Você já se encontrou em uma situação financeira desafiadora, onde o acesso ao crédito parecia impossível devido às restrições no CPF? Se sim, saiba que você não está sozinho.
Muitas pessoas enfrentam esse cenário e buscam soluções viáveis para suas necessidades financeiras.
A seguir, você conhecerá as melhores opções de crédito para negativado, com processos de liberação ágeis e eficientes. Continue a leitura!
Afinal, é possível conseguir crédito para negativado?
Sim, é possível conseguir crédito para negativado. Apesar das restrições no CPF, existem instituições financeiras que oferecem empréstimos para pessoas com nome sujo.
Oportunidade: Portabilidade de Empréstimo Consignado
Essas instituições reconhecem as necessidades específicas desse público e desenvolvem soluções financeiras adequadas.
No entanto, é importante ressaltar que estar negativado pode impactar significativamente nos juros e condições oferecidas para a concessão de crédito.
Quais tipos de crédito posso fazer com nome sujo?
Algumas das principais opções de crédito para quem está com o nome sujo incluem:
Cartão de crédito
O cartão de crédito é uma ferramenta financeira amplamente utilizada, mas muitas pessoas enfrentam dificuldades para obtê-lo quando possuem um histórico financeiro negativo.
Contudo, atualmente, já é possível encontrar cartões de crédito que dispensam a análise de crédito, como, por exemplo, o cartão de crédito pré-pago, o Cartão de Crédito Consignado e o Cartão Benefício Consignado.
Confira também: Empréstimo débito em conta, tipos, quem pode e como fazer
O cartão de crédito pré-pago funciona de forma semelhante a um cartão de débito, mas com a vantagem de permitir transações online e em estabelecimentos físicos que aceitam cartões de crédito.
Para utilizá-lo, é necessário efetuar uma carga inicial de crédito, que pode ser feita por meio de transferência bancária ou boleto.
Portanto, neste tipo de cartão de crédito, o limite de crédito é determinado pelo valor carregado previamente, proporcionando um controle dos gastos mais eficiente.
Já o Cartão Consignado e o Cartão Benefício são disponibilizados para servidores públicos, aposentados ou pensionistas do INSS.
Eles são considerados uma opção altamente vantajosa devido às taxas de juros reduzidas e a segurança do pagamento, visto que uma parte da fatura é descontada diretamente do salário ou benefício previdenciário do titular.
O desconto é feito dentro de um limite de margem consignável, que não pode ultrapassar 5% (para cada cartão) do valor líquido do benefício ou salário.
Se o valor da fatura do cartão exceder esse limite, o cliente deve pagar o restante de outra forma, como boleto ou Pix.
Além disso, cada cartão possui sua própria bandeira, que é a empresa encarregada de processar as transações financeiras.
As bandeiras de cartão de crédito agem como intermediárias entre bancos, operadoras de crédito, estabelecimentos comerciais e consumidores.
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é uma opção de crédito amplamente utilizada por pessoas que desejam realizar diversos objetivos, como quitar dívidas, fazer investimentos, realizar viagens ou arcar com despesas emergenciais.
Essa modalidade requer comprovação de renda e análise de crédito. O valor emprestado é creditado diretamente na conta do solicitante, que pode utilizá-lo da forma que melhor lhe convier, sem a necessidade de apresentar um destino específico para o dinheiro.
Entenda: Aplicativo de empréstimo para negativado
Apesar disso, algumas instituições também o oferecem para pessoas com o nome sujo. Porém, devido ao maior risco de inadimplência, as taxas de juros podem ser mais altas.
Por isso, é essencial avaliar cuidadosamente as condições antes de contratar esse tipo de empréstimo para evitar o endividamento excessivo e não comprometer a estabilidade financeira no futuro.
Empréstimo consignado
O Empréstimo consignado é uma modalidade oferecida a um público mais restrito: aposentados, pensionistas, servidores públicos, trabalhadores de carteira assinada e quem recebe algum tipo de benefício social e assistencial do governo.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em “Quero um empréstimo”, você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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Para contratar esse empréstimo é fundamental que o solicitante tenha margem consignável disponível, a qual é o valor que pode ser descontado do salário para o pagamento das parcelas de um ou mais empréstimos.
Oportunidade: Consignado com nome sujo
As parcelas são descontadas diretamente do valor mensal que será recebido pelo contratante, tornando o processo mais prático e seguro.
Geralmente, essa opção possui taxa de juros mais baixa e prazo mais longo de pagamento. Por isso, é uma das modalidades mais contratadas por quem tem direito.
Empréstimo FGTS
Outra opção de empréstimo para negativado é o Empréstimo FGTS, ou Antecipação saque-aniversário, como é comumente conhecido esse tipo de crédito.
Oportunidade: App que libera empréstimo na hora
As condições para contratação são ser optante da modalidade Saque-Aniversário e possuir saldo nas contas inativas e ativas do FGTS. Esse saldo precisa ser suficiente para cobrir o valor emprestado, as taxas de juros e demais encargos.TS. Esse saldo precisa ser suficiente para cobrir o valor emprestado, as taxas de juros e demais encargos.
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
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O Empréstimo FGTS não compromete o orçamento mensal, pois os descontos são feitos uma vez ao ano, diretamente do Fundo de Garantia.
A vantagem da Antecipação em relação ao Saque-Aniversário é que é possível adiantar uma quantidade de parcelas de uma só vez, e o crédito pode ser solicitado a qualquer momento, ou seja, não é necessário esperar pelo mês de aniversário.
Empréstimo consignado privado
O Empréstimo consignado privado é um outra alternativa de empréstimo para negativado, porém, com as parcelas do empréstimo seguem sendo debitadas diretamente do salário do trabalhador.
Em sua nova versão, esse crédito CLT pode ser contratado de forma 100% online e sem necessidade de convênio entre a empresa que o trabalhador atual e a instituição financeira.
Por meio da Carteira de Trabalho Digital, o trabalhador pode simular e comparar as propostas de diferentes instituições, em um sistema chamado de leilão do Consignado privado.
Após selecionar a melhor oferta, o trabalhador pode clicar no link da instituição financeira e ser redirecionado para o aplicativo da mesma, onde poderá iniciar o processo de contratação do empréstimo.
Todo trabalhador celetista que cumpra os requisitos exigidos, como ter um vínculo empregatício ativo, disponibilidade de margem consignável e ter recebido salário no mês de referência, pode aderir ao novo Consignado privado.
A margem consignável disponível é de 35%, e o crédito pode ser parcelado em até 84 vezes*.
*Consulte condições com a instituição financeira
É possível utilizar este simulador de Consignado privado para entender como será a contratação no novo ambiente virtual.
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Como funciona o cartão de crédito para negativados?
O cartão de crédito para negativados funciona de forma semelhante aos cartões tradicionais, mas com algumas diferenças significativas. Confira abaixo:
- Cartão de crédito pré-pago: neste tipo de cartão, o titular precisa carregar previamente um valor antes de efetuar compras, ou seja, o limite de crédito é determinado pelo montante carregado antecipadamente
- Cartão de Crédito Consignado: esse cartão funciona com um desconto de até 5% da renda líquida do titular na folha de pagamento, reduzindo o risco para a instituição financeira e viabilizando taxas mais baixas
- Cartão Benefício Consignado: similar ao cartão de crédito consignado, este também possibilita o desconto em folha de pagamento, dentro de uma margem consignável de até 5% do valor líquido do salário ou benefício
Leia também: Como funciona Score Serasa?
Vale destacar que os Cartões Consignados permitem tanto compras à vista quanto parceladas, enquanto o cartão pré-pago oferece apenas a opção de pagamento à vista.
Quem pode fazer Empréstimo com nome sujo?
Existem diversos tipos de públicos que podem fazer Empréstimo com nome sujo, incluindo:
- Aposentados e pensionistas do INSS
- Servidores públicos (federais, estaduais e municipais)
- Beneficiários de BPC (Benefício de Prestação Continuada) e RMV (Renda Mensal Vitalícia)
- Trabalhadores que possuem vínculo empregatício formal, carteira de trabalho assinada, margem disponível e renda mínima
- Militares das Forças Armadas (Exército, Marinha e Aeronáutica) e suas respectivas pensionistas
Leia mais: Consigo imóvel pelo Minha Casa, Minha Vida sendo negativado?
Qual a melhor opção de crédito para negativado?
A melhor opção de crédito para negativados pode variar conforme a situação financeira, renda, perfil e objetivo do solicitante.
Dessa forma, para quem busca taxas mais baixas e facilidade de pagamento, o Empréstimo Consignado e o Consignado para CLT podem ser uma escolha vantajosa, uma vez que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento.
Confira também: Saiba como reduzir o valor da parcela do Empréstimo Consignado
Outra alternativa é a Antecipação saque-aniversário, que permite que os trabalhadores CLT adiantem as futuras parcelas do Saque-Aniversário, que seriam liberadas apenas nos meses de seus aniversários.
Contratar o Cartão de crédito consignado e/ou Cartão benefício consignado também oferece uma série de benefícios, incluindo auxílio-funeral, seguro de vida, possibilidade de saques em dinheiro, descontos em farmácias, entre outros.
Portanto, escolher o tipo de crédito mais adequado requer uma análise cuidadosa das necessidades individuais e das condições oferecidas por cada modalidade.
Qual banco que libera crédito na hora para negativado?
A plataforma de crédito meutudo libera crédito na hora para negativado. Aqui, após a aprovação da proposta, o dinheiro é disponibilizado em sua conta bancária em até 24 horas úteis.
Confira também: Saque-Rescisão do FGTS
Além disso, para tornar o processo ainda mais ágil, oferecemos o pagamento via Pix, proporcionando praticidade e segurança.
Como contratar crédito para negativado online na hora?
Quem está com nome sujo pode contratar empréstimo consignado com pagamento via Pix, seja para pagar contas com juros mais altos ou resolver uma questão emergencial.
A seguir, confira como realizar a contratação por duas modalidades ofertadas aqui na meutudo:
Antecipação do FGTS sem burocracia
Autorize a Parati Financeira, parceira da meutudo, a consultar seu saldo FGTS, como no passo a passo abaixo:
Passo a Passo Integração Saque-aniversário
Quero antecipar o FGTS
Na tela inicial do aplicativo, clicar em “Mais” na parte inferior da tela.
Em seguida, clique na opção “Autorização de consulta às informações do FGTS”.
Na tela “Autorização para consulta às informações do FGTS“, clique na opção “Empréstimo saque aniversário”.
Clique em “Visualizar termo” e aceite caso esteja de acordo.
Escolha adicionar uma nova “instituição financeira”.
Autorize a Parati no aplicativo meutudo a consultar seu saldo FGTS.
Confirme a seleção.
Autorize a consulta do FGTS.
Prontinho! Agora é só baixar o aplicativo da meutudo e antecipar o seu saque-aniversário.
Instalar agora!
Feito isso, é preciso seguir algumas orientações para contratação da antecipação no aplicativo da meutudo.
Como Antecipar o FGTS na meutudo
Na meutudo você pode fazer sua simulação de crédito pelo aplicativo de forma gratuita e sem compromisso.
No app meutudo, clique em Antecipação Saque-Aniversário
Depois de inserir o valor e a quantidade de parcelas, clique em Ver resumo
Insira quanto deseja antecipar e clique em Confirmar
Selecione o valor e a quantidade de parcelas que deseja antecipar
Prontinho! Verifique todas as informações e clique em Aceitar e iniciar
Assim que toda análise é feita, o valor emprestado é depositado em conta no prazo mínimo de 1 dia útil.
Empréstimo consignado privado para trabalhadores CLT
O Empréstimo consignado privado para trabalhadores com carteira assinada pode ser lançado ainda em março, trazendo uma nova opção de crédito para quem busca juros mais baixos e condições facilitadas.
Em breve, aqui na meutudo, em parceria com a Parati Financeira, o Consignado privado com as novas regras vai estar disponível para contratação.
Se você tem interesse em contratar assim que ele for lançado, acesse a nossa página do Consignado privado e clique em “Quero receber atualizações”.
Empréstimo consignado de fácil aprovação
Empréstimo consignado de fácil aprovação
Para fazer o Empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS pela meutudo, é preciso seguir alguns passos simples pelo aplicativo:
- Se for o primeiro acesso, é necessário apertar a opção “Cadastrar”
- Feito isso, é preciso clicar na opção “Aposentado ou Pensionista do INSS”
- Em seguida, o solicitante deve informar os dados pessoais e clicar em “Aceitar e continuar”
- Um código será enviado ao número cadastrado e deve ser preenchido no aplicativo
- Na etapa seguinte, é preciso escolher a senha e seguir as instruções que aparecem na tela para dar continuidade e realizar a contratação com sucesso
É possível contratar a partir de R$ 100,00 e parcelar o valor em até 96. O dinheiro emprestado é depositado na conta informada dentro do prazo mínimo de 24 horas úteis.
Em caso de dúvidas, é possível solicitar ajuda à equipe de especialistas diretamente pelo chat do aplicativo.
Para quem está com o nome sujo, existem algumas opções de crédito que podem ser consideradas as melhores alternativas, principalmente aquelas que liberam o dinheiro de forma rápida e sem muita burocracia.
No entanto, é essencial avaliar cuidadosamente as condições oferecidas por cada instituição financeira, comparando taxas de juros, prazos de pagamento e outras tarifas, para garantir que a opção escolhida seja a mais adequada para o seu perfil financeiro.
Independentemente da escolha, é fundamental utilizar o crédito de forma responsável e consciente, evitando acumular dívidas e buscando sempre honrar os pagamentos em dia.
Assim, com planejamento financeiro e disciplina, é possível reverter a situação e reconstruir um bom histórico de crédito, restabelecendo as condições para acessar crédito com melhores condições no futuro.
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