Tenho um Consignado privado e mudei de emprego: e agora?

Se você está na situação “tenho Consignado privado e mudei de emprego”, é natural surgir a dúvida sobre o que fazer com o empréstimo que estava sendo descontado diretamente na folha de pagamento.

Neste artigo, explicaremos o que acontece com o Consignado privado ao mudar de emprego e quais as opções disponíveis para manter o pagamento das parcelas em dia. 

Por isso, continue a leitura e descubra como regularizar sua situação.

O que é Consignado privado?

O Consignado privado é um tipo de empréstimo exclusivo para trabalhadores regidos pela CLT (Consolidação das Leis do Trabalho). 

Por esse motivo, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente na folha de pagamento do trabalhador, garantindo taxas de juros mais baixas e maior segurança para as instituições financeiras.

Como funciona o Consignado privado?

No modelo atual, o Consignado privado funciona por meio de um convênio entre a empresa empregadora e uma instituição financeira que oferece esse tipo de empréstimo. 

Isso significa que o empregado só pode contratar o crédito se a empresa em que trabalha tiver parceria com um banco ou financeira.

Tenho Empréstimo consignado, posso mudar de emprego?

Sim, é possível mudar de emprego mesmo tendo um Empréstimo consignado privado ativo, mas isso pode afetar a forma de pagamento das parcelas. 

Como esse tipo de crédito depende de um convênio entre a empresa empregadora e a instituição financeira, ao trocar de trabalho, o desconto em folha de pagamento pode ser interrompido. 

Confira também: Tenho um Empréstimo consignado e pedi demissão, e agora?

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O que acontece com o Consignado privado ao mudar de emprego?

Se você tem um Consignado privado e mudou de emprego, verifique se a nova empresa tem convênio com o mesmo banco do seu empréstimo. Assim, será possível solicitar a Portabilidade de consignado para a nova folha de pagamento.

Caso a nova empresa não possua esse convênio, você terá que renegociar diretamente com a instituição outra forma de pagamento para o empréstimo.

Como continuar pagando o Consignado privado após a mudança?

Além da transferência de dívida por meio da portabilidade, existem outras alternativas para continuar pagando o Consignado privado após a mudança de emprego:

• Novo empréstimo para quitar o antigo: se o banco parceiro da nova empresa for diferente, considere fazer um novo empréstimo para quitar o antigo, evitando o aumento das taxas de juros
• Pagamento direto à instituição financeira: caso não haja convênio, o trabalhador pode pagar diretamente à instituição financeira por débito automático ou boleto

Pode descontar Empréstimo consignado na rescisão?

Sim, de acordo com a Lei n.º 10.820/2003, o desconto do Consignado privado nas verbas rescisórias é permitido, desde que esteja previsto no contrato do empréstimo assinado pelo trabalhador.

A lei estabelece que o desconto não pode ultrapassar 35% do total das verbas rescisórias, garantindo que o trabalhador não tenha um comprometimento excessivo de seus direitos. 

Caso o valor das verbas rescisórias não seja suficiente para quitar o saldo devedor, o trabalhador pode negociar o parcelamento do restante diretamente com a instituição financeira.

Leia também: Aprenda a calcular o saldo devedor do seu Empréstimo consignado

O que fazer se a nova empresa não oferecer Consignado privado?

Se a nova empresa não oferecer Consignado privado, o trabalhador ainda tem opções para continuar com o pagamento das parcelas. 

Uma alternativa é verificar se a nova empresa tem convênio com a mesma instituição financeira do empréstimo. Dessa forma, será possível realizar a portabilidade da dívida, transferindo o desconto para a nova folha de pagamento.

Por outro lado, se não houver esse convênio, o trabalhador precisará renegociar diretamente com o banco uma nova forma de pagamento.

Outra solução é buscar um novo Empréstimo pessoal em outro banco, com condições mais vantajosas, para quitar a dívida do consignado.

Leia também: Como saber se minha empresa oferece Consignado privado?

Além disso, a partir de 2025, o Governo Federal prevê a implementação de um novo modelo de crédito consignado para trabalhadores do setor privado, com o objetivo de ampliar o acesso ao crédito de forma mais acessível e simplificada.

Ao contrário do formato atual, que depende de convênios entre empresas e instituições financeiras, essa nova modalidade permitirá que qualquer trabalhador com carteira assinada solicite o empréstimo, sem a necessidade de intermediação da empresa empregadora.

Para contratar, será necessário ser trabalhador CLT com vínculo ativo, ter margem consignável disponível e receber remuneração no mês de referência.

A expectativa é que o processo seja totalmente online e sem burocracia, realizado por meio do aplicativo Carteira de Trabalho Digital. 

Nele, o trabalhador poderá simular valores, prazos e taxas, comparar propostas de diferentes instituições financeiras e concluir a contratação diretamente com a instituição selecionada.

Contudo, para que esse novo crédito CLT entre em vigor, ainda são necessários alguns passos:

• Apresentação e aprovação do Projeto de Lei no Congresso Nacional
• Desenvolvimento e finalização da plataforma digital
• Adaptação dos bancos e financeiras ao novo sistema
• Divulgação e orientação aos trabalhadores sobre o funcionamento e as condições do crédito

A meutudo vai oferecer Consignado privado em 2025?

Sim, a gente vai oferecer o novo Consignado privado aqui na meutudo em 2025, assim que ele for implementado.

Em parceria com a Parati Financeira, os trabalhadores CLT poderão ter acesso a um crédito eficiente, seguro e 100% digital.

Por isso, continue acompanhando nossos canais digitais para saber, em primeira mão, quando essa opção estará disponível e aproveitar as melhores condições.

Saiba mais: Novas regras no Consignado privado

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