Fui contemplado no consórcio mas tenho o nome sujo e agora?

Os consórcios são uma ótima forma de adquirir bens sem a necessidade de pagar juros altos, como ocorre nos financiamentos tradicionais.

No entanto, questões financeiras podem aparecer durante o período do consórcio e deixar o titular com o nome sujo. Isso pode levar a questionamentos como: se fui contemplado no consórcio mas tenho nome sujo, vou receber a carta?

Para responder essa e outras questões sobre o consórcio, fique com a gente neste artigo que respondemos as principais dúvidas sobre o tema!

Como funciona o consórcio?

Um consórcio é uma forma de compra baseada na união de pessoas em um grupo que tem o objetivo de poupar dinheiro em conjunto para adquirir um bem grande, como um carro, casa ou moto.

Todo mês, cada membro paga uma parcela para formar a poupança. Quando os pagamentos do mês são finalizados, é realizado um sorteio onde um ou mais membros são contemplados com a carta de crédito para comprar o bem.

Entenda: O que é consórcio ou financiamento: vantagens e desvantagens

Com a carta em mãos, o membro pode adquirir o bem à vista e conseguir desconto no valor da compra devido a isso.

É importante ressaltar que o consórcio não tem a cobrança de juros nas parcelas mensais. O único valor a mais a ser pago é uma taxa de administração para a empresa que realiza o consórcio poder custear a operação.

Fui contemplado no consórcio, mas tenho nome sujo, o que acontece?

Caso você seja contemplado no consórcio e tenha o nome sujo, sua carta de crédito não será liberada até que seu nome esteja limpo.

Leia também: Posso fazer cartão de crédito pela internet com o nome sujo? 

As administradoras de consórcio exigem que o consorciado esteja sem restrições no CPF para liberar a carta de crédito.

Isso garante que o crédito seja usado de maneira responsável e que as parcelas continuem sendo pagas regularmente.

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Como funciona a carta de crédito para negativado?

Quem está negativado e foi contemplado com o consórcio, pode ficar com o valor bloqueado até que o nome seja limpo.

Para conseguir liberar o valor, cada administradora pode oferecer condições diferentes, como:

• Pedir um fiador que se responsabiliza pela dívida
• Fazer um pagamento adiantado de parte da carta de crédito

Caso não seja possível seguir com essas condições, será necessário limpar o nome para liberar a carta de crédito e poder usar para comprar o bem.

Qual o prazo para ser contemplado no consórcio?

O prazo para ser contemplado em um consórcio varia de acordo com a duração do mesmo. 

Por exemplo, consórcios de carros tem, em média, o prazo de 4 anos. Sendo assim, é durante esse período que cada membro do grupo será contemplado com a carta de crédito.

Por outro lado, consórcios de apartamentos ou casas costumam ter até 20 anos de duração. Isso indica que cada membro tem até o final desse período para ser contemplado.

Confira também: Como liberar FGTS para compra de imóvel?

No entanto, algumas administradoras podem fazer mais de um sorteio por mês, permitindo que mais pessoas sejam contempladas.

Além disso, para adiantar a contemplação muitas pessoas fazem o pagamento de lances, que é um dinheiro a mais que o consorciado pode pagar para adiantar a conquista do bem.

Compensa fazer consórcio com o nome sujo?

Dependendo da sua situação financeira, fazer um consórcio com o nome sujo pode ser uma opção vantajosa.

Hoje em dia, os consórcios são uma das poucas opções de crédito para bens de maior valor que permite a entrada de quem está negativado.

Isso permite que a pessoa tenha acesso a bens e possa melhorar seu histórico de crédito.

O único desafio é no momento de liberar a carta, que pode ficar bloqueada para quem está com o nome sujo. Mas, ao se reorganizar financeiramente e quitar as dívidas é possível acessar o valor e seguir com seus planos.

Portanto, antes de realizar um consórcio com o nome sujo, é interessante avaliar as suas finanças e verificar se é possível quitar as dívidas em aberto antes ou enquanto se paga as parcelas do consórcio.

Como regularizar meu nome no consórcio?

Caso você esteja com o nome sujo e já tenha sido contemplado no consórcio ou queira se preparar para quando a contemplação acontecer, saiba que existem formas interessantes de você regularizar seu nome.

Para isso, você pode fazer a contratação de um empréstimo para quem tem nome sujo que oferecem condições de crédito mais vantajosas, permitindo que você regularize seu nome e acesse a carta de crédito.

Hoje, as opções de crédito mais recomendadas para isso são a Antecipação Saque-Aniversário e o Empréstimo Consignado.

Confira abaixo como essas modalidades de crédito podem ajudar você a regularizar seu nome!

Reorganizar dívidas para liberar a carta de crédito

Se você quer resolver pendências financeiras antes de buscar um empréstimo ou antecipação, uma boa alternativa é trocar dívidas com juros altos por outras mais acessíveis. Isso pode facilitar o pagamento e agilizar a liberação da sua carta de crédito.

Com o Trocador de Dívidas aqui da meutudo, você pode fazer essa análise gratuitamente e descobrir opções de crédito mais vantajosas para o seu perfil.

Confira o passo a passo abaixo para usar o nosso Trocador de Dívidas e aproveite para se organizar financeiramente:

Regularize com a Antecipação Saque-Aniversário

A Antecipação saque-aniversário é uma modalidade de crédito que permite às pessoas com saldo no FGTS acessarem parte dos valores da conta antecipadamente. 

Isso é possível devido a modalidade Saque-Aniversário, que transfere para a conta do titular uma parte do saldo do FGTS todos os anos, no mês de seu aniversário.

Assim, quem adere a modalidade consegue fazer a Antecipação e acessar os valores de Saque-Aniversário que receberia no futuro.

Uma das principais vantagens dessa modalidade é que as parcelas são descontadas automaticamente do FGTS uma vez ao ano, não afetando assim o seu orçamento mensal.

Isso diminui o risco de inadimplência e torna a Antecipação uma das melhores opções para regularizar o nome sem comprometer as finanças do dia a dia e permitir que você continue pagando as parcelas do consórcio.

Aqui na meutudo você pode contratar a Antecipação e adiantar até 12 parcelas do Saque-Aniversário com taxas justas!

Com o simulador da Antecipação saque-aniversário abaixo, você consegue saber os valores que pode antecipar com a gente!

Para fazer a solicitação a fim de regularizar seu nome, é fundamental ter saldo suficiente no FGTS para solicitar o crédito necessário e custear os encargos do empréstimo

Além disso, o processo de solicitação é 100% online e, uma vez aprovado, o valor é transferido para a sua conta em um prazo que varia de 10 minutos a 24 horas úteis.

E ao optar por essa modalidade, você pode contratar o seguro Renda protegida, que oferece proteção financeira em casos de perda de renda involuntária, morte ou invalidez por acidente. 

Este seguro é opcional, mas pode ser uma medida de segurança para manter suas finanças protegidas.

Regularize com o Empréstimo Consignado

Outra opção eficaz para regularizar o seu nome é o Empréstimo consignado. Esse tipo de crédito está disponível para aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Ele funciona de forma semelhante a outras modalidades, mas sua diferença está na forma do pagamento das parcelas.

No Empréstimo consignado o valor da parcela é descontada diretamente da folha de pagamento, o que simplifica o processo e minimiza o risco de inadimplência.

Devido a isso, as instituições financeiras podem oferecer condições especiais, como taxas de juros atrativas e prazos de pagamento mais longos.

Além disso, para não comprometer a renda do usuário, o valor máximo a ser descontado do empréstimo é referente a 35% da renda.

Esse valor é conhecido como margem consignável, sendo necessário ter margem disponível para realizar a contratação.

Aqui na meutudo, aposentados e pensionistas do INSS conseguem fazer o Empréstimo consignado. A solicitação é 100% online, tem taxas atrativas e você pode parcelar em até 96x!

Confira no simulador do Empréstimo consignado a seguir o valor que você pode contratar com a gente!

Uma vez aprovado, o valor é transferido para a sua conta em até 1 dia útil, permitindo que você utilize o dinheiro para quitar dívidas e limpar o nome rapidamente.

Para contratar o Empréstimo ou a Antecipação, baixe o nosso aplicativo gratuito e realize seu cadastro conforme as imagens abaixo:

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

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Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

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Com isso, agora você sabe o que acontece quando se é contemplado no consórcio mas tem o nome sujo e como regularizar seu nome para liberar o crédito!

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