O RH da empresa não permitiu Consignado privado, e agora?

O Consignado privado para trabalhadores celetistas é uma opção de crédito que permite o desconto de parcelas diretamente da folha de pagamento.

Com mudanças previstas para março de 2025, o Governo Federal ampliará essa modalidade de crédito para pequenas e grandes empresas, por meio do eSocial.

Se você tem interesse em contratar, mas o RH não permite o consignado privado na empresa onde trabalha, continue a leitura para saber como aderir à nova modalidade.

O que é o novo Consignado privado? Já está disponível?

O Empréstimo consignado privado é uma modalidade de crédito para trabalhadores que atuam em empresas privadas, com contrato de trabalho regido pela Consolidação das Leis Trabalhistas (CLT).

O desconto das parcelas é feito diretamente da folha de pagamento do trabalhador, antes do depósito do seu salário.

No momento, este tipo de crédito não é disponibilizado por todas as empresas privadas, pois é necessário o convênio com bancos para financiamento do empréstimo.

Com o lançamento das novas regras do Consignado privado essa realidade está prestes a mudar e a necessidade de convênios deixará de existir, agora, o eSocial fará o processamento da operação.

Leia: Qual é a diferença entre Empréstimo Consignado Público e Privado​?

Então, todas as empresas precisarão adaptar seus sistemas de RH para processar os descontos corretamente, já que a previsão é que o novo Consignado privado esteja disponível em breve.

Como vai funcionar o novo Consignado privado para a empresa?

O novo Consignado privado exigirá que todas as empresas do setor privado adaptem suas operações para atender seus trabalhadores celetistas. Entenda as diferenças a seguir:

Como era antes

Atualmente, o empréstimo CLT depende da escolha da empresa, que pode oferecer ou não essa modalidade de crédito para seus funcionários. 

O crédito é disponibilizado por intermédio de instituições bancárias e o desconto das parcelas é feito automaticamente do salário do trabalhador.

Como vai ser agora

Com a nova regulamentação, será obrigatória a participação de todas as empresas do setor privado, ou seja, se o funcionário contratar o empréstimo, o desconto em folha será necessário.

As empresas precisarão se preparar para oferecer o empréstimo para seus funcionários. Isso significa que o RH será responsável por garantir que os valores sejam descontados corretamente.

Toda a equipe deverá se preparar para registrar os descontos corretamente no eSocial e tirar dúvidas sobre o Consignado privado dos funcionários que não estão familiarizados.

Quem tem direito ao novo Consignado privado?

O novo Consignado privado estará disponível para trabalhadores que atenderem aos requisitos necessários. Confira os critérios básicos para ter direito:

• Ter um contrato de trabalho ativo
• Recebeu pagamento no mês da contratação
• Possuir margem consignável disponível para desconto das parcelas
• Ter um contrato por vínculo empregatício

Como esse é um tipo de empréstimo, as instituições bancárias poderão utilizar critérios adicionais para disponibilizar a contratação.

Por meio do eSocial, os bancos realizarão a análise de crédito do trabalhador, consultando informações como tempo de emprego, faixa salarial, vínculo com a empresa e adimplência.

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Compare: Consignado privado vale a pena?

Principais características do Empréstimo consignado privado

As definições do empréstimo consignado privado estão previstas na Lei n.º 10.820/2003, estabelecendo regras básicas para essa modalidade.

Entre as principais características do crédito Consignado privado atual, estão:

• Vínculo empregatício: o trabalhador deve ter um contrato de trabalho ativo para contratar o empréstimo
• Margem consignável: limite de 35% de desconto no salário do trabalhador para empréstimos e 5% para o cartão de crédito consignado
• Taxas de juros reduzidas: como o risco de inadimplência é menor, os juros cobrados são menores do que outras modalidades de crédito
• Parcelas fixas: as parcelas são fixas e descontadas diretamente da folha de pagamento

O Consignado privado vale a pena para empresa? O que muda?

O novo Consignado privado apresenta vantagens para empresas e trabalhadores, impactando positivamente no ambiente de trabalho e na motivação da equipe. Confira:

• Pode diminuir a rotatividade de funcionários
• Diferencial competitivo que facilita a contratação de talentos
• Redução do estresse financeiro
• Possível aumento de produtividade na equipe
• Melhoria no bem-estar da equipe e na imagem da empresa

Saiba: O que é Leilão do Consignado privado?

As empresas, independente do porte, deverão se preparar para garantir que as parcelas sejam repassadas corretamente e não ocorram erros na escrituração pelo eSocial.

Esse período de adaptação ao novo consignado privado é fundamental para evitar perdas financeiras e outras complicações administrativas.

Para pequenas empresas

Os pequenos negócios terão que se adaptar à nova rotina de atualização do eSocial. A expectativa é que o volume de consignados seja menor em empresas com um quadro de funcionários reduzido. 

A inclusão dos descontos no salário poderá ser efetuado manualmente no eSocial Web Geral, possibilitando que o próprio dono da empresa ou o time de RH gerencie este processo.

Para grandes empresas

Empresas com mais funcionários terão um volume maior de novos contratos consignados, aumentando a demanda do time de Recursos Humanos.

Neste caso, a atualização dos sistemas de folha de pagamento será fundamental para garantir que a estrutura esteja preparada para a nova obrigatoriedade.

Além disso, a equipe responsável pelos processos de pagamento poderá precisar de treinamento para se adaptar às mudanças e evitar erros, garantindo que o desconto seja aplicado corretamente.

O RH da empresa não permitiu Consignado privado, e agora? 

No novo modelo de consignado para CLT, todas as empresas do setor privado serão obrigadas a permitir o empréstimo com desconto em folha.

Atualmente, a organização pode decidir oferecer o crédito consignado ou não. Essa limitação deverá mudar quando o Governo Federal lançar as novas regras do Consignado privado.

Entenda mais: Como funciona o Empréstimo consignado para CLT?

Por isso, todas as empresas deverão se adaptar ao novo Consignado privado para realizar os descontos corretamente na folha de pagamento dos trabalhadores que contratarem o crédito.

É importante ressaltar que para efetuar a contratação do Consignado privado, o trabalhador deverá atender aos requisitos básicos exigidos pela legislação e instituição financeira.

As melhores taxas do Consignado privado é na meutudo

A contratação do Consignado privado estará disponível em breve para os trabalhadores de carteira assinada que buscam uma renda extra. 

Através do aplicativo Carteira de Trabalho Digital, os trabalhadores poderão consultar suas ofertas, comparar taxas e escolher a opção mais vantajosa. 

Após a escolha da melhor oferta, o aplicativo redirecionará para finalizar a contratação na plataforma da instituição financeira escolhida.

Confira: meutudo é confiável? Avaliações e principais garantias

Recomendamos avaliar cada detalhe antes de finalizar a sua contratação, porque após assinado, não será possível alterar de instituição financeira ou condições do contrato.

Se você quer experimentar como funcionará o processo de contratação, disponibilizamos um simulador do Consignado privado. Simule agora:

A meutudo, em parceria com a Parati Financeira, disponibilizará o Consignado privado com taxas justas e condições acessíveis, assim que for implementado.

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