O Consignado privado vale a pena para empresa? Tem vantagens?

O crédito Consignado privado está prestes a passar por mudanças significativas, onde não será mais necessário que as empresas mantenham convênios com instituições financeiras para oferecer o consignado a seus funcionários.

Com o lançamento previsto para março de 2025, essa modalidade de empréstimo promete se tornar mais acessível para os trabalhadores, que agora poderão solicitar o crédito independente da empresa onde trabalham.

Mas a dúvida que fica para muitas empresas é: o Consignado privado vale a pena para a empresa? Quais são as vantagens e como as organizações podem se preparar para essa novidade? Neste artigo, vamos analisar essas questões em detalhes.

O que é o novo Consignado privado? Já está disponível?

O novo Consignado privado é uma modalidade de crédito destinada a trabalhadores do setor privado, na qual as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento do colaborador.

Diferentemente do modelo anterior, que exigia convênios específicos entre empresas e instituições financeiras, o novo formato será operacionalizado por meio do eSocial, ampliando o acesso ao crédito para milhões de trabalhadores.

O lançamento oficial está previsto para março de 2025, conforme informações do Governo Federal.

Como vai funcionar o novo Consignado privado para a empresa?

O novo Consignado privado será operacionalizado por meio do eSocial, simplificando o processo de concessão de crédito para trabalhadores do setor privado. O fluxo de funcionamento para as empresas seguirá os seguintes passos:

Notificação da empresa: a empresa será informada sobre a contratação do empréstimo pelo empregado através do Documento Eletrônico de Transferência (DET) e do Portal Emprega Brasil
Registro da consignação no eSocial: com a notificação recebida, a empresa deverá escriturar a consignação no sistema do eSocial, garantindo a formalização do desconto em folha
Processamento da folha de pagamento: a empresa realiza o processamento da folha de pagamento, aplicando o desconto referente ao Empréstimo consignado diretamente no salário líquido do colaborador
Recolhimento do FGTS com rubrica específica: o valor correspondente à consignação será identificado com uma rubrica específica no pagamento do FGTS, garantindo a correta destinação dos valores
Repasses financeiros: a Caixa Econômica Federal será responsável por repassar os valores descontados para as instituições financeiras credoras

Principais características do empréstimo Consignado privado

O Empréstimo consignado privado atual possui características específicas definidas pela Lei n.º 10.820 e o diferenciam de outras modalidades de crédito, como:

Desconto em folha: as parcelas são descontadas diretamente do salário do colaborador, reduzindo o risco de inadimplência
Taxas de juros mais baixas: devido à garantia de pagamento via folha, as instituições financeiras oferecem taxas de juros mais competitivas
Margem consignável: a legislação estabelece um limite para o valor que pode ser comprometido com o Empréstimo consignado de até 35% do salário líquido do trabalhador
Prazos flexíveis: os prazos para quitação do empréstimo costumam ser mais longos, proporcionando parcelas mensais mais acessíveis. Para o novo Consignado privado, será possível parcelar o valor em até 84 meses*

* Consulte condições de parcelamento na instituição financeira

Confira também: Novas regras no Consignado privado

Essas características tornam o Consignado privado uma opção atraente para colaboradores que buscam crédito com condições mais favoráveis.

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O Consignado privado vale a pena para empresa?

Sim, o Consignado privado pode trazer diversas vantagens para as empresas, indo além do benefício financeiro para os colaboradores.

Ao oferecer esse tipo de crédito, a empresa fortalece sua marca empregadora, melhora o ambiente de trabalho e contribui para a estabilidade financeira dos funcionários.

A seguir, destacamos as principais vantagens para a empresa.

1. Melhoria na saúde financeira dos colaboradores

Funcionários endividados ou com pendências financeiras tendem a ter problemas de produtividade e concentração.

O Consignado privado possibilita acesso a crédito com juros mais baixos e condições favoráveis, ajudando a reduzir o endividamento e melhorar a organização financeira dos trabalhadores.

Com colaboradores mais tranquilos financeiramente, a empresa observa:

Redução do estresse e da ansiedade no ambiente corporativo
Maior engajamento e produtividade, já que os funcionários podem focar melhor em suas atividades
Possibilidade de diminuir pedidos de adiantamento salarial, pois o consignado se torna uma alternativa viável de crédito

2. Redução do absenteísmo

O absenteísmo é um indicador que mede a quantidade de vezes que um trabalhador se ausenta do seu trabalho, seja por sair mais cedo, se atrasar ou faltar.

Os colaboradores que enfrentam dificuldades financeiras frequentemente faltam ao trabalho para resolver problemas bancários ou até mesmo buscar novas fontes de renda.

Mas, com um acesso mais facilitado ao crédito, existe a possibilidade da empresa diminuir esse índice, já que o funcionário sente menos necessidade de procurar alternativas externas para resolver questões financeiras.

Além disso, como o Consignado privado poderá ser solicitado de forma 100% online, não existe a necessidade do funcionário se ausentar do trabalho para acessar o dinheiro que precisa.

Leia mais: Como funciona o Empréstimo consignado CLT privado?

3. Nenhum custo para a empresa

Uma das grandes vantagens do Empréstimo consignado privado é que ele não gera custos diretos para a empresa.

O desconto das parcelas ocorre diretamente na folha de pagamento, sem necessidade de investimentos ou despesas administrativas adicionais. A empresa apenas:

Registra a consignação no eSocial
Efetua o desconto no salário do colaborador
Repassa os valores à Caixa Econômica Federal, que transfere os recursos para as instituições financeiras

Isso significa que a empresa oferece um benefício valioso aos colaboradores sem comprometer seu orçamento.

Todas as empresas serão conveniadas no novo Consignado privado?

Sim, com a nova estrutura baseada no eSocial, todas as empresas que utilizam essa plataforma estarão aptas a oferecer o Consignado privado aos seus colaboradores.

Leia também: Como saber se minha empresa oferece Consignado privado?

Isso elimina a necessidade de convênios individuais com instituições financeiras, simplificando o processo e ampliando o acesso ao crédito para trabalhadores de diferentes setores.

Como a empresa pode se preparar para o novo Consignado privado?

Com a implementação do novo Consignado privado, as empresas precisarão adaptar seus processos internos para garantir uma transição eficiente e sem complicações.

Como o sistema será operado por meio do eSocial, é essencial que os departamentos de recursos humanos e financeiro estejam alinhados com as novas diretrizes.

A primeira etapa é garantir que os sistemas de folha de pagamento estejam preparados para processar os descontos automaticamente e repassar os valores corretamente à Caixa Econômica Federal, que ficará responsável pela distribuição às instituições financeiras.

Entenda mais: Como é o desconto do Consignado privado?

Além disso, a empresa deve capacitar sua equipe para lidar com possíveis dúvidas dos colaboradores e estabelecer uma comunicação clara sobre como o crédito funcionará, quais serão as regras e como os funcionários poderão aderir ao benefício.

Manter-se atualizado sobre as regulamentações do governo também será fundamental, já que o projeto continua em fase de estruturação e poderá passar por ajustes antes do lançamento oficial.

Se sua empresa deseja oferecer essa opção aos colaboradores, saiba que a gente da meutudo, em parceria com a Parati Financeira, vamos oferecer o Consignado privado assim que ele for lançado oficialmente.

Para receber atualizações em primeira mão sobre essa novidade, basta clicar em “Quero receber atualizações” na página oficial do Consignado privado meutudo.

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