Posso quitar Empréstimo consignado antecipadamente? Como?

Contratar um Empréstimo consignado é algo bastante comum, quando surgem necessidades financeiras de alto custo que precisam ser supridas rapidamente.

Felizmente, em muitos casos, o contratante acaba recuperando o dinheiro tomado e quer quitar sua dívida antecipadamente, para evitar cobranças de juros altos na contratação.

Mas, a quitação antecipada do Consignado ainda gera muitas dúvidas. Por isso, neste artigo, vamos explicar como quitar Empréstimo consignado antecipadamente.

Se quer saber todos os detalhes sobre esse assunto, continue a leitura deste artigo.

Como funciona a amortização de Empréstimo Consignado?

A amortização do Empréstimo consignado permite quitar parte ou todo o saldo devedor antes do prazo definido, reduzindo os juros totais do contrato.

O titular interessado deve solicitar à instituição financeira a antecipação das parcelas. O banco irá recalcular o valor, descontando os juros futuros e atualizando o Custo Efetivo Total (CET). 

Mesmo quem fez um Consignado em 96, pode amortizar os valores e pagar em menos tempo ou até quitar integralmente antes do prazo final.

Leia também: Como funciona o Empréstimo consignado SIAPE

Vale lembrar que a amortização de empréstimo é um direito garantido pelo Código de Defesa do Consumidor, e o banco não pode cobrar taxas adicionais à prática.

Vale a pena antecipar as parcelas do Consignado?

Sim, antecipar as parcelas do Consignado INSS ou CLT vale a pena, pois ajuda a reduzir as despesas mensais e o custo total a pagar pelo empréstimo.

Quitando a dívida antecipadamente, as parcelas futuras são recalculadas com o desconto dos juros, o que reduz o custo total e diminui o prazo de pagamento do empréstimo.

Outro ponto positivo é a liberação de margem consignável que permite a contratação de novos empréstimos e oferece maior controle financeiro ao titular do crédito. 

Além disso, a quitação antecipada do empréstimo contribui para um bom relacionamento com a instituição financeira, demonstrando compromisso e um risco menor de inadimplência.

Como solicitar a antecipação?

Para a quitação antecipada o primeiro passo é decidir entre a parcial ou integral. Entenda sobre cada uma abaixo: 

Liquidação parcial

Na liquidação parcial, o consumidor escolhe pagar apenas algumas parcelas do empréstimo de forma antecipada.

Nesse caso, o abatimento de juros é calculado de acordo com a quantidade de parcelas amortizadas, ou seja, que foram quitadas antecipadamente.

Liquidação integral

Liquidação integral é quando o consumidor antecipa todas as parcelas de uma só vez, ou seja, quita totalmente seu empréstimo. Nesse caso, os juros e encargos são abatidos das parcelas restantes.

Tanto a liquidação parcial quanto a integral são solicitadas diretamente com a instituição financeira na qual o beneficiário contratou o empréstimo.

Considerando o prazo final para pagamento das parcelas e o número de parcelas adiantadas, o banco então aplicará o desconto pela antecipação.

Os valores podem ser pagos por boletos ou por débito em conta. Essa etapa do processo varia de acordo com a instituição.

Como calcular o saldo devedor de Empréstimo consignado?

Para calcular a quitação antecipada é preciso conferir as parcelas que ainda faltam para liquidar o contrato sem a cobrança dos juros futuros.

Assim, a dívida é trazida para o momento presente e os descontos serão proporcionais ao prazo e juros cobrados.

Se você quer calcular seu saldo devedor de forma simples, pode utilizar a calculadora abaixo, inserindo as informações solicitadas:

O que acontece após a quitação do Consignado?

Após a quitação parcial do Empréstimo consignado, os valores restantes continuam sendo descontados até que o saldo devedor seja quitado totalmente.

Quando a quitação é integral, o empréstimo é retirado do extrato de empréstimos do INSS ou da folha de pagamento do trabalhador, encerrando o desconto das parcelas e liberando a margem consignável.

O prazo médio para exclusão do empréstimo é de 3 a 5 dias úteis. Com a nova margem disponível, é possível realizar novas contratações, caso tenha interesse.

Confira: Simulador Empréstimo consignado

Quer continuar aprendendo sobre o mundo financeiro com nossos conteúdos?  Cadastre-se gratuitamente aqui para recebê-los diretamente em seu e-mail.

Dicas para pagar mais rápido seu Empréstimo consignado

Se você já tem um valor guardado para quitar algumas parcelas da sua dívida, essa é uma ótima opção para reduzir o total pago nesse empréstimo.

Há algumas possibilidades que podem trazer uma renda extra e podem ajudar na hora de antecipar as parcelas. Confiras algumas alternativas nos próximos tópicos.

Portabilidade de consignado

Quem ainda não consegue quitar o empréstimo total, mas quer reduzir o valor das parcelas mensais, a Portabilidade de consignado é uma opção vantajosa.

Esse processo permite a transferência de dívida para outra instituição financeira, com condições melhores ou juros mais baixos.

Ou seja, com a Portabilidade, você pode trocar seu contrato caro por um mais barato e assim reduzir o valor da sua parcela ou receber troco na conta.

Esta é uma excelente opção para você diminuir a taxa de juros do seu empréstimo e pagar um valor menor na parcela.

Quer simular sua Portabilidade de consignado aqui na meutudo e ver quanto consegue diminuir no seu empréstimo atual? Confira nosso simulador abaixo:

Importante: as regras da Portabilidade do Consignado CLT estão em aprovação e, em breve, essa funcionalidade deve ser ampliada para atender os trabalhadores de carteira assinada que contrataram o Empréstimo Consignado CLT.

13º salário 

O 13º salário é pago anualmente aos trabalhadores de carteira assinada e aos beneficiários do INSS, com valor semelhante à sua renda mensal.

Se esse dinheiro ficar sobrando, você pode utilizá-lo para antecipar algumas parcelas do seu Empréstimo consignado antes do fim do contrato.

Antecipação saque-aniversário 

Se você tem saldo em contas ativas ou inativas do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço), a Antecipação saque-aniversário é uma excelente alternativa para quitar seu Consignado.

Nesta modalidade de empréstimo, você não sofre nenhum desconto na sua renda mensal, pois os descontos são feitos diretamente no seu saldo do FGTS, uma vez ao ano.

Com essa alternativa, você pode receber antecipadamente até 12 parcelas do seu saldo do Fundo e receber o valor em até 1 dia útil na sua conta, contratando aqui na meutudo.

Para contratar, basta ter saldo do FGTS disponível em conta ativa ou inativa e optar pela modalidade Saque-Aniversário pelo aplicativo do FGTS.

Quer simular sua Antecipação saque-aniversário sem compromisso e verificar quanto pode receber para quitar seu Consignado? Confira abaixo:

Use a sua Restituição do Imposto de Renda

Se você declara o Imposto de Renda (IR) e tem direito à restituição do tributo, também pode aproveitar esse dinheiro extra para antecipar as parcelas ou quitar totalmente o seu Consignado.

Utilizar os valores da restituição do IR para diminuir os juros totais da dívida e liberar margem consignável ajuda a tornar o seu empréstimo mais barato e permite maior flexibilidade no orçamento.

Em quais casos a quitação antecipada é melhor?

A quitação do Empréstimo consignado, nem sempre será indicada para a situação. Por isso, conheça quais casos são recomendados para essa quitação antecipada.

Tenha o dinheiro em mãos

Se você recebeu um dinheiro extra, este é o melhor cenário para realizar a quitação do Empréstimo consignado.

Mas se você está precisando desse valor para outras contas ou dívidas mais caras, não é recomendável tirar o dinheiro de uma necessidade maior para quitar seu Consignado.

Libere linha de crédito

Você tem margem disponível, mas comprometeu todas as suas linhas de Consignado? A quitação integral do seu Consignado irá resolver esse problema.

Ao quitar integralmente seu contrato de crédito, você terá a linha liberada para fazer outra contratação, caso queira.

Precisa de dinheiro rápido

Se você está precisando de dinheiro, uma opção é optar pelo Refinanciamento de empréstimo.

Essa alternativa permite que você renegocie as condições do seu empréstimo com o próprio banco em que ele foi contratado, seja diminuindo os juros ou aumentando o prazo de pagamento.

Ao refinanciar seu contrato, você pode ter parte da sua margem liberada, logo, parte da sua renda comprometida ficará livre para suas demais despesas.

Quer pagar menos no seu Empréstimo Consignado?

Se você quer pagar menos no seu Empréstimo consignado, saiba que aqui na meutudo, oferecemos a Portabilidade de consignado com ótimas condições!

Além da contratação 100% online pelo site ou aplicativo meutudo, você tem a oportunidade de pagar taxas mais baratas no seu contrato e ainda receber o troco na sua conta para usar como quiser.

Esse troco é a diferença de valor entre seu contrato atual e o contrato com a gente, logo, sua Portabilidade trará economias e conforto para o seu bolso com um dinheiro extra.

E vem novidade por aí: em breve, também vamos oferecer a Portabilidade Consignado CLT e o Refinanciamento Consignado CLT para os trabalhadores CLT.

Assim que a mudança for implementada pelo Governo Federal, você poderá contratar ambas facilidades diretamente com a meutudo!

Saiba mais: meutudo é confiável?

Além disso, se o que você precisa é um novo Consignado, também pode contar com a gente!

Com a meutudo, você pode contratar seu empréstimo sem sair de casa, de onde estiver e quando quiser, recebendo o valor em até 1 dia útil na sua conta!

Além das taxas acessíveis, você tem acesso a um atendimento humanizado pelo chat da nossa plataforma, em caso de dúvidas na contratação ou no processo.

Aqui na meutudo, nosso foco é a transparência na relação com nossos clientes, por isso, você pode acompanhar o andamento do seu contrato em tempo real pelo aplicativo!

Quem está com o nome sujo também pode contratar seu empréstimo para negativado com a gente, pois nossas modalidades possuem baixo risco de inadimplência.

Quer saber mais sobre a gente e se juntar a mais de 13 milhões de pessoas que já mudaram sua vida financeira com a gente?

Baixe o aplicativo meutudo ou acesse nosso site e confira suas oportunidades de Consignado e Portabilidade do conforto da sua casa e sem filas!

Para continuar aprendendo com nossos conteúdos,  cadastre-se gratuitamente aqui para receber nossos destaques semanais diretamente em seu e-mail.