Crédito Consignado privado terá sistema digital, mas pode enfrentar falhas

O novo crédito Consignado privado promete ampliar o acesso ao crédito para trabalhadores CLT, garantindo juros mais baixos e contratação totalmente digital. 

No entanto, o governo já admite que, apesar do sistema ter sido reforçado para suportar a demanda, falhas técnicas podem ocorrer nos primeiros dias da operação.

De acordo com Rodrigo Assumpção, presidente da Dataprev, empresa estatal responsável pelo desenvolvimento do sistema, a preocupação principal não é se haverá falhas, mas o tempo de resposta para normalizar a operação caso ocorram problemas. 

Descubra como será o processo de contratação do novo crédito Consignado privado e entenda por que o governo alerta para possíveis falhas na fase inicial.

Como funcionará o sistema do novo crédito Consignado privado?

O sistema do novo crédito Consignado privado será integrado à Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), onde os trabalhadores poderão visualizar e simular ofertas, comparar taxas e escolher a melhor opção.

O processo seguirá o seguinte fluxo:

1. O trabalhador acessa a CTPS Digital, informa o valor desejado, em quantas vezes deseja pagar e escolhe o vínculo empregatício (caso tenha mais de um)

2. Os bancos fazem ofertas, considerando o perfil do trabalhador e sua análise de risco

3. O trabalhador pode comparar, escolher a melhor oferta e iniciar o processo de contratação

4. O desconto da parcela será feito diretamente na folha de pagamento, via eSocial

5. A Caixa Econômica Federal recebe os valores e repassa para os bancos que concederam o crédito

O governo afirma que essa estrutura foi baseada no modelo do Consignado do INSS, que já é amplamente utilizado por aposentados e pensionistas.

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Governo reforça sistema, mas prevê desafios técnicos

Embora tenha sido desenvolvido sobre uma base tecnológica moderna, o sistema do novo crédito Consignado privado ainda precisará passar por ajustes. 

Isso acontece porque ele será integrado a plataformas já existentes, como o eSocial e a CTPS Digital, que possuem outras funções e podem enfrentar um aumento inesperado na demanda.

Segundo Assumpção, se os trabalhadores acessarem a plataforma apenas para contratar o crédito, o sistema funcionará normalmente.

No entanto, se houver um aumento considerável na busca por outros serviços ao mesmo tempo, podem surgir instabilidades.

Ele explica que, ao integrar novas funcionalidades a sistemas já existentes, é natural que ajustes sejam necessários durante os primeiros dias de uso.

A expectativa é que a Medida Provisória (MP) que regulamenta o novo crédito Consignado privado seja assinada ainda hoje,  12 de março.

A partir dessa data, os bancos poderão solicitar credenciamento para oferecer a modalidade e os trabalhadores poderão manifestar interesse na contratação.

Leia também: O que é o Consignado privado e por que ele ainda é pouco conhecido?

O presidente da Dataprev ressalta que já foram feitos testes de contingência e simulações de volume de acessos, mas destaca que nenhum sistema entra em operação sem precisar de ajustes nos primeiros dias. 

Caso surjam problemas, a equipe estará preparada para atuar rapidamente e garantir a estabilização da plataforma.

Análise de risco no novo crédito Consignado privado

Para poder analisar os riscos do novo modelo, os bancos terão acesso a um conjunto de dados agregados dos trabalhadores, como tempo de serviço, setor de atuação e histórico de movimentação no eSocial. 

Essas informações permitirão às instituições financeiras realizarem análises de risco mais precisas, definindo as taxas de juros conforme o perfil de cada cliente.

Esse modelo de análise também ajudará a evitar fraudes e garantir que os contratos sejam formalizados com segurança.

Confira: Qual é a margem para o novo Consignado privado?

Contratação será digital e integrada à CTPS Digital

O grande diferencial do novo crédito Consignado privado será sua contratação 100% digital, eliminando a necessidade de intermediários ou burocracia excessiva. 

Trabalhadores poderão solicitar o crédito, receber ofertas e comparar as taxas entre bancos diretamente pela CTPS Digital, de forma segura e ágil.

As instituições financeiras terão acesso às informações do eSocial para poder analisar o risco das operações.

O governo destaca que esse modelo traz mais transparência ao processo, pois permite que o trabalhador tenha total controle sobre sua solicitação e evite a intermediação de terceiros.

Aqui na meutudo, a gente está se preparando, em parceria com a Parati Financeira, para oferecer o Consignado privado assim que a modalidade for liberada pelo governo.

Nosso objetivo é garantir que você tenha acesso a um processo simples, rápido e totalmente digital, sem burocracia e com condições acessíveis.

Confira uma prévia de como será o processo com o nosso simulador do Consignado privado:

Saiba como será o fluxo do processo de solicitação pela CTPS Digital:

Referente ao vínculo de trabalho de

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A proposta da meutudo chegará para você por meio da financeira “Parati”, nossa parceira oficial

Vínculo trabalhista

Contratante do Trabalhador

O valor máximo da parcela é referente à 35% do salário líquido do trabalhador.

Valor máximo de parcela

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Em quantas parcelas você quer pagar?
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Valor do empréstimo

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Parcelas

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Valor total a ser pago

R$ 0,00

Taxa de referência

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Os valores desta simulação serão calculados com a taxa máxima permitida. As propostas poderão ser mais vantajosas para você.

Essa é apenas uma simulação, você não compartilhará seus dados com nenhuma outra empresa. Neste momento, será solicitado seu aceite no aplicativo CTPS.

Parati S/A.

Valor do empréstimo

R$ 0,00

Pagamento

0x de R$ 0,00

Taxa de 0,00% a.m.

Banco A

Valor do empréstimo

R$ 0,00

Pagamento

0x de R$ 0,00

Taxa de 0,00% a.m.

Banco B

Valor do empréstimo

R$ 0,00

Pagamento

0x de R$ 0,00

Taxa de 0,00% a.m.

Parati S/A.

Referente ao vínculo de trabalho de

Nᴼ da proposta:

Valor do empréstimo

R$ 0,00

Pagamentos

0x de R$ 0,00

Valor total a ser pago

R$ 0,00

IOF

0,00%

Taxa de referência

2,79% ao mês

39,04% ao ano

Custo efetivo total (CET)

0,00% ao mês

0,00% ao ano

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Nesse momento, aparecerá no app da CTPS os canais de contratação informados pela Parati Financeira. Clicando no link, você será direcionado para uma página com mais informações.

Parati Financeira disponibilizou o seguinte contato para contratação desta proposta de empréstimo.

https://meutudo.link/cadastro

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A previsão é que a MP que regulamenta a modalidade seja assinada no dia 12 de março, dando início ao processo de credenciamento dos bancos e habilitação técnica do sistema.

Entenda: Como funciona o empréstimo Consignado privado?

Enquanto isso, os trabalhadores devem ficar atentos às atualizações e orientações sobre como contratar o novo crédito Consignado privado com segurança.

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