Novo Consignado privado ampliará crédito que só é utilizado por 12% atualmente

O crédito consignado tem sido uma alternativa amplamente utilizada por aposentados, pensionistas e servidores públicos. No entanto, quando se trata do atual Consignado privado, a adesão ainda é muito baixa. 

Segundo dados recentes de uma pesquisa realizada pela meutudo, apenas 12% dos trabalhadores fazem uso desse tipo de crédito. 

Com a ampliação do novo modelo, espera-se que mais pessoas possam ter acesso a essa modalidade, permitindo melhores condições de financiamento e inclusão no mercado de crédito.

Confira como funcionará o novo Consignado privado, quais as mudanças, qual valor poderá ser contratado e quando ele estará disponível.

O novo Consignado privado será para todos os trabalhadores?

A ampliação do novo Consignado privado poderá beneficiar milhões de trabalhadores, especialmente aqueles que possuem vínculo empregatício formal. 

Considerando que os trabalhadores CLT atendam aos critérios de elegibilidade, como vínculo empregatício ativo, margem consignável disponível e ter recebido remuneração no mês de referência da contratação.

De acordo com a pesquisa Datatudo, 65% dos interessados são trabalhadores CLT, enquanto 12% pertencem a categorias como jovem aprendiz ou estagiário, conforme o gráfico abaixo:

Isso indica que, no novo formato, o número de contratos pode crescer, já que o crédito é direcionado para trabalhadores CLT. 

É importante ressaltar que nesse primeiro momento, o novo Consignado privado não estará disponível para jovem aprendiz e estagiário.

Dessa forma, espera-se que o novo Consignado privado amplie significativamente o acesso ao crédito, beneficiando principalmente trabalhadores que antes não tinham essa opção.

O que vai mudar com o novo Consignado privado?

Atualmente, o Consignado privado é uma versão de crédito destinada a funcionários de empresas privadas que possuem convênios com instituições financeiras. 

As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador, o que reduz o risco de inadimplência para o banco e, consequentemente, permite a oferta de taxas de juros mais atrativas.

Segundo a pesquisa Datatudo, 88% dos entrevistados não possuem contrato de Consignado privado no formato atual, o que reforça a necessidade de tornar esse financiamento mais acessível.

Na nova versão do Consignado privado, que deve ser lançada ainda em março de 2025, o empréstimo estará disponível por meio da Carteira de Trabalho Digital e poderá ser acessado por trabalhadores CLT que atendam aos critérios de elegibilidade.

Com base na pesquisa da meutudo, as novas facilidades do novo Consignado privado podem tornar esse crédito mais acessível para quem ainda não tem um empréstimo ativo.

Além disso, umas das principais expectativas está na regulamentação do número de contratos por trabalhador, que será limitada a uma contratação por vínculo empregatício, e na ampliação da margem consignável.

Ou seja, se você contratar um Empréstimo consignado privado nas novas regras, não será possível realizar outra contratação estando na mesma empresa até que o empréstimo seja totalmente quitado, mesmo que você ainda possua margem consignável.

Agora, se você já tem um contrato vigente do Consignado privado, será possível realizar uma nova contratação a partir do momento que as novas regras entrarem em vigor, desde que haja margem disponível. 

Além disso, o prazo máximo para pagamento do empréstimo previsto pelo governo é de 84 parcelas*.

*Necessário consultar as condições com a instituição financeira

Até qual valor posso contratar do novo Consignado privado?

O valor do empréstimo estará diretamente relacionado à margem consignável, ou seja, o percentual do salário que pode ser comprometido com a parcela do crédito. 

A previsão do governo federal é que o valor das parcelas não poderá comprometer mais do que 35% da renda mensal do trabalhador.

Ainda de acordo com a pesquisa Datatudo, os valores mais comuns que os entrevistados desejam contratar variam entre R$1.000,00 e R$5.000,00, conforme o gráfico abaixo:

Isso demonstra que a maioria dos interessados busca valores relativamente baixos, o que pode facilitar a concessão do crédito e reduzir os riscos de inadimplência. 

No entanto, os limites exatos dependerão das regras que serão definidas para o novo Consignado privado.

Quando posso contratar o Consignado privado com as melhores taxas?

A expectativa de lançamento do novo Consignado privado é para meados de março de 2025. 

Em breve, o Consignado privado também estará disponível aqui na meutudo, em parceria com a Parati Financeira. Se você tem interesse, pode ficar por dentro das novidades de forma simples.

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Você também pode conferir agora quanto pode pegar emprestado usando o nosso simulador do Consignado privado abaixo:

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