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Como é o desconto do Consignado privado? Salário e folha

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O Consignado privado passou por uma reformulação, e as novas regras dessa modalidade de crédito trazem mudanças importantes para os trabalhadores celetistas. 

No entanto, um ponto permanece igual: as parcelas continuam sendo descontadas automaticamente na folha de pagamento, garantindo mais segurança para as instituições financeiras e facilitando o controle do orçamento do contratante.

Neste guia, você vai entender como funciona o desconto do Consignado privado na folha de pagamento, como calcular as parcelas e quais são as principais novidades do novo modelo em discussão. Continue a leitura!

O que é o empréstimo Consignado privado?

O empréstimo Consignado privado é uma linha de crédito voltada a pessoas que trabalham sob o regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT). 

Nesse tipo de empréstimo, as parcelas são descontadas diretamente do salário, o que oferece mais segurança às instituições financeiras e, consequentemente, possibilita taxas de juros reduzidas e prazos de pagamento mais flexíveis.

Oportunidade: Empréstimo para negativado

Qual a diferença entre consignado público, privado e INSS?

A principal diferença entre as modalidades de Empréstimo consignado está no perfil dos beneficiários:

  • Consignado público: destinado a servidores públicos federais, estaduais e municipais, além de militares das Forças Armadas
  • Consignado privado: voltado para trabalhadores de empresas privadas que possuem carteira assinada
  • Consignado INSS: exclusivo para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS)

Cada uma dessas modalidades possui condições específicas em termos de taxas de juros, prazos de pagamento e margens consignáveis. 

*Consulte condições com a instituição financeira

Como funciona o novo Consignado privado?

O novo Consignado privado funciona de forma 100% digital, permitindo que o próprio trabalhador faça a solicitação com autonomia, sem depender de convênio entre a empresa e o banco ou autorização do empregador.

O pedido pode ser feito diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS) ou pelos canais eletrônicos das instituições financeiras.

No caso da CTPS Digital, o processo ocorre por meio de um leilão: o trabalhador informa o valor e o prazo desejados, e as instituições financeiras têm até 24 horas para enviar suas propostas. 

Assim, é possível comparar as ofertas e escolher a mais vantajosa. Após selecionar a melhor proposta, um link é disponibilizado na CTPS Digital para que ele finalize a contratação diretamente com a instituição financeira.

Para entender melhor, use nossa ferramenta gratuita e simule as etapas de solicitação do Empréstimo na CTPS Digital:

Celular
00:00

Empréstimos





User
Savings
Briefcase
Empréstimos Empréstimos
Burger Bar

Saiba mais: Quem pode contratar o Consignado privado?

Como é feito o desconto do Consignado privado?

O desconto do Consignado privado é feito diretamente na folha de pagamento do trabalhador. 

Após a contratação do crédito e o registro da operação pela instituição financeira, o empregador é notificado pelo Domicílio Eletrônico Trabalhista (DET), geralmente entre os dias 21 e 25 de cada mês. 

A partir dessa comunicação, a empresa deve acessar o Portal Emprega Brasil – Módulo Empregador, consultar os contratos ativos e aplicar o valor da parcela diretamente na folha de pagamento da competência seguinte. 

O valor da parcela já vem informado no arquivo disponibilizado pela Dataprev e deve ser lançado conforme as orientações, respeitando o limite da margem consignável, que pode chegar a até 35% da renda líquida.

Além disso, o desconto precisa ser identificado de forma clara no contracheque, com a descrição do tipo de crédito e o valor correspondente.

Caso não seja possível realizar o desconto, o empregador deve registrar a justificativa no Portal Emprega Brasil.

Confira também: O que é eSocial, como funciona e para que serve?

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Cálculo para desconto do Consignado privado

O cálculo das parcelas do Empréstimo consignado privado leva em consideração o valor total do empréstimo, a taxa de juros aplicada e o número de parcelas acordadas.

Por exemplo, se um trabalhador solicitar um empréstimo de R$ 10.000,00, com uma taxa de juros de 2% ao mês, a ser pago em 36 parcelas mensais, a parcela mensal seria de, aproximadamente, R$ 365,24.

Empréstimo consignado CLT pode ser descontado em conta corrente?

Não, o Empréstimo consignado CLT não pode ser descontado em conta corrente.

Nesse modelo, o pagamento das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento, antes mesmo que o salário seja liberado ao trabalhador. 

Assim, a empresa retém o valor correspondente e repassa à instituição financeira, respeitando o limite de até 35% da renda líquida.

Leia também: Preciso do Saque-Aniversário para fazer Consignado privado?

FGTS pode ser descontado como garantia no Consignado privado?

Sim, o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) pode ser descontado como garantia no Consignado CLT, em caso de demissão sem justa causa.

Com a reformulação promovida pelo governo, passou a ser permitido utilizar:

  • Até 10% do saldo disponível no FGTS
  • 100% da multa rescisória

Essa possibilidade está prevista na Medida Provisória publicada em 12 de março de 2025, mas ainda depende de aprovação final pelo Conselho Curador do FGTS para ser efetivamente implementada.

Leia também: Tenho um Consignado privado e mudei de emprego, o que fazer?

Empréstimo FGTS é outra possibilidade do trabalhador

Além do consignado, existe a possibilidade de contratar empréstimo diretamente com o FGTS, permitindo antecipar saques anuais.

Essa modalidade é chamada de Antecipação saque-aniversário e não interfere na renda mensal do trabalhador, visto que o saldo do Fundo de Garantia é utilizado para quitar as parcelas anualmente.

Aqui na meutudo, essa modalidade está disponível para quem já habilitou a modalidade Saque-Aniversário e possui saldo disponível para cobrir a operação, taxas e demais encargos.

Se você ainda não sabe quanto tem acumulado, pode consultar o FGTS pelo aplicativo FGTS. Em seguida, você pode fazer a simulação da Antecipação saque-aniversário gratuitamente para verificar quanto consegue liberar do FGTS ainda hoje.

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Para prosseguir com a contratação, que é a partir de R$ 50,00, baixe o aplicativo meutudo e siga as instruções que aparecem na tela. Lembre-se de autorizar a consulta ao saldo FGTS pela parceira da meutudo, a Parati Financeira.

Assim que o contrato for aprovado, o dinheiro é depositado na conta entre 10 minutos e 24 horas úteis, para você utilizar como quiser.

Vale a pena contratar o Consignado CLT?

Sim, pode valer a pena contratar o novo Consignado privado para CLT, especialmente para quem busca um empréstimo online com condições mais acessíveis ou deseja trocar uma dívida mais cara por uma mais barata.

A solicitação, que pode ser feita de forma rápida e prática pela CTPS Digital ou pelos canais eletrônicos das instituições financeiras, é outro ponto positivo.

Além disso, é possível utilizar o saldo do FGTS como garantia, caso o trabalhador seja demitido sem justa causa, ampliando ainda mais as opções de acesso ao crédito.

Confira também: Negativado pode fazer Consignado privado? Como funciona

E afinal, como contratar o Consignado privado?

Para contratar o Consignado privado com taxas atrativas e liberação rápida do crédito, baixe o aplicativo meutudo, faça seu cadastro e siga as instruções abaixo:

Em parceria com a Parati Financeira, a gente oferece uma solução de crédito eficiente e justa, que tem ajudado milhões de brasileiros a melhorar sua saúde financeira.

Quer ter uma estimativa de quanto você pode contratar aqui na meutudo? Use nosso simulador de Consignado privado:

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Oportunidade: Portabilidade de consignado

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