O que são juros ao ano? Aprenda como calcular o juros anual

As taxas de juros são o tributo utilizado pelas empresas para obter sua parcela de lucro com a concessão de crédito aos seus clientes.

No entanto, existem muitas dúvidas sobre o funcionamento e cálculo dessas taxas de juros, pois existe a incidência mensal e anual, entre outros detalhes importantes.

Além disso, saber se os juros que você paga são abusivos também é muito importante para manter sua saúde financeira em dia.
Desta forma, neste artigo, vamos explicar como funciona essa taxa, como calcular juros ao ano, como identificar taxas abusivas e muito mais. Continue a leitura para saber mais.

O que são juros ao ano?

Como mencionamos, as empresas usam os juros como uma forma de lucro pelo empréstimo de crédito ou outros bens de forma parcelada.

A cobrança de juros é extremamente comum, estando presente em praticamente todo tipo de operação financeira.

Eles podem ser cobrados de forma diária, mensal, trimestral, semestral ou anual. É preciso ficar atento para saber a forma que estas taxas estão sendo aplicadas na sua dívida.

Quando se firma um contrato, a cobrança de juros deve estar detalhada, mas nós vamos explicar como calcular os juros anuais na continuação deste artigo, para que você fique informado sobre os tributos que está pagando.

Como calcular a taxa de juros ao ano?

O cálculo da taxa de juros anual não é muito diferente da taxa de juros cobrada mensalmente. É importante lembrar, que os juros podem variar de uma empresa para outra.

Por isso, sempre verifique o CET (Custo Efetivo Total) de seu contrato, que detalha tudo o que foi incluso na contratação.

Veja mais: O Que São Juros Simples?

Para calcular o juros anual é preciso usar uma fórmula. A fórmula de juros simples é:

J = P ⋅ r ⋅ t

Onde: “J” é a taxa de juros aplicada, “P” é o principal (valor inicial), “r” é a taxa de juros por período, e “t” é o tempo em períodos.

Para usar na fórmula, a taxa deverá estar escrita na forma de número decimal. Para isso, basta dividir o valor dado por 100.

Portanto, se o cálculo for referente aos juros mensais, o tempo em meses. Se o cálculo for para juros anuais, usaremos anos.

Mas também pode ser feito de forma rápida com a nossa calculadora de juros simples abaixo:

Atenção: Em alguns casos, calculamos os juros anuais com base em meses. Portanto, 1 ano é o mesmo que 12 meses e, assim por diante.

Calcular juros anuais simples e composto

Com base na fórmula que mostramos, confira como fazer o cálculo dos juros anuais simples.

Suponha que você emprestou R$ 1.000,00 a uma taxa de juros de 5% ao ano durante 2 anos. O cálculo dos juros simples seria:

J = 1000 ⋅ 0,05 ⋅ 2 = 100

Confira um exemplo de Juros Simples, para facilitar o cálculo. O montante total A (o valor final) é calculado como: A = P + J.

A = 1000 + 100 = 1100

Suponha que você emprestou R$ 1.000,00 a uma taxa de juros de 5% ao ano durante 2 anos. O cálculo dos juros simples seria:

J = 1000 ⋅ 0,05 ⋅ 2 = 100

Então, o montante total após 2 anos seria:

A = 1000 + 100 = 1100

Viu? Apesar de parecer algo complexo, é fácil realizar o cálculo se você utilizar a forma corretamente.

Já os juros compostos são calculados sobre o valor principal, somado aos juros acumulados em períodos anteriores. A fórmula para calcular o montante final “A” nos juros compostos é:

A=P ⋅ (1+nr​) n.t

Onde: “n” é o número de vezes que os juros são compostos por ano.

Confira um exemplo de Juros Compostos:

Se investirmos R$ 1.000,00 a uma taxa de 5% ao ano, com juros compostos mensais (ou seja, n  =12), durante 2 anos, o cálculo seria:

A=1000 ⋅ (1+0,0512​) 12⋅2

A ≈ 1104,94

Isso significa que ao final de dois anos, o montante total seria aproximadamente R$ 1104,94.

Para fazer o cálculo de forma simplificada, confira a calculadora de juros compostos abaixo:

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Qual a diferença de juros ao ano e juros ao mês?

Muitas pessoas pensam que os juros anuais são apenas a soma dos juros mensais durante 12 meses. Mas isso não é verdade!

Quando falamos de juros anuais, falamos do chamado “juros sobre juros“. O que ocorre é que no primeiro mês a taxa pode ser de 1%, mas no segundo ela tem um pequeno acréscimo.Os juros anuais são cobrados de forma composta, por isso, confundem tanto as pessoas. Para entender melhor, no final de um ano, ao invés de ser 12%, serão cobrados 12,68%.

Como converter taxa mensal para anual?

Para fazer a conversão da taxa de juros mensal para a taxa anual, não basta multiplicar o valor pela quantidade de meses do ano.

Confira a fórmula equivalente ao cálculo entre os juros mensais e os anuais abaixo:

1 + ia = (1 + ip)n

Onde temos “ia” equivalente a taxa anual, “ip” a taxa de um determinado período e “n” é o tempo de aplicação da taxa:

• 1 + im = (1 + id)30 → 1 mês = 30 dias
• 1 + ia  = (1 + im)12 → 1 ano = 12 meses

Digamos que você contraiu um empréstimo cuja taxa de juros mensal é de 2%. Qual a taxa anual do crédito?

O primeiro passo é transformar os juros em unidades decimais ao dividir por 100. Portanto, 2/100 = 0,02. Agora vamos aplicar na fórmula:

1 + ia = (1 + 0,02)12

1 + ia = (1,02)12

1 + ia = 1,2682

ia = 1,2682 – 1

ia = 0,2382

Para transformar em porcentagem novamente, multiplicamos por 100:

ia = 0,2682 * 100 → ia = 26,82%

Agora, você já sabe como descobrir os juros anuais através dos juros mensais.

Saiba mais: Como posso consultar contas e dívidas no CPF pelo BC?

No entanto, é importante lembrar que existem diversas taxas no contrato, que compõem o Custo Efetivo Total do contrato de crédito.

Por isso, é importante que você entenda como os juros são aplicados no seu contrato e como incidem no momento da contratação.

Como saber se meus juros estão abusivos?

Sabemos que os juros abusivos ocorrem quando uma instituição cobra uma taxa de juros excessivamente alta sobre uma contratação de crédito.

O Banco Central regulamenta o valor mínimo e máximo da taxa de juros que os bancos e instituições financeiras devem cobrar, logo os juros devem se adequar a estes limites.

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Para saber se está pagando juros abusivos, você deve verificar os custos que estão sendo cobrados sobre contrato, que deve estar detalhado conforme cada categoria de tributo.

O Banco Central sempre disponibiliza informativos sobre os limites que podem ser cobrados nestes contratos, por isso, compare as taxas do seu crédito com os juros mostrados pelo órgão.

Como proceder caso os juros estejam abusivos?

Caso os juros cobrados no seu contrato estejam acima do limite instituído, então, suas taxas de juros são abusivas e você pode contar com alternativas para baixar tarifas pagas.

A portabilidade de crédito é um exemplo de como proceder, pois este é um procedimento em que você “vende” seu contrato de uma instituição para outra, com o intuito de obter condições mais vantajosas.

Confira: Antecipação saque-aniversário

Você também pode tentar renegociar sua contratação diretamente com a instituição onde ela foi realizada, para conseguir mais atrativos.

Se ao entender melhor como funcionam os juros você percebeu que está pagando taxas muito altas em alguma dívida, vale a pena buscar alternativas com juros mais baixos.

O Trocador de Dívidas aqui da meutudo pode ajudar. Com ele, você consegue analisar gratuitamente sua situação atual e encontrar opções de crédito mais acessíveis para ajudar a reorganizar suas finanças.

Confira o passo a passo abaixo para usar o nosso Trocador de Dívidas e aproveite essa chance de se reorganizar financeiramente:

Agora que você já sabe como funcionam os juros anuais, como calcular e como proceder caso esteja pagando taxas abusivas, continue se informando com os conteúdos educativos da meutudo!

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