Empréstimo para CLT: respostas sobre contratação, descontos e Portabilidade

O Empréstimo para CLT ou Crédito do Trabalhador acaba de passar por mudanças importantes e promete transformar o acesso ao crédito para trabalhadores com carteira assinada. 

Desde a última sexta-feira (25), a contratação do empréstimo ficou ainda mais fácil: agora é possível contratar diretamente pelos canais eletrônicos das instituições financeiras habilitadas.

Essa novidade amplia as opções e traz mais autonomia ao trabalhador, que antes só podia solicitar o crédito pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital.

A seguir, confira detalhes e dúvidas sobre como funciona o Crédito do Trabalhador, quem pode utilizar, como contratar e o que muda com a Portabilidade que está por vir.

O que é o Crédito do Trabalhador?

O Crédito do Trabalhador é uma nova linha de Consignado criada para beneficiar profissionais contratados no regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).

Nessa modalidade, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento do contratante.

Anteriormente, esse crédito já existia, mas com limitações, como a obrigatoriedade de convênio entre empregador e banco, o que limitava bastante a contratação.

Como o desconto é automático e a inadimplência é reduzida, as instituições financeiras conseguem oferecer taxas mais competitivas, o que torna essa modalidade vantajosa.

Além disso, esse crédito possui limites específicos, como a margem consignável de 35% sobre a renda líquida e a permissão para contratar apenas um empréstimo por vínculo empregatício.

O Empréstimo para CLT é liberado para trabalhadores que tenham vínculo ativo e tenham recebido remuneração no mês vigente, além da margem disponível.

Como contratar o Crédito do Trabalhador?

Inicialmente, entre 21 de março (lançamento) e 24 de abril, só era possível solicitar o crédito no aplicativo Carteira de Trabalho Digital.

Após receber as propostas dos bancos, o trabalhador era direcionado para concluir na plataforma bancária. Agora, o processo ficou mais acessível.

Desde o dia 25 de abril, é possível fazer a solicitação diretamente com as instituições financeiras cadastradas, usando sites, aplicativos ou canais de atendimento oficiais.

Saiba mais: Consignado privado vale a pena? Vantagens e desvantagens

De toda forma, sem a obrigatoriedade do convênio, a operação dá a liberdade ao trabalhador para comparar propostas de diferentes bancos e escolher aquela que ofereça melhores condições.

Dica: Antes de fechar negócio, pesquise e simule em mais de uma instituição. A concorrência entre os bancos pode fazer você economizar bastante!

Para que usar o Crédito do Trabalhador?

Muitos especialistas recomendam o uso consciente desse crédito. A melhor estratégia é utilizar o dinheiro para quitar dívidas mais caras, como cheque especial ou cartão de crédito.

Ao substituir uma dívida de juros altos por outra com taxas mais baixas, você reduz seu endividamento e melhora o seu planejamento financeiro.

Além disso, é fundamental fazer contas: mesmo com juros menores, o trabalhador precisa garantir que a parcela do empréstimo caiba no orçamento mensal sem comprometer outras despesas essenciais.

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Portabilidade de crédito: quando será liberada?

Uma das grandes novidades anunciadas é a possibilidade de fazer a Portabilidade de Empréstimo CLT. Embora ainda não esteja ativa, a operação está prevista para começar no dia 6 de maio.

A Portabilidade é a chance de transferir o empréstimo de um banco para outro que ofereça melhores condições, como taxas de juros menores ou prazos mais confortáveis.

“Essa medida beneficia o trabalhador, pois obriga os bancos a oferecerem taxas mais competitivas para manter seus clientes”, destaca o ministro do Trabalho, Luiz Marinho.

Ou seja, se o seu banco não acompanhar as melhores condições de mercado, você poderá levar sua dívida para outra instituição sem complicação.

As taxas de juros vão mudar?

Sim, mas com prazo determinado. De acordo com informações do governo, as taxas de juros reduzidas estão garantidas por 120 dias, ou seja, até 21 de julho. Essa regra foi estabelecida pela Medida Provisória que regula o programa.

Durante esse período, todos os trabalhadores que contratarem ou migrarem seus empréstimos para essa modalidade terão acesso a juros mais baixos obrigatoriamente.

A medida visa tornar o crédito mais acessível e competitivo em um momento de alta demanda por alternativas financeiras.

Entenda: Por que meu Consignado privado foi negado? Principais motivos

Além disso, os bancos têm a possibilidade de oferecer a seus clientes a migração para o Crédito do Trabalhador com as novas condições reduzidas.

Caso o trabalhador considere que as condições ofertadas não são vantajosas, ele poderá recorrer à Portabilidade para buscar uma instituição que ofereça juros mais atraentes.

Essa movimentação promete aquecer o mercado de crédito nos próximos meses, forçando as instituições a se tornarem ainda mais competitivas para reter seus clientes.

Mas atenção: ainda que o crédito esteja mais barato, a responsabilidade no uso continua sendo essencial para evitar o endividamento.

O que muda com a Portabilidade?

Com a chegada da Portabilidade do Crédito do Trabalhador, prevista para os próximos dias, o cenário se torna ainda mais favorável para o trabalhador.

Ao permitir que o crédito seja transferido entre bancos, a medida estimula a concorrência, oferece melhores taxas para quem já contratou e garante mais liberdade de escolha ao trabalhador.

Assim, mesmo que você tenha fechado um contrato agora, poderá buscar uma oferta melhor no futuro e migrar sua dívida, pagando menos até o final do prazo.

Aprenda: Documentos para solicitar o novo Consignado privado

Segundo o Ministério do Trabalho, a expectativa é que a Portabilidade esteja disponível já nas próximas semanas, impulsionando a renegociação de milhares de contratos no país.

E se você quer contratar o novo Consignado com ótimas condições, cadastre-se no site ou aplicativo meutudo ou busque as ofertas da Parati Financeira na CTPS Digital!

A gente está trabalhando em parceria para oferecer as melhores condições de crédito para os trabalhadores brasileiros. 

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O Crédito do Trabalhador chega com uma proposta inovadora para o mercado financeiro: simplificar o acesso ao Consignado para trabalhadores com carteira assinada, com juros mais baixos e garantias mais sólidas.

A liberação da contratação pelos canais digitais e a futura implementação da Portabilidade são movimentos que colocam o trabalhador no centro das decisões financeiras, dando mais autonomia e poder de negociação.

Por isso, se você precisa de crédito, vale a pena analisar com calma as opções, comparar taxas e, principalmente, usar essa ferramenta com responsabilidade para organizar suas finanças.

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