Novo crédito para CLT pode ser solução para dívida com juros abusivos

A partir de março, é esperado que os trabalhadores CLT tenham acesso a um novo Consignado privado, uma alternativa para substituir dívidas caras por juros reduzidos.

Essa nova linha de crédito pode surgir após muitos trabalhadores terem dificuldades para pagar dívidas com cartão de crédito e empréstimos pessoais, cujas taxas são maiores.

Confira como vai funcionar o novo crédito para CLT, por que ele tem juros mais baixos e quais dívidas podem ser quitadas com essa modalidade. Continue a leitura!

Como vai funcionar o novo crédito para CLT?

O novo Consignado privado será uma opção de crédito voltada para trabalhadores regidos pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), permitindo a contratação de empréstimos com juros reduzidos e pagamento facilitado.

No Consignado, em geral, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, reduzindo o risco de inadimplência e tornando a operação mais segura para as instituições financeiras.

Atualmente, para um trabalhador CLT contratar Consignado privado, a empresa empregadora precisa ter convênio com instituições financeiras que disponibilizam o crédito.

No novo modelo, essa exigência será eliminada, permitindo que os trabalhadores contratem diretamente com as instituições financeiras de sua escolha, sem intermediação do empregador.

Saiba mais: Negativado pode fazer Consignado privado?

Entre os principais benefícios do novo crédito para CLT, estima-se que serão:

• Juros menores em comparação com outras modalidades de crédito
• Facilidade na contratação, sem necessidade de convênio da empresa
• Mais concorrência entre instituições financeiras, oferecendo melhores condições
• Processo integrado à CTPS Digital, tornando a contratação mais ágil

Com essa mudança, espera-se que cerca de 42 milhões de trabalhadores tenham acesso, reduzindo a dependência de linhas de crédito com taxas de juros mais altas.

Por que esse novo crédito para CLT tem juros baixos?

O novo crédito Consignado privado deve ter juros mais baixos porque será contratado por meio de um leilão de crédito, onde diferentes instituições financeiras competirão para oferecer as melhores condições aos trabalhadores.

Com uma maior concorrência entre as instituições, a tendência é que as taxas de juros sejam reduzidas, tornando o crédito mais acessível.

Atualmente, as taxas do Consignado privado podem chegar a 5,5% ao mês, enquanto no novo modelo, a expectativa é que fiquem em torno de 2,5% ao mês.

Essa diferença ocorre porque, no sistema tradicional, poucas empresas oferecem o Consignado privado, e os trabalhadores têm opções limitadas.

De acordo com o ministro da Fazenda, Fernando Haddad:

“Milhões de pessoas que hoje não têm acesso ao crédito consignado passarão a ter um mecanismo moderno, eficiente, transparente, com uma plataforma em que você vai poder comparar as taxas de juros praticadas pelo sistema bancário”.

Saiba mais: Novas regras no Consignado privado

Quais dívidas quitar com o novo crédito para CLT?

O novo Consignado privado pode ser uma alternativa para trabalhadores que desejam quitar dívidas com juros elevados, trocando-as por uma modalidade mais acessível.

Com taxas reduzidas e prazos mais longos, essa opção pode ajudar na reestruturação financeira e na redução do custo total do crédito.

A seguir, confira algumas das principais dívidas que podem ser substituídas pelo novo crédito para CLT, garantindo economia e maior controle financeiro.

Juros rotativos do cartão de crédito

O cartão de crédito tem uma das taxas mais altas do mercado.

Quando o pagamento da fatura não é feito integralmente, incidem os juros rotativos, que podem ultrapassar 400% ao ano.

Utilizar o novo Consignado privado para quitar essa dívida permite trocar os juros altos do cartão por uma taxa muito menor, facilitando o pagamento e evitando o acúmulo de encargos.

Cheque especial

O cheque especial funciona como um limite pré-aprovado pelas instituições financeiras, mas as taxas de juros podem ser superiores a 130% ao ano. Muitas pessoas acabam utilizando esse crédito sem perceber o alto custo envolvido.

Ao substituir essa dívida por um Empréstimo consignado privado, o trabalhador pode pagar menos juros e organizar melhor suas finanças.

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal pode ter taxas de juros mais altas, principalmente para quem tem opções de crédito restrito no mercado.

Em algumas instituições financeiras, as taxas podem chegar a 10% ao mês, tornando a dívida cada vez maior ao longo do tempo.

Com o novo crédito para CLT, espera-se que os trabalhadores possam substituir esse tipo de empréstimo por um crédito consignado com condições mais vantajosas, reduzindo significativamente os encargos financeiros.

Com um planejamento adequado, essa modalidade pode ser uma forma de equilibrar as finanças e eliminar dívidas mais caras, garantindo mais segurança e previsibilidade nos pagamentos.

Empréstimo com agiotas

A prática de empréstimos informais, conhecida como agiotagem, apesar de ilegal no Brasil, ainda é realidade para muitos brasileiros que não conseguem crédito de forma convencional.

Sem acesso a empréstimos regulamentados, algumas pessoas acabam precisando recorrer a agiotas, que cobram juros abusivos, podendo ultrapassar 500% ao ano.

Além das taxas abusivas, esses empréstimos não oferecem segurança jurídica, podendo levar a cobranças agressivas e ameaças em caso de atraso no pagamento.

Isso transforma uma dívida em um problema ainda maior e, muitas vezes, sem solução acessível.

Com o novo Consignado privado, espera-se que mais trabalhadores CLT tenham acesso a um crédito seguro, regulamentado e com taxas justas, eliminando a necessidade de recorrer a alternativas ilegais e financeiramente prejudiciais.

Quando e onde solicitar o novo consignado privado?

A previsão é que o novo crédito para CLT esteja disponível a partir do dia 12 de março de, trazendo mais acessibilidade e melhores condições de crédito para trabalhadores com carteira assinada.

A contratação, como já comentamos, deverá ser realizada por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), no qual os trabalhadores poderão visualizar e comparar as ofertas das instituições financeiras participantes.

Aqui na meutudo, em parceria com a Parati Financeira, tudo já está sendo preparado para disponibilizar o novo Consignado privado, assim que a modalidade estiver ativa.

Saiba mais: A parceria revolucionária entre meutudo e Parati

Se você deseja ser avisado sobre o lançamento do novo crédito para CLT em primeira mão, acesse a página do Consignado privado e clique em “Quero receber atualizações”.

Essa alternativa pode ser a sua oportunidade perfeita para organizar seu orçamento com taxas acessíveis e de maneira segura e transparente. Não deixe de conhecer!

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