Procon recomenda cuidados ao contratar Empréstimo consignado CLT; confira

O lançamento do novo Consignado privado trouxe uma alternativa atrativa para trabalhadores com carteira assinada. A novidade promete juros baixos e contratação 100% online.

No entanto, o Procon-SP faz um alerta: é preciso planejamento financeiro detalhado antes de se comprometer com o crédito.

Com a possibilidade de comprometer até 35% do salário líquido e usar parte do saldo do FGTS, o Consignado CLT pode se tornar uma armadilha se não for bem planejado.

Especialistas reforçam que a decisão deve ser tomada com responsabilidade e total clareza sobre as condições. Confira quais cuidados tomar ao contratar o Consignado a seguir!

Como funciona o novo Empréstimo consignado CLT?

O Empréstimo consignado CLT é voltado exclusivamente para trabalhadores com carteira assinada, possui desconto em folha e condições mais acessíveis.

Anteriormente, esse empréstimo só era liberado para pessoas empregadas por empresas que tinham convênio com alguma instituição financeira.

Após a reformulação realizada em março de 2025, o crédito passou a ter novas características. Confira:

Liberação para o trabalhador que tenha vínculo empregatício ativo e remuneração paga no mês anterior, além de margem consignável disponível
Contratação online, iniciada pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital e concluída junto à plataforma do banco, após selecionar a instituição e clicar no link fornecido para conclusão
Possibilidade de comprometimento de até 35% da renda líquida mensal, com limite de um empréstimo por vínculo empregatício
Parcelamentos em até 96 meses (8 anos), a depender das condições ofertadas pelo banco escolhido
Utilização de 10% do saldo do FGTS + 100% da multa rescisória de 40%, em caso de demissão sem justa causa.

As novas características foram implementadas para ampliar o acesso ao crédito com condições vantajosas para os trabalhadores, eliminando a necessidade de convênios.

O que diz o Procon sobre o crédito?

Segundo Luiz Orsatti Filho, diretor-executivo do Procon-SP, o trabalhador deve agir com prudência.

“O FGTS é uma reserva estratégica, e sua utilização como garantia de crédito precisa ser muito bem planejada. O barato pode sair caro”, afirma.

Além disso, o órgão reforça que:

Não pode haver carência para o início do pagamento
É proibida a cobrança de taxas adicionais
A proposta deve trazer informações claras, como:
- Valor total do crédito
- Juros mensais e anuais
- Custo Efetivo Total (CET)
- Valor e número das parcelas
- Data de início e término do contrato.

Principais riscos para o trabalhador

Apesar de ser uma alternativa mais acessível do que o crédito pessoal tradicional, o Consignado privado pode representar riscos reais para o orçamento familiar. Entre eles:

Perda da reserva do FGTS: em caso de demissão sem justa causa ou inadimplência, o banco pode reter parte do FGTS para quitar a dívida. Isso compromete a reserva de emergência que o Fundo representa para o trabalhador.

Comprometimento elevado da renda: com até 35% da renda mensal comprometida, o trabalhador pode enfrentar dificuldades para lidar com despesas imprevistas, como problemas de saúde ou manutenção da casa.

Efeito bola de neve: muitas vezes, o crédito é usado para pagar outras dívidas. Sem planejamento financeiro, isso pode gerar um ciclo vicioso de endividamento crescente.

Quer continuar aprendendo sobre o mundo financeiro com nossos conteúdos? Cadastre-se gratuitamente aqui para recebê-los diretamente em seu e-mail.

Quando vale a pena contratar esse crédito?

De acordo com a advogada especialista em Direito do Consumidor Renata Abalem, a contratação só deve ser considerada em casos específicos:

Para compra de bens duráveis, como imóveis ou veículos
Para quitar dívidas com juros muito mais altos
Para investir em educação ou qualificação profissional.

“A contratação deve ter um objetivo claro. Nunca se endivide por impulso ou para cobrir gastos supérfluos”, alerta a especialista.

Dicas do Procon para contratar com segurança

Antes de assinar qualquer contrato, é essencial seguir algumas recomendações práticas:

Avalie se realmente precisa do crédito
Compare ofertas de diferentes instituições
Leia todo o contrato com atenção
Verifique o CET (Custo Efetivo Total)
Use simuladores de crédito online
Solicite cópia da proposta antes de assinar

Também é importante evitar:

Contratar por telefone, WhatsApp ou links suspeitos
Ceder à pressão de vendedores para fechar negócio rápido
Deixar de considerar o impacto das parcelas no orçamento
Ignorar cláusulas contratuais complexas.

Saiba mais: Consignado privado vale a pena? Vantagens e desvantagens

Como contratar pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital

Neste primeiro momento, o crédito é oferecido somente pela CTPS Digital, onde o interessado deve solicitar o empréstimo, receber as propostas, e apenas ao escolher a instituição financeira, ele deverá clicar no link disponibilizado pela mesma para finalizar.

Confira os passos práticos da contratação do Empréstimo consignado CLT:

Baixe o aplicativo Carteira de Trabalho Digital e acesse com seus dados pessoais
Selecione a opção “Empréstimos” no canto inferior direito
Solicite o valor que deseja e outras condições específicas
Aguarde até 24 horas para receber as propostas dos bancos interessados
Compare as ofertas e selecione a mais vantajosa, e então, clique no link fornecido pela instituição financeira escolhida
Por último, siga as instruções do banco selecionado e envie a documentação necessária para concluir sua contratação.

Confira como funciona a simulação do Consignado privado na CTPS Digital:

00:00

Empréstimos

Nome completo

E-mail

Por favor, informe seu salário atual

CPF

Empréstimos

Simule também suas ofertas de crédito aqui na meutudo, sem compromisso, e confira quanto pode receber contando com as nossas vantagens:

Quer saber o quanto pode pegar emprestado? Faça sua simulação agora!

Qual o valor do seu salário?

Você pode receber até
R$ 0,00

Saiba mais
* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.

Isto foi útil?

Obrigado por avaliar!

* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.

Plataforma segura.

As ofertas aqui da meutudo aparecem sob o nome da Parati Financeira, pois a gente trabalha em parceria para ofertar o Consignado privado com as melhores vantagens para você!

Se você quer contratar com todas as facilidades que a gente oferece na meutudo, cadastre-se no nosso site ou no aplicativo meutudo, ou procure as ofertas da Parati Financeira no aplicativo da CTPS Digital.

Importante: Somente a partir do dia 25 de abril, será possível contratar o Consignado CLT também diretamente pelas plataformas bancárias, sem precisar passar pela CTPS Digital.

O novo Empréstimo consignado CLT pode ser vantajoso para quem busca juros mais baixos e tem um objetivo financeiro claro.

No entanto, é fundamental ter total clareza sobre as condições, riscos e impactos no orçamento. O mais importante é que haja um planejamento financeiro para evitar cair no endividamento.

Evite decisões por impulso, leia todos os detalhes e, claro, só contrate por canais oficiais e seguros.

Se este conteúdo foi útil, não deixe de se cadastrar gratuitamente aqui para receber mais artigos sobre o mundo financeiro semanalmente em seu e-mail.