostos são conhecidos por serem os juros sobre juros, isso se dá porque a taxa é calculada em cima do acumulado da dívida.

Leia também: Entenda como calcular taxa de juros de empréstimo consignado

Algo que faz toda a diferença é o tempo, quanto mais demorar para quitar a dívida, mais juros serão pagos, justamente pela forma como é calculado.

Já que os juros compostos podem gerar um crescimento exponencial do valor investido ou do saldo devedor em empréstimos.

A fórmula utilizada é M = C . (1 + i) n 

Agora, vamos aprender como usar a fórmula dos juros compostos!

Aprenda a fórmula dos juros compostos

Novamente, nós já apresentamos a fórmula que é: 

M = C . (1 + i)^n 

Onde a letra M é referente ao montante (a dívida).

A letra C é o capital aplicado (no caso do empréstimo, o valor que você pegou).

A letra i ainda é a taxa de juros e a letra “n”, o tempo da aplicação.

Vale lembrar que o tempo e a taxa de juros devem estar na mesma unidade de tempo, como já falamos anteriormente.

Exemplo prático

Conheça um exemplo:

Se você investir R$ 1.000 com uma taxa de juros de 5% ao ano, composta anualmente, por 2 anos, os juros compostos seriam calculados da seguinte forma:

M = 1.000 * (1 + 0,05)^2 = R$ 1.102,50

M = é o que queremos saber

C = R$ 1.000,00

i = 5% ou 0,05 (5/100)

n = 2 anos

Nesse caso, o montante final seria de R$ 1.102,50 ao final do período de 2 anos, considerando juros compostos.

Qual juros é aplicado nos empréstimos?

Você deve estar se perguntando qual os juros utilizados nos empréstimos e nós vamos responder.

Na maioria das vezes, a taxa de juros cobrada pelas instituições financeiras são os juros compostos.

Contrate: Antecipação Saque-Aniversário

Em alguns casos, quando o prazo for menor, os juros simples podem ser utilizados nas transações financeiras, mas são poucos os casos. 

E se quiser saber qual taxa de juros está sendo aplicada, fique de olho no CET (Custo Efetivo Total) do contrato, é obrigação da empresa fornecer informações de tudo o que está sendo cobrado no empréstimo.

Se você identificou que está pagando juros altos em um contrato atual e deseja avaliar se há opções mais vantajosas, pode contar com o Trocador de Dívidas aqui da meutudo.

Com ele, você analisa gratuitamente sua situação atual e descobre se vale a pena trocar dívidas com juros compostos altos por alternativas com taxas mais acessíveis, ajudando a equilibrar seu orçamento.

Confira o passo a passo abaixo para usar o nosso Trocador de Dívidas e aproveite essa chance de se reorganizar financeiramente:

Como descobrir juros abusivos?

Quando as taxas de juros são cobradas de maneira excessiva, nós chamamos de juros abusivos.

Portanto, quando o juro é muito maior que o necessário para cobrir a dívida, o código de defesa do consumidor pode ser acionado para tratar dos juros abusivos.

Confira: Calculadora de juros compostos

É preciso ter cuidado e ficar de olho no contrato e, principalmente, na taxa de juros que está sendo aplicada.

Toda transação financeira deve apresentar, de maneira clara, o CET que engloba todos os encargos, taxas e tributos referentes ao negócio.

Com todas essas dicas, fica muito mais fácil estar atento aos juros abusivos. Não deixe de acompanhar nosso conteúdo!