Crédito consignado CLT exige atenção para evitar fraudes e endividamento

A nova versão do crédito consignado para trabalhadores CLT já está em vigor e traz benefícios como juros mais baixos e contratação digital.

No entanto, o uso do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como garantia exige planejamento e cuidado redobrado para evitar golpes e problemas financeiros futuros.

Entenda como funciona o crédito Consignado privado, saiba quem pode contratar e como evitar cair em golpes com promessas falsas.

Como funciona o Crédito do Trabalhador?

O Crédito do Trabalhador é uma modalidade de empréstimo semelhante ao Empréstimo consignado tradicional já oferecido a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

Assim como ele, o crédito Consignado para trabalhadores, também tem o desconto das parcelas do empréstimo diretamente da folha de pagamento, mas nesse caso, do salário. 

Esse modelo costuma oferecer juros mais baixos justamente por ter menor risco de inadimplência, já que o desconto é automático, oferecendo maior previsibilidade às instituições financeiras.

A contratação dessa alternativa de crédito é feita de maneira totalmente online, eliminando burocracias e facilitando o acesso ao crédito.

No modelo antigo, o crédito Consignado CLT exigia que o trabalhador estivesse vinculado a uma empresa conveniada a bancos, o que limitava consideravelmente quem podia contratar.

Com as novas regras implementadas pelo Governo Federal, essa exigência foi retirada, ampliando o alcance e permitindo que mais trabalhadores tenham acesso ao crédito com condições melhores.

O limite da renda que pode ser comprometido com parcelas do empréstimo, ou seja, a margem consignável, é de até 35% da renda líquida.

Essa limitação ajuda a controlar o endividamento e torna o modelo ainda mais seguro para quem contrata e para os bancos que oferecem o serviço.

Outra novidade é que a nova versão do crédito também possibilita prazos de pagamento que podem chegar a 96 meses*.

*Consulte as condições da instituição escolhida, prazos menores poderão ser praticados.

Além disso, para nova versão, o governo propõe o uso do saldo do FGTS e da multa rescisória como garantia para casos de demissão sem justa causa.

No entanto, é importante destacar que essa medida ainda aguarda regulamentação específica e seria limitada a até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória.

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Quem pode contratar e quais os cuidados recomendados?

Podem contratar essa linha de crédito:

• Trabalhadores com carteira assinada (CLT)
• Empregados rurais formalizados
• Empregados domésticos com registro
• Funcionários contratados por Microempreendedores Individuais (MEIs)

Segundo o Procon-SP, o principal cuidado é avaliar o impacto do empréstimo no orçamento pessoal.

Além disso, o uso do FGTS como garantia pode reduzir uma reserva importante em momentos de emergência, como desemprego.

“O consumidor precisa planejar bem para que a dívida não se torne um problema maior”, alerta Luiz Orsatti Filho, diretor executivo do Procon-SP.

Confira: Consignado privado vale a pena?

Como contratar o Consignado privado?

Para contratar a nova versão do Consignado privado, o trabalhador deve realizar todo o processo de forma digital, pelo aplicativo da CTPS Digital.

A jornada é simples e rápida:

1. Acesse o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital): baixe ou abra o aplicativo disponível nas principais lojas de aplicativos

2. Faça login com sua conta Gov.br: use seu CPF e senha cadastrados ou entre com a biometria

3. Autorize o compartilhamento dos seus dados: permita que os bancos consultem informações como CPF, tempo de empresa e margem consignável no eSocial

4. Simule o valor do empréstimo: informe quanto deseja contratar, o número de parcelas e as condições desejadas

5. Receba propostas personalizadas: em até 24 horas, instituições financeiras cadastradas enviarão ofertas com base no seu perfil.

6. Compare e escolha a melhor proposta: analise prazos, taxas e valores para decidir com mais segurança

7. Conclua a contratação online: finalize o processo diretamente pelo link da plataforma do banco escolhido, disponibilizado no aplicativo

Com juros mais baixos, garantidos pelo desconto automático em folha, e uma jornada 100% digital, essa modalidade de crédito se apresenta como uma alternativa mais acessível e responsável para quem busca reorganizar as finanças.

Para ser elegível, basta ter vínculo empregatício ativo, ter recebido salário no mês da solicitação e possuir margem consignável disponível.

Vale lembrar que, no novo modelo, só é permitido um contrato ativo por contrato de trabalho vigente.

Isso significa que, para contratar novamente, o trabalhador precisa quitar ou migrar o contrato atual para o novo modelo.

Saiba mais: Como quitar dívidas com desconto?

Além disso, a partir do dia 25 de abril, trabalhadores poderão contratar diretamente com as instituições financeiras de sua confiança e migrar contratos do modelo antigo para o novo.

Golpes aumentam com o lançamento da nova versão do crédito

Com a popularização do novo modelo do Consignado para CLT, cresce também o risco de fraudes e abordagens indevidas por golpistas.

O Procon-SP recomenda atenção a mensagens em redes sociais, e-mails ou SMS com teor de urgência e promessas de crédito fácil.

Nenhuma instituição está autorizada a fazer ofertas por telefone ou exigir dados por WhatsApp.

Trabalhadores devem ficar atentos aos seguintes pontos:

• A contratação só deve ocorrer via aplicativo Carteira de Trabalho Digital
• Acesse o site do banco diretamente pelo navegador, sem clicar em links desconhecidos
• Promessas de liberação imediata e sem análise de dados não são confiáveis

Em caso de dúvida, é recomendável consultar se a instituição é autorizada pelo Banco Central.

Confira também: Dicas para evitar golpes online

O que deve estar claro no contrato?

As instituições financeiras são obrigadas a fornecer todas as informações do contrato com antecedência. Confira o que deve estar no contrato de maneira compreensível:

• Valor total contratado (com e sem juros)
• Taxas de juros mensais e anuais
• Valor e quantidade das parcelas
• Datas de início e fim dos pagamentos
• Custo efetivo total da operação

Além disso, é proibida a cobrança de tarifas extras e não pode haver carência para o início do pagamento, o crédito começa a ser quitado logo após o depósito.

O novo consignado CLT pode ser uma alternativa interessante para trabalhadores que buscam crédito com taxas mais acessíveis.

No entanto, é fundamental estar bem informado, verificar todos os detalhes antes da contratação e desconfiar de ofertas fáceis ou abordagens fora dos canais oficiais.

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