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Nova linha de crédito com juros baixos é criada para beneficiar trabalhadores

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A medida permitirá que empregados com carteira assinada acessem crédito com desconto direto no salário, de forma mais acessível, com menos burocracia e juros menores.

Confira se o novo Consignado privado terá juros melhores, quem poderá contratar, quando esse crédito estará disponível e como simular antes da liberação. Continue a leitura!

O que é a nova linha de crédito para trabalhadores?

O Crédito do Trabalhador é uma nova versão do crédito Consignado privado, criada pelo Governo Federal para oferecer juros mais baixos e facilitar o acesso ao crédito para trabalhadores CLT do setor privado.

A principal novidade dessa modalidade é que o saldo do FGTS poderá ser utilizado como garantia, reduzindo o risco para as instituições financeiras, o que pode resultar em taxas mais baixas.

No entanto, os detalhes dessa funcionalidade ainda podem ser ajustados pelo governo​.

De acordo com o ministro da Fazenda, Fernando Haddad, essa iniciativa pode representar um grande avanço na oferta de crédito para assalariados:

“Esse programa talvez seja o mais revolucionário no médio prazo. São 47 milhões de pessoas que hoje estão pagando mais de 5% ao mês de juros no crédito pessoal. Com essa garantia que vai ser oferecida, as taxas podem cair 50% ou mais.”

A contratação será realizada de forma digital, inicialmente por meio do aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), permitindo que o trabalhador consulte e compare ofertas de diferentes instituições financeiras antes de contratar.

Após comparar as propostas e optar pela melhor, o trabalhador deverá clicar no link da instituição financeira escolhida para finalizar a contratação.

A partir de 25 de abril, além da opção pela CTPS Digital, as instituições financeiras também passarão a oferecer a modalidade em seus próprios canais digitais, como aplicativos e sites, ampliando as opções para os trabalhadores.

Saiba mais: Novas regras do Consignado privado

Panorama geral de crédito para CLTs

O Brasil tem, atualmente, 47 milhões de trabalhadores formais, incluindo 2,2 milhões de empregados domésticos e 4 milhões de trabalhadores rurais.

Apesar disso, o acesso ao Consignado privado ainda é restrito em muitas empresas, já que a oferta depende de convênios com instituições financeiras, e as taxas costumam ser mais altas em comparação com o consignado público.

A reformulação dessa nova linha de crédito pode transformar o cenário do Consignado privado, tornando-o mais acessível e competitivo.

De acordo com os dados da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), a expectativa é que, em até quatro anos, cerca de 19 milhões de trabalhadores CLT optem pelo novo Consignado, o que pode representar mais de R$ 120 bilhões em empréstimos contratados​.

Além disso, a possibilidade de usar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como garantia pode fazer com que mais trabalhadores consigam aprovação no crédito e obtenham taxas mais vantajosas.

O ministro do Trabalho e Emprego, Luiz Marinho, destacou que esse crédito vai impactar positivamente a vida financeira dos trabalhadores:

“Imagine um trabalhador que paga uma prestação de R$ 1.600,00. Com essa nova política, o valor pode cair para R$ 830,00. Isso significa mais dinheiro no bolso e menos dívidas.”

Os juros do Consignado privado serão mais atrativos?

Sim! O principal objetivo do Crédito do Trabalhador é oferecer taxas de juros menores do que as praticadas atualmente no mercado.

O fato de as parcelas serem descontadas diretamente na folha de pagamento reduz o risco de inadimplência para as instituições financeiras, possibilitando taxas mais vantajosas.

A estrutura desse crédito foi desenhada para permitir taxas mais vantajosas, tornando a modalidade mais acessível.

De acordo com o ministro Fernando Haddad, a nova modalidade pode fazer com que os juros caiam significativamente:

“A ideia é garantir crédito com taxas menores para quem precisa, sem que os trabalhadores fiquem reféns de juros abusivos no mercado financeiro.”

A expectativa é que os bancos públicos e privados participem do programa, criando um ambiente competitivo que favoreça ofertas com condições ainda melhores para os trabalhadores.

Já posso contratar Consignado privado sendo trabalhador CLT?

Ainda não. O Crédito do Trabalhador, ou seja, o novo Consignado privado, estará disponível para contratação a partir de 21 de março de 2025​.

Enquanto o crédito não é liberado, já é possível simular valores e entender as condições para contratar assim que ele estiver disponível.

Se você tem interesse, pode usar o simulador abaixo para ter uma estimativa do quanto pode solicitar com a gente, quando o crédito for liberado pelo Governo Federal.

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* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.

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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.

Plataforma segura.

Aqui na meutudo, em parceria com a Parati Financeira, tudo já está sendo preparado para disponibilizar esse novo crédito com condições vantajosas aos trabalhadores elegíveis.

Inicialmente, com o lançamento da modalidade, nossas propostas poderão ser vistas na Carteira de Trabalho Digital, com o nome da nossa parceira, Parati Financeira.

Saiba mais: A parceria revolucionária entre a meutudo e a Parati

Você pode ter uma experiência prévia de como deve ser esse início da contratação na CTPS Digital usando o simulador abaixo. Confira!

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O novo crédito Consignado privado tem o potencial de transformar a vida dos trabalhadores, com menos burocracia e taxas mais justas para quem precisa.

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