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Nome sujo: 6 consequências e como evitar o CPF negativado

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Ter o nome sujo é uma situação que afeta milhões de brasileiros, trazendo uma série de consequências negativas para sua vida financeira e pessoal.

Compreender o que significa estar com o nome sujo, consequências disso e, principalmente, como limpar o nome, é essencial para evitar problemas maiores e retornar a um cenário de saúde financeira.

Por isso, nessa leitura, vamos detalhar tudo que você precisa saber sobre o assunto e oferecer dicas práticas para evitar essa situação. Continue a leitura para saber mais.

O que significa ter o nome sujo em linhas de crédito?

Ter o nome sujo, também conhecido como estar negativado, ocorre quando uma pessoa não cumpre com suas obrigações financeiras, como o pagamento de dívidas.

Essas dívidas podem ser referentes a cartões de crédito, empréstimos, financiamentos, contas de água, luz, telefone, entre outras.

Quando essas contas não são pagas, o nome do devedor é inscrito nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e a Serasa, dificultando o acesso a novas linhas de crédito e outros serviços.

Quais as consequências de ter o nome sujo?

As consequências de ter o nome sujo são, principalmente, dificuldades em obter empréstimos, financiamentos e outros tipos de crédito. Ter o nome sujo também pode dificultar a abertura de conta bancária e concessão de cartão de crédito em instituições.

Veja mais: Consigo imóvel pelo Minha Casa, Minha Vida sendo negativado?

Assim, com o nome sujo, você pode sofrer com a dificuldade de obtenção de crédito, o aumento das taxas de juros de serviços, a diminuição do seu score, entre outras.

Dificuldade para conseguir crédito

A principal consequência de ter o nome sujo no mercado está relacionada à dificuldade para obter serviços de crédito, como empréstimos, financiamentos e até contas bancárias e cartões de crédito.

Confira: Posso fazer cartão de crédito pela internet com o nome sujo?

Bancos e outras instituições financeiras dificultam a concessão de empréstimos ou financiamentos para pessoas negativadas, devido ao risco de inadimplência.

Felizmente, apesar da dificuldade, existem algumas opções de empréstimo para negativado com condições vantajosas, como o Empréstimo consignado e o Empréstimo FGTS.

Iremos falar mais detalhes sobre estas modalidades de crédito mais adiante neste artigo.

Taxas de juros com valor alto

Mencionamos a dificuldade em obter crédito com o nome sujo, mas infelizmente, este não é o único problema quando falamos na concessão de crédito.

Mesmo quando você consegue algum tipo de crédito estando negativado, ainda poderá enfrentar a dificuldade relacionada às taxas de juros cobradas nesse crédito.

Geralmente, por conta do risco de inadimplência, as taxas de juros cobradas para quem tem o nome sujo, são bastante altas e tornam o valor total da dívida bastante caro.

Esses juros elevados podem tornar a dívida ainda mais difícil de pagar, criando um ciclo de endividamento.

Quer conferir taxas de juros e calcular juros compostos? Confira a ferramenta disponibilizada gratuitamente pela meutudo:

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Diminuição no Score

Ao ter o nome inserido nos birôs de crédito, seu Score automaticamente irá diminuir.

Esse score é uma pontuação que reflete o comportamento financeiro de uma pessoa e é consultado pelos bancos e instituições financeiras antes de aprovar contas, cartões e outras operações de crédito.

Um score alto é visto como um sinal de que o titular é bom pagador, já o score baixo é visto como um indicador de alto risco de inadimplência.

Os órgãos de proteção ao crédito também permitem que o titular consulte seu próprio Score. Os mais comuns são a Serasa, o SPC e a Boa Vista.

A consulta ao score é totalmente gratuita nas plataformas digitais destas instituições.

Dificuldade para alugar imóveis

Alugar um imóvel pode se tornar uma tarefa árdua para quem está com o nome sujo. Muitos proprietários e instituições imobiliárias consultam os birôs de crédito antes de aprovar um contrato de locação.

Saiba mais: Posso financiar ou comprar apartamento com nome sujo?

Com o nome negativado, as chances de ter uma proposta de aluguel aprovada diminuem consideravelmente.

Possibilidade de restrição no mercado de trabalho

Algumas empresas, especialmente aquelas que lidam com finanças ou informações sensíveis, verificam o histórico de crédito dos candidatos durante o processo seletivo.

Ter o nome sujo pode prejudicar as chances de conseguir um emprego, principalmente em áreas como bancos e financeiras.

Compras parceladas

Realizar compras parceladas é uma prática bastante comum, mas para quem está com o nome sujo, essa oportunidade pode ser negada, por conta do risco de inadimplência.

Aprenda: Quem tem nome sujo pode tirar passaporte? Posso limpar?

Às vezes, lojas e comerciantes consultam a situação de crédito dos clientes antes de aprovar o parcelamento, o que pode impedir que negativados utilizem esse meio de pagamento.

Como limpar e evitar o nome sujo?

Apesar das diversas consequências negativas que ter o nome sujo traz, essa situação pode ser temporária. É possível limpar seu nome no mercado e ficar com a “ficha limpa” novamente.

Mas vale lembrar que, da mesma forma que você não ficou inadimplente da noite para o dia, seu nome também não ficará limpo num piscar de olhos.

Entenda: Quem tem nome sujo pode se matricular em uma faculdade?

Por isso, será necessário ter paciência e disciplina nesse processo, para limpar o seu nome e não sujar novamente. Confira algumas dicas a seguir.

Organize seu orçamento

Coloque todas as suas contas, incluindo as dívidas pendentes, na ponta do lápis. Insira detalhadamente seus rendimentos, despesas fixas e variáveis, as pendências e outros.

Essa organização do orçamento e consciência do seu cenário financeiro poderá te ajudar na compreensão dos gastos, ilustrando o que é essencial, o que dá para poupar e o que deve ser cortado.

Da mesma forma, você poderá fazer um plano de ação para juntar dinheiro e pagar suas dívidas pendentes.

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Renegocie suas dívidas

Após organizar seu orçamento, é momento de rever as dívidas pendentes para dar o próximo passo rumo ao nome limpo.

Nessa etapa, você pode tentar renegociar sua dívida com o banco ou tentar uma portabilidade de dívida para uma empresa com melhores condições.

Você também pode aproveitar os programas de renegociação de dívida disponibilizados periodicamente, como o Desenrola Brasil e o Feirão Serasa Limpa Nome.

Estes programas liberam a renegociação de dívidas com descontos e vantagens, permitindo com que você limpe seu nome no mercado e quite suas dívidas de forma mais simples.

Faça Antecipação do saque-aniversário para pagar contas

Mas e se você organizou seu orçamento e chegou à conclusão de que não tem como pagar as contas atrasadas?

Esse é o momento para falarmos nas opções de crédito para negativado, que liberam contratações baratas e acessíveis, para que você possa quitar suas dívidas.

Uma alternativa bastante interessante é a Antecipação saque-aniversário ou Empréstimo FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço).

Essa modalidade permite que você antecipe o recebimento do seu saldo do FGTS, na forma de um crédito que não compromete sua renda mensal.

Além de ser permitido para negativados, o crédito possui juros baixos, pois seu desconto é realizado anualmente no Fundo, assim, o risco dessa operação é baixo.

A Antecipação é uma forma segura de conseguir crédito, sem comprometer o orçamento e você ainda pode receber rapidamente esse valor.

Esta operação é liberada para pessoas que têm saldo nas contas ativas ou inativas do FGTS e que ativaram a modalidade Saque-aniversário.

Simule seu Empréstimo FGTS com a ferramenta abaixo:

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Assim, se você trabalha com carteira assinada ou já trabalhou, mas não retirou seu saldo do FGTS, você pode contratar essa opção e usar o montante para quitar suas dívidas.

Use o Consignado privado para quitar dívidas

O crédito Consignado privado é uma opção de crédito para trabalhadores CLT que desejam organizar suas finanças e quitar dívidas com mais facilidade. 

Como as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, essa modalidade oferece taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimos.

O novo Consignado privado está disponível para trabalhadores celetistas que tenham vínculo empregatício ativo e margem consignável disponível. Além disso, é necessário ter recebido remuneração no mês de referência da contratação.

Todo o processo é feito 100% online, iniciando pela Carteira de Trabalho Digital, em um sistema chamado de leilão do Consignado privado, onde o trabalhador tem acesso a diversas propostas.

Depois de escolher a melhor oferta, o trabalhador pode clicar no link da instituição financeira para ser direcionado para seu aplicativo, onde poderá dar início à contratação do empréstimo.

A previsão é de que o trabalhador tenha até 84 meses* para pagamento do crédito e que seja permitido 1 contrato de empréstimo por vínculo empregatício.

*Consulte condições com a instituição financeira

Entenda: Tudo sobre Empréstimo na Carteira de Trabalho Digital (CTPS)

Abaixo, é possível utilizar o simulador do Consignado privado para saber quanto você pode contratar:

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* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.

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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.

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A solicitação será totalmente digital e realizada pela CTPS Digital, garantindo mais agilidade e segurança no processo. Confira como será o fluxo de contratação:

Celular
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Empréstimos





User
Savings
Briefcase
Empréstimos Empréstimos
Burger Bar

Considere o Empréstimo Consignado do INSS

Outra opção de crédito barata e acessível, destinada especialmente a aposentados e pensionistas do INSS, e servidores públicos, é o Empréstimo consignado.

Essa opção possui o desconto direto na renda do titular, por isso, permite que as taxas de juros sejam baixas e o prazo de pagamento seja mais longo, além da aprovação para negativados.

Entenda: Se eu sujar o meu nome em um banco, suja em todos os outros?

É possível contratar até 35% da renda mensal com o Consignado e contratar no máximo 13 linhas desse crédito por vez, contanto que essas limitações sejam respeitadas.

O Consignado é uma ótima opção para quem está com o nome sujo e precisa de dinheiro rápido para quitar suas dívidas, sem análise de crédito e outras burocracias usuais.

Quer simular suas oportunidades de Empréstimo consignado? Confira o simulador de Consignado abaixo:

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Utilize plataformas online

E se você gostou das alternativas de crédito que mostramos, sabia que você pode fazer essas contratações sem sair de casa, com segurança e conforto, e receber o dinheiro em até 1 dia útil?

Aqui na plataforma de crédito meutudo, você pode contratar seu Consignado e a Antecipação saque-aniversário de forma rápida, simples e prática, pelo site e app meutudo.

Você contrata seu empréstimo de onde estiver e quando quiser, com total autonomia, e também pode contar com uma equipe de especialistas no chat da plataforma, quando precisar.

É muito fácil! Basta baixar o aplicativo meutudo ou acessar nosso site e fazer um breve cadastro para verificar suas ofertas de crédito. Confira como:

Viu? É muito fácil ter acesso a ótimas oportunidades de crédito para quem tem nome sujo, limpar o seu nome e aproveitar as vantagens disso.

Leia também: meutudo é confiável?

Por isso, conte com a meutudo para oferecer crédito justo e acessível na palma da sua mão. Nós te ajudamos a sair do vermelho e a cuidar da sua saúde financeira!

Pague suas contas em dia

Certo, agora que limpamos o seu nome com as dicas dos tópicos anteriores, vamos às dicas para manter o seu nome limpo e não cair na inadimplência novamente!

O primeiro passo é manter suas contas em dia, pagando-as sem atrasos. Para isso, é importante criar um planejamento financeiro, organizando suas despesas e rendimentos.

Saiba mais: Quem tem o nome sujo pode fazer concurso público? Regras

Priorize pagar suas contas dentro do prazo e tente gastar menos do que você ganha, para evitar cair novamente no ciclo de dívidas.

Use crédito com responsabilidade

Sabemos que usar o cartão de crédito para parcelar várias compras é tentador, mas evite fazer isso com frequência, pois a soma das parcelas de pequeno valor pode acabar tornando a sua fatura alta.

Por isso, aprenda a controlar seu uso do crédito e usá-lo com responsabilidade, evitando acumular dívidas que poderiam ser evitadas.

Ter o nome sujo traz uma série de consequências negativas que podem afetar diversas áreas da vida do consumidor.

Aprenda mais: Quem tem nome sujo pode comprar no boleto parcelado?

No entanto, com planejamento e responsabilidade, é possível limpar o nome e evitar novas negativações no futuro.

Por isso, aproveite as dicas que oferecemos neste artigo e comece a cuidar da sua saúde financeira para aproveitar as melhores oportunidades do mercado.

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