O que é o empréstimo com garantia do FGTS? É um consignado?

O Empréstimo com garantia do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) tem se tornado uma alternativa interessante para quem busca crédito com condições vantajosas. 

Mas, afinal, o que caracteriza essa modalidade? Como ela funciona na prática e, de fato, é um tipo de consignado?

Neste artigo, vamos esclarecer todos os detalhes sobre o Empréstimo com garantia do FGTS, suas vantagens e as diferenças em relação a outras opções de crédito. Continue a leitura!

O que é um empréstimo com garantia?

O empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito que permite ao usuário oferecer um bem como garantia.

Este tipo de empréstimo tem como principal característica os juros mais baixos e um prazo mais longo para o pagamento.

Com a proteção da garantia, a instituição financeira poderá ofertar esses juros mais baixos e mais tempo para pagar.

Oportunidade: Empréstimo Saque-Aniversário a partir de 50 reais

Como funciona essa modalidade de empréstimo?

Você já deve ter ouvido falar do penhor de joias, não é mesmo?

O penhor é uma espécie de empréstimo com garantia, você faz alienação fiduciária da joia em questão e recebe um dinheiro de volta.

Caso você não pague o valor acordado, seu bem será vendido para que cubra o valor do empréstimo.

Mas se você pagar tudo certinho, sua jóia retornará para você. 

O que é o Empréstimo com garantia do FGTS?

O Empréstimo com garantia do FGTS, também conhecido como Antecipação saque-aniversário, é um tipo de crédito que utiliza o saldo do FGTS para cobrir o valor solicitado, além das taxas e encargos envolvidos na operação.

Com essa garantia, as instituições financeiras conseguem oferecer condições mais vantajosas, como taxas de juros reduzidas, devido ao menor risco de inadimplência.

Aqui na meutudo, é possível contratar a Antecipação saque-aniversário de maneira 100% digital e segura através do nosso site ou aplicativo meutudo. 

Para conferir quanto você pode contratar com a gente, utilize gratuitamente o simulador de Empréstimo FGTS abaixo:

Na meutudo, você consegue antecipar até 12 parcelas anuais do seu FGTS.

E quem pode contratar Empréstimo com garantia do FGTS? 

Para contratar o Empréstimo com garantia do FGTS, é necessário ter saldo disponível em contas ativas ou inativas do FGTS e ser optante da modalidade Saque-Aniversário.

Com isso, você pode antecipar diversas parcelas anuais do Saque-Aniversário, que normalmente seriam liberadas apenas no mês do seu aniversário.

Quais são os outros tipos de empréstimo com garantia?

Existem alguns tipos de empréstimo com garantia, conheça alguns deles a seguir.

Penhor

O penhor é um tipo de empréstimo com garantia, pois você deverá deixar com a instituição financeira seu bem.

Mas você precisa saber que é possível penhorar outros bens, como máquinas agrícolas e industriais, por exemplo.

Empréstimo com garantia de salário

O Empréstimo com garantia de salário, ou Empréstimo consignado, é uma modalidade de crédito em que o trabalhador oferece parte de seu salário como garantia.

Nesse tipo de empréstimo, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência e possibilita acessar taxas de juros mais baixas.

No setor privado, o Empréstimo com garantia de salário está disponível para quem atende a requisitos específicos, como:

• Ser trabalhador regido pela CLT (Consolidação das Leis do Trabalho) com contrato ativo em empresa parceira de bancos que oferecem essa linha de crédito
• Ter margem consignável disponível para o desconto das parcelas
• Estar dentro da faixa etária permitida pelas instituições financeiras
• Receber remuneração no mês de referência

Vale destacar que o governo está avaliando para 2025 a implementação de um novo modelo de Consignado privado, sem a necessidade de intermediários, em que a contratação do empréstimo será realizada através do aplicativo Carteira de Trabalho Digital.

Com essa mudança, o trabalhador poderá simular diferentes valores, prazos e condições de pagamento, além de comparar as propostas de várias instituições financeiras. 

A partir dessa simulação, ele poderá escolher a opção mais vantajosa e concluir a contratação diretamente com o banco selecionado, tudo de forma simples e digital.

Isso ampliará significativamente o acesso ao crédito, permitindo que mais trabalhadores consigam obter condições favoráveis e transparentes, com mais autonomia e praticidade.

Empréstimo com garantia de imóvel

Este tipo de empréstimo é muito comum nos Estados Unidos, a famosa hipoteca.

Neste caso, o cliente coloca seu imóvel como garantia e recebe um valor em troca. Ele deve pagar as parcelas para que seu bem “não seja tomado”.

Este tipo de empréstimo é muito utilizado para quem precisa de valores mais altos, longos prazos para pagar e juros mais baixos.

Entenda sobre: O que é Seguro Garantia

Empréstimo com garantia de automóvel

Assim como o empréstimo com garantia de imóvel, nessa modalidade, o cliente deixa seu veículo como garantia.

E assim como as outras modalidades, caso não pague o combinado, ele perderá o automóvel para a instituição financeira.

Empréstimo com avalista

O avalista funciona como um fiador para o empréstimo. Ele deve ter um bem que será colocado como garantia para que seja disponibilizado o crédito.

Esta modalidade de crédito ocorre principalmente entre cônjuges, quando o carro ou a casa está em nome da esposa ou do marido.

Portanto, podemos dizer que é um empréstimo com garantia em nome de uma terceira pessoa que é o avalista.

Quais as vantagens do empréstimo com garantia do FGTS?

Fazer empréstimo com garantia do seu FGTS tem algumas vantagens, veja agora quais são.

Menores taxas de juros

Com certeza, essa é uma das melhores vantagens de pedir empréstimo com garantia do FGTS.

As taxas de juros de empréstimo pessoal são mais altas e, por isso, você pode acabar pagando juros abusivos.

Sem comprovação de renda

O empréstimo com garantia do FGTS não precisa comprovar renda, pois a garantia dele é o seu saldo na conta do Fundo de Garantia.

Portanto, para aquelas pessoas que precisam de um empréstimo sem comprovação de renda, utilizar o saldo do FGTS é uma ótima opção.

Baixo risco de inadimplência

As parcelas do empréstimo do Fundo de Garantia são descontadas diretamente da conta do FGTS.

E como o crédito só é liberado de acordo com o valor que se tem depositado, as chances de inadimplência diminuem bastante.

Como fazer empréstimo com garantia do FGTS?

Para fazer Empréstimo com garantia do FGTS a partir de R$ 50,00, antecipando até 12 parcelas anuais do Saque-Aniversário, basta acessar o nosso site ou baixar o aplicativo meutudo e realizar seu cadastro.

Em seguida, será necessário autorizar a “Parati – Crédito Financiamento e Investimento S.A.”, nossa parceira, a consultar seu saldo no aplicativo do FGTS.

Feito isso, siga este passo a passo para iniciar a contratação com a gente:

Como Antecipar o FGTS na meutudo

Na meutudo você pode fazer sua simulação de crédito pelo aplicativo de forma gratuita e sem compromisso.

1.

No app meutudo, clique em Antecipação Saque-Aniversário

2.

Depois de inserir o valor e a quantidade de parcelas, clique em Ver resumo

3.

Insira quanto deseja antecipar e clique em Confirmar

4.

Selecione o valor e a quantidade de parcelas que deseja antecipar

5.

Prontinho! Verifique todas as informações e clique em Aceitar e iniciar

Lembrando que, após a aprovação da proposta, o crédito será liberado em sua conta bancária em um prazo de 10 minutos a 24 horas úteis.

Para saber mais detalhes sobre como contratar o Empréstimo com garantia do FGTS aqui na meutudo, assista ao vídeo abaixo:

Confira também: É possível fazer o Empréstimo FGTS a partir de 100 reais?

Vale a pena solicitar o crédito com garantia do FGTS?

Sim, vale a pena solicitar o crédito com garantia do FGTS. Essa modalidade permite que você antecipe um dinheiro que já é seu por direito, com taxas de juros reduzidas.

Além disso, não compromete o seu salário mensal, pois o desconto ocorre de forma anual, diretamente no saldo do FGTS. 

Outra vantagem é que ele funciona como um empréstimo para negativado, já que não há análise de crédito devido à garantia do saldo do FGTS, o que o torna uma opção acessível para quem está com o nome sujo.

Saiba mais: meutudo, o melhor aplicativo para antecipar o FGTS

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