85% não sabem das mudanças no consignado privado: saiba quais são elas

O Consignado privado está prestes a passar por uma grande reformulação, trazendo novas oportunidades para trabalhadores do setor privado com carteira assinada.

No entanto, uma pesquisa aqui no blog meutudo revelou que muitas pessoas podem deixar de aproveitar as novas condições por desconhecerem essas mudanças.

A seguir, confira os resultados da nossa pesquisa e descubra as mudanças no Consignado CLT,  desde o funcionamento até às vantagens para os trabalhadores celetistas.

O que é o Consignado privado e como ele funciona hoje?

O Consignado privado é um tipo de crédito para trabalhadores contratados sob o regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), na qual as parcelas são descontadas do salário.

Ele oferece taxas de juros mais baixas em comparação a outras linhas de crédito, pois o desconto automático reduz o risco de inadimplência.

Apesar dessa vantagem, o acesso ao Consignado privado ainda é limitado, pois sua contratação depende de um convênio entre a empresa e uma instituição financeira, restringindo a disponibilidade dessa modalidade para um grupo reduzido de trabalhadores.

Com a modernização esperada para 2025, essa realidade deve mudar, permitindo que mais trabalhadores do setor privado tenham acesso ao crédito consignado sem depender da adesão da empresa.

Leia também: Diferenças entre Consignado público e privado

Quem pode contratar o Consignado privado?

Atualmente, o Consignado privado está disponível apenas para trabalhadores com carteira assinada, desde que a empresa empregadora tenha convênio com uma instituição financeira que disponibilize esse tipo de crédito.

Isso significa que, mesmo sendo um trabalhador formal, nem todos têm acesso a esse tipo de crédito, já que a adesão da empresa é obrigatória para a liberação do empréstimo.

Além disso, as condições de contratação podem variar de acordo com a instituição financeira parceira e o acordo estabelecido com a empresa, o que acaba limitando ainda mais as opções disponíveis para o trabalhador CLT.

Quais as mudanças previstas para o Consignado privado?

O Consignado privado passará por grandes transformações em 2025, tornando a contratação mais acessível para trabalhadores CLT.

Atualmente, apenas uma pequena parcela dos trabalhadores utiliza essa modalidade de crédito, como mostra nossa pesquisa. Confira no gráfico abaixo:

Esse dado mostra que a maioria dos trabalhadores ainda não teve acesso ao Consignado privado, seja por falta de informação ou pelas limitações do modelo atual.

Com as mudanças previstas, a expectativa é que esse cenário mude, facilitando o acesso ao crédito para milhões de trabalhadores do setor privado.

Nos próximos tópicos, explicamos o que está previsto na regulamentação e o impacto dessas mudanças para quem deseja contratar o Consignado privado.

Atualizações na regulamentação

Em busca de tornar o Consignado privado mais acessível e seguro para os trabalhadores, algumas propostas de mudanças regulatórias estão em discussão.

Entre as atualizações previstas, destaca-se a possibilidade de contratação sem necessidade de convênio entre a empresa e a instituição financeira, dando mais autonomia ao trabalhador.

Além disso, discute-se a flexibilização do uso do FGTS como garantia, o que poderia reduzir as taxas de juros cobradas pelas instituições financeiras.

No entanto, essa medida ainda não está confirmada e depende de aprovação.

Essas mudanças podem ampliar o acesso ao crédito e tornar o processo mais competitivo, beneficiando os trabalhadores com condições mais atrativas.

Vale destacar que a regulamentação da margem consignável para empréstimos permanece a mesma, com limite de comprometimento de 35% do salário líquido, de acordo com o previsto na legislação atual.

Esse controle segue como uma medida de proteção para evitar o superendividamento dos trabalhadores e garantir um limite seguro para a contratação do crédito.

Impacto da CTPS Digital na contratação

Uma das principais mudanças no novo Consignado privado será a digitalização completa da solicitação do empréstimo, realizada pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).

Com essa modernização, o trabalhador poderá contratar o crédito sem precisar da intermediação da empresa ou do setor de RH, garantindo mais autonomia no processo.

Além disso, o novo sistema contará com um leilão de taxas, permitindo que o trabalhador compare propostas de diferentes instituições financeiras antes de fechar o contrato.

A ideia dessa proposta é que a medida possibilite o aumento da concorrência entre as instituições financeiras e melhore as condições para o consumidor.

No novo modelo, espera-se que a CTPS Digital também implemente mecanismos de segurança, como autenticação via gov.br e sistemas antifraude, para garantir maior proteção aos trabalhadores.

Espera-se que a implementação da CTPS Digital tenha um impacto significativo, tanto reduzindo a burocracia como tornando a contratação mais rápida e acessível.

Além disso, com todo o processo sendo realizado de forma digital, não haverá mais a necessidade de documentos físicos ou deslocamentos até uma agência.

Assim, com mais autonomia e transparência, o novo modelo pode garantir melhores condições de crédito e tornar essa opção mais vantajosa para mais de 40 milhões de trabalhadores CLT, de acordo com estimativas do governo e dados do IBGE.

O que os brasileiros pensam sobre essas mudanças?

Mesmo com a proposta de reformulação do Consignado privado, muitos trabalhadores ainda não sabem que poderão contratar essa modalidade com novas condições.

Nossa pesquisa revelou que a falta de informação pode ser um dos principais desafios para a adoção do novo modelo, fazendo com que muitos trabalhadores não considerem essa opção de crédito.

Nos próximos tópicos, trouxemos os resultados da pesquisa e como o desconhecimento pode afetar a decisão dos trabalhadores em relação ao novo Consignado privado.

85% não sabiam das atualizações na modalidade

Mesmo com as mudanças previstas para tornar o Consignado privado mais acessível, a maioria dos trabalhadores ainda não tem conhecimento sobre a reformulação.

De acordo com nossa pesquisa, grande parte dos entrevistados afirmaram que não sabiam que poderiam contratar um novo Consignado com as atualizações da modalidade.

Confira detalhes do resultado no gráfico abaixo:

Esse dado mostra como a falta de informação pode ser um obstáculo para que mais trabalhadores tenham acesso ao crédito consignado.

Sem conhecimento sobre as atualizações, muitos trabalhadores podem perder a oportunidade de aproveitar as novas condições, como a contratação digital e a possibilidade de comparar taxas de diferentes instituições financeiras.

Esse cenário reforça a importância da divulgação e da educação financeira, garantindo que mais pessoas entendam e considerem essa modalidade de crédito.

50% dos entrevistados não podem comprometer a margem consignável

Mesmo com as mudanças previstas para ampliar o acesso ao Consignado privado, a capacidade de comprometer a margem consignável continua sendo um fator determinante para os trabalhadores.

Quando perguntamos sobre a disposição dos entrevistados em utilizar sua margem, as respostas mostraram diferentes realidades financeiras. Confira no gráfico abaixo:

Esse resultado revela que 50% dos entrevistados afirmam não poder comprometer sua margem no momento, enquanto 30% estão dispostos a utilizar toda a margem disponível. 

Além disso, 13% utilizariam parte da margem e 4% gostariam de usar o restante da margem já comprometida.

Esses dados mostram que, embora muitos trabalhadores consideram o Consignado privado como uma oportunidade, a decisão de contratar um empréstimo está diretamente ligada ao orçamento pessoal.

Por isso, é importante que cada trabalhador avalie sua situação financeira antes de assumir um novo compromisso, garantindo que o crédito seja uma solução vantajosa e não um fator de endividamento.

Saiba mais sobre o Consignado privado e outros temas de seu interesse, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos conteúdos exclusivos em seu e-mail.

Quando vale a pena considerar o Consignado privado?

O Consignado privado pode ser uma boa opção para quem busca crédito com taxas de juros mais baixas e desconto direto na folha de pagamento.

Essa modalidade costuma valer a pena quando o empréstimo será utilizado para substituir dívidas mais caras, como cartão de crédito e cheque especial, ou para financiar objetivos importantes sem comprometer excessivamente o orçamento.

No entanto, antes de contratar, é essencial avaliar se a parcela cabe no orçamento e se há um planejamento financeiro adequado para evitar o superendividamento.

Nos próximos tópicos, exploramos os principais motivos que levam os trabalhadores a contratar um Consignado privado e quais valores são mais buscados. Confira!

Principais motivos para contratar

Cada trabalhador tem um objetivo específico ao buscar um Empréstimo consignado, e nossa pesquisa revelou quais são os principais motivos para essa contratação.

Confira no gráfico abaixo os resultados:

Os dados mostram que a principal motivação para contratar o Consignado privado é a quitação de dívidas atrasadas, demonstrando que muitos trabalhadores veem essa modalidade de crédito como uma solução para reequilibrar suas finanças.

Além disso, outras razões apontadas indicam que o crédito também pode ser usado para projetos pessoais, emergências médicas e até mesmo para cobrir gastos inesperados.

Isso sugere que o Consignado privado pode ser uma alternativa especialmente interessante para quem busca crédito de forma planejada, utilizando-o como ferramenta para organizar suas finanças ou investir em algo importante.

Além disso, por contar com taxas de juros reduzidas, pode ser uma solução mais vantajosa do que recorrer a modalidades de crédito mais caras, como cheque especial ou rotativo do cartão de crédito.

Possibilidades de valores

Além de entender os motivos que levam os trabalhadores a considerar o Consignado privado, também analisamos quais valores eles estariam dispostos a contratar.

Confira os resultados no gráfico abaixo:

Os dados revelam que a maioria dos entrevistados que contrataria um empréstimo optaria por valores entre R$ 1.000,00 e R$ 5.000,00.

Isso indica que muitos trabalhadores enxergam o Consignado privado como uma solução para necessidades específicas e pontuais, e não como um crédito de longo prazo para grandes dívidas.

Outro ponto relevante é que um percentual menor de pessoas demonstrou interesse em valores mais altos, o que pode estar relacionado à preocupação com o impacto das parcelas no orçamento mensal.

Já 18% dos entrevistados afirmaram que não contratariam um empréstimo no momento, evidenciando que, para parte dos trabalhadores, o crédito não é uma prioridade ou que preferem buscar outras soluções financeiras antes de comprometer a margem consignável.

Esse cenário reforça a importância da educação financeira na tomada de decisão, ajudando os trabalhadores a avaliarem o valor do crédito conforme suas reais necessidades e capacidade de pagamento.

Desafios para tornar o Consignado privado mais acessível

Apesar das mudanças previstas para facilitar a contratação do Consignado privado, ainda existem desafios que podem impactar o acesso dos trabalhadores a essa modalidade de crédito.

Muitos brasileiros desconhecem as atualizações e ainda têm dúvidas sobre como funciona o Consignado privado, o que pode dificultar a adesão ao novo modelo.

Nos próximos tópicos, exploramos alguns dos principais desafios dos trabalhadores, desde a falta de informação até questões como desconfiança e receio de comprometer a renda.

Desconhecimento da modalidade como barreira

A falta de conhecimento sobre o Consignado privado e suas atualizações pode ser um dos principais desafios para a adesão dos trabalhadores a essa modalidade de crédito.

Sem informações claras sobre as mudanças, muitos podem não perceber as vantagens do novo formato e, por isso, acabam não considerando essa opção.

Além disso, a ausência de divulgação adequada pode gerar insegurança e dúvidas sobre a contratação, levando os trabalhadores a preferirem outras alternativas de crédito, muitas vezes com taxas de juros mais elevadas.

Para que mais pessoas possam usufruir dos benefícios do Consignado privado, é fundamental que as instituições financeiras e demais responsáveis pela implementação da nova modalidade invistam na disseminação de informações confiáveis e acessíveis.

Segurança e desconfiança dos consumidores

Mesmo com as mudanças previstas para tornar o Consignado privado mais acessível, muitos trabalhadores ainda demonstram resistência em contratar esse tipo de crédito.

Entre os principais motivos para essa desconfiança, destacam-se preocupações com o comprometimento do salário, taxas de juros e falta de segurança na contratação. Confira no gráfico abaixo:

Os dados mostram que grande parte dos entrevistados não se sente confortável em comprometer sua renda com um desconto fixo no salário.

Além disso, a preocupação com taxas de juros e a falta de entendimento sobre o produto também são barreiras para a adesão.

Esse cenário reforça a importância de uma comunicação transparente sobre o funcionamento do Consignado privado, garantindo que os trabalhadores tenham acesso a informações confiáveis antes de tomar uma decisão.

Empresas que ainda não permitem essa opção para seus funcionários

Atualmente, muitos trabalhadores CLT ainda não têm acesso ao Consignado privado porque a contratação depende de um convênio entre a empresa e a instituição financeira. 

Isso limita as opções para os funcionários e reduz a concorrência no mercado.

Com a proposta de reformulação do Consignado privado, espera-se que essa exigência seja eliminada, permitindo que qualquer trabalhador possa contratar o crédito diretamente pelo aplicativo da CTPS Digital, sem necessidade de intermediação da empresa.

Essa mudança pode beneficiar não apenas os trabalhadores, mas também as empresas, que deixarão de ter que gerenciar esses convênios e repasses financeiros.

Com menos burocracia, o processo se torna mais simples para todos.

Como contratar um Consignado privado com segurança?

Com a reformulação do Consignado privado, a expectativa é que o processo de contratação seja mais simples, seguro e acessível para os trabalhadores.

Atualmente, cada instituição financeira adota regras próprias, e a adesão da empresa ainda é um fator que pode limitar o acesso ao crédito, como já comentamos neste conteúdo.

Com o novo modelo, espera-se que a solicitação seja feita totalmente online, diretamente pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital, sem depender do empregador.

Enquanto essa mudança não entra em vigor, você pode usar a calculadora de margem consignável abaixo e se preparar para essa nova fase. Confira!

Simulação e análise de taxas antes da contratação

Uma das grandes vantagens do novo Consignado privado será a possibilidade de comparar taxas de diferentes instituições financeiras antes de contratar.

Entre as novas regras do Consignado privado, é esperado o leilão de taxas, no qual as instituições financeiras apresentarão suas propostas e o trabalhador poderá escolher a melhor condição disponível.

Para que você possa entender como essa experiência pode funcionar na prática, disponibilizamos um simulador de contratação de Consignado privado abaixo. Confira!

Com essa ferramenta, você já pode se preparar para o novo Consignado privado e visualizar como será o processo de escolha das taxas mais vantajosas.

Evitando fraudes e garantindo um contrato seguro

Com o aumento da digitalização, cresce também a preocupação com segurança. Por isso, ao contratar um Consignado privado, se atente a alguns pontos importantes:

• Utilize apenas plataformas oficiais para simulação e contratação do crédito
• Cuidado com intermediários não autorizados, pois podem aplicar golpes
• Leia atentamente as condições do contrato antes de finalizar a solicitação
• Desconfie de promessas irreais, como aprovação garantida sem análise

Além disso, espera-se que a digitalização traga medidas adicionais de proteção, como autenticação em dois fatores e confirmação pelo aplicativo gov.br.

Com essas precauções, o Consignado privado pode ser uma opção segura e vantajosa para milhares de trabalhadores CLT.

E se você quer ser um dos primeiros a saber quando o novo Consignado privado estiver disponível, para cadastrar-se e receber nossas atualizações diretamente em seu e-mail.