Em resposta ao crescente índice de endividamento entre trabalhadores com carteira assinada, o governo federal lançou uma nova linha de crédito: o Crédito do Trabalhador, também conhecido como consignado CLT com garantia do FGTS.
A proposta promete revolucionar o acesso ao crédito ao oferecer juros até 40% menores que os praticados em modalidades tradicionais, pois usa o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como garantia de pagamento em casos de perda de renda involuntária.
A iniciativa é totalmente digital e permite ainda a migração de dívidas mais caras, como Crédito Direto ao Consumidor (CDC), diretamente para a nova linha com condições mais vantajosas.
A seguir, confira como aproveitar os juros do Crédito do Trabalhador para combater dívidas mais caras.
O que é o Consignado CLT?
O Empréstimo consignado CLT é uma modalidade de crédito voltada exclusivamente para trabalhadores da iniciativa privada com carteira assinada.
A nova versão dessa modalidade permite a possibilidade de usar parte do FGTS como garantia de pagamento, o que reduz drasticamente os riscos para os bancos e, por consequência, barateia os juros do Crédito do Trabalhador.
Confira as principais características da modalidade:
- Juros até 40% menores que os empréstimos convencionais
- Parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento
- Parcelamento em até 96 vezes, dependendo das regras do banco ou instituição
- Possibilidade de comprometer até 35% da renda líquida
- Garantia de até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória
- Um contrato de empréstimo por vínculo empregatício
- Voltado para empregados CLT, incluindo domésticos, rurais e funcionários de MEIs
Entenda: Como funciona o Empréstimo consignado privado
Como funciona a garantia do FGTS no Crédito do Trabalhador?
A inovação do Crédito do Trabalhador está justamente no uso do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) como garantia da operação de crédito.
Em caso de demissão sem justa causa, confira como o Fundo poderá ser utilizado:
- Até 10% do saldo do FGTS
- Até 100% da multa rescisória
Essa segurança extra oferecida ao banco e à instituição permite a redução da taxa de risco da operação, o que resulta em juros mais baixos no Crédito do Trabalhador.
Atenção: o saldo do FGTS não é utilizado para pagamento direto das parcelas mensais do empréstimo. O desconto é feito diretamente do salário.
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Como é feita a contratação do Empréstimo Consignado para CLT?
O processo de contratação do Consignado para CLT é 100% digital. Neste primeiro momento, a solicitação acontece pela Carteira de Trabalho Digital, com concorrência entre bancos e instituições financeiras — operação conhecida como leilão do Consignado privado.
Ao optar por uma proposta após a simulação, um link da instituição é disponibilizado dentro da CTPS, para que o trabalhador possa clicar e iniciar a jornada de contratação dentro do canal eletrônico desta instituição.
Confira como funciona todo o processo de simulação do Consignado privado dentro da CTPS:
Empréstimos
Nos juntamos com nossa parceira financeira Parati para te entregar uma experiência realista de como será o leilão
Em menos de duas semanas após o lançamento da iniciativa, entre os dias 21 de março e 3 de abril de 2025, o volume de contratos movimentou nada menos que R$ 3,3 bilhões.
Os estados de São Paulo e Rio de Janeiro lideraram a adesão, com cerca de R$ 1 bilhão em crédito liberado.
A partir do dia 25 de abril, o trabalhador que atende aos novos requisitos poderá contratar diretamente pelo canal eletrônico do banco ou instituição que desejar.
A expectativa do governo é alcançar até R$ 100 bilhões em crédito nos primeiros três meses do projeto.
Conheça: Trocador de dívidas
Em parceria com a Parati Financeira, aqui na meutudo, a gente já disponibilizou a contratação do Consignado privado, com condições competitivas e flexíveis.
Na CTPS Digital, após autorizar o compartilhamento dos dados básicos, em até 24 horas você encontra nossa proposta personalizada com o nome da nossa parceira, Parati.
Mas se você quiser saber sobre suas ofertas de crédito sem compromisso aqui na meutudo, utilize o simulador abaixo e confira quanto pode receber com a nova modalidade:
R$ 0,00
Saiba mais
* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.
Plataforma segura.
Como fazer a migração de dívidas no novo consignado CLT?
Se você já tem dívidas com juros altos, como CDCs com taxas de até 9% ao mês, a partir de 25 de abril de 2025 será possível fazer a migração dessas dívidas para o Consignado para CLT.
Essa oportunidade pode representar um alívio imediato nas finanças do trabalhador, reduzindo parcelas e prolongando prazos com taxas muito mais acessíveis.
No entanto, apesar de divulgada, os detalhes técnicos dessa transição ainda não foram divulgados oficialmente.
O que se sabe até o momento é que, os trabalhadores interessados deverão procurar uma instituição financeira habilitada para consultar as condições de migração e verificar se a será vantajosa em seu caso.
Além disso, o governo pode implementar novas regras para tornar esse processo mais simples e acessível, com foco em combater o superendividamento que hoje atinge mais de 74 milhões de brasileiros.
Confira: Crédito Direto ao Consumidor (CDC) poderá ser renegociado em 2025
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