Fazer Pix aumenta score? Como? Descubra principais meios

As transferências bancárias via Pix revolucionou as transações financeiras no Brasil, tornando-se o principal meio de pagamento no país.

Com sua praticidade e rapidez, e sua utilização em larga escala, muitos se perguntam: será que utilizar o Pix pode influenciar na pontuação de crédito, conhecida como score?

Confira se as transações via Pix aumenta o score de crédito, quais as melhores opções para aumentar sua avaliação de crédito e como o Pix funciona.

Lembrando, como o score funciona?

O score é uma pontuação utilizada pelos birôs de crédito, que funciona como um currículo dos comportamentos de crédito do consumidor.

Ele reflete sua vida financeira e pode variar de 0 a 1000, como um nível de confiança do cidadão em sua relação com o mercado financeiro.

Saiba também: Como ver Score pelo celular?

Refletindo e impactando nas oportunidades de crédito do consumidor, o score analisa vários fatores como cumprimento de prazo no pagamento de contas, dívidas negativadas, relacionamento financeiro com empresas, entre outros.

Assim, o score é resultado da sua relação com o crédito em geral, analisado em diversos aspectos, servindo como um indicador de confiabilidade do indivíduo.

Logo, também é analisado em momentos de concessão de crédito, como uma forma de análise de possíveis inadimplências.

A importância de ter um bom score

Ter um bom score facilita a relação do indivíduo com o mercado de crédito, afinal, é um espelho de suas relações com o mercado.

Por exemplo, um cidadão que paga suas contas em dia e não possui dívidas acumuladas, certamente tem um score alto.

Veja mais: Como conseguir empréstimo com score baixo?

Logo, ao ter seu CPF analisado para contratar um empréstimo, terá mais chances de consegui-lo do que alguém que não cumpre com suas contas e possui um score baixo.

Por isso, o score influencia diretamente nas oportunidades de crédito com o mercado, pois mostra a confiabilidade de um indivíduo em pagar o que é devido e cumprir com suas responsabilidades de crédito.

Fazer Pix aumenta o score ou não?

O uso do Pix não afeta diretamente o seu score de crédito na maioria dos casos, o que pode aumentar o score de crédito é manter suas contas em dia, fazer a renegociação de dívidas e limpar o nome.

Porém, há uma exceção, ao realizar o pagamento de um acordo do Serasa Limpa Nome via Pix, o score pode aumentar imediatamente.

Isso acontece porque a quitação de dívidas pendentes melhora o histórico de crédito do consumidor.

Para outros pagamentos, como contas de consumo ou parcelas de financiamentos, o método de pagamento utilizado, seja transferência via Pix, boleto ou débito automático, não influencia diretamente o score.

O que realmente importa é manter os pagamentos em dia, independentemente da forma escolhida.

É possível usar o Pix para aumentar o score?

Embora o uso do Pix não influencie diretamente o score de crédito, ele pode ser um aliado para construir um histórico financeiro positivo.

O mais importante para aumentar a pontuação é manter hábitos financeiros saudáveis, como:

Pagar contas em dia: o pagamento pontual de boletos, faturas e parcelas de financiamentos é um dos principais fatores que impactam o score
Evitar dívidas negativadas: dívidas em atraso reduzem a pontuação. Se estiver inadimplente, negocie e quite os débitos
Ter um bom relacionamento com bancos: movimentar sua conta bancária, utilizar o crédito de forma consciente e pagar as faturas do cartão de crédito ajudam integralmente a construir um bom histórico

Confira: Como pagar boletos via Pix

Pix conta como movimentação bancária?

Sim, as transações via Pix são consideradas uma movimentação bancária, assim como saques, pagamentos e transferências via TED ou DOC.

A movimentação bancária é um dos fatores observados pelos bancos e instituições financeiras ao avaliar a concessão de crédito.

Contudo, movimentação bancária não aumenta o score diretamente. O que pode contribuir para uma pontuação melhor é um uso responsável da sua conta bancária, como:

Manter saldo positivo e evitar cheque especial
Receber pagamentos regulares na conta
Realizar transações de forma organizada e planejada

Ou seja, movimentar dinheiro na conta aumenta score indiretamente, pois demonstra que o consumidor tem um fluxo financeiro estável.

Estratégias reais para aumentar o Score além do Pix

Se o seu objetivo é melhorar a pontuação de crédito, adotar algumas estratégias pode ajudar. Confira a seguir o que fazer para aumentar seu score:

Relacionamento com instituições financeiras

Ter uma conta ativa e utilizá-la com frequência demonstra ao mercado que você tem um bom controle financeiro.

É importante movimentar sua conta bancária regularmente, usar produtos financeiros de forma responsável, como cartão de crédito, financiamentos e cheque especial para aumentar o bom relacionamento com a instituição financeira.

Quanto mais saudável for sua relação com os bancos e instituições financeiras, melhores serão as condições de crédito oferecidas a você.

Dados cadastrais atualizados

Muitos consumidores não sabem, mas dados desatualizados podem impactar a análise de crédito.

Manter suas informações sempre corretas nos birôs de crédito (como Serasa e Boa Vista) ajuda as empresas a fazerem uma avaliação mais confiável do seu perfil financeiro.

Mantenha atualizado informações como endereço, renda e acrescente telefones e e-mail para facilitar o contato dos bancos.

Consultar score com frequência

É importante consultar seu score com frequência junto aos birôs de crédito. Normalmente, há notificações quando o seu score aumenta ou diminui e algumas explicações sobre os comportamentos que impactaram a sua pontuação.

Logo, consultá-lo com frequência pode fazer você ser mais consciente em sua relação com o mercado financeiro e ajudá-lo a subir.

Usar cartão de crédito estrategicamente

Uma dica bem clássica, mas muito importante: use cartões de crédito com moderação e jamais gaste mais do que recebe mensalmente.

Planeje-se e organize suas finanças para evitar o uso excessivo do cartão de crédito, que pode indicar um descontrole financeiro e afetar negativamente seu score caso você deixe de pagar suas faturas em dia.

Leia também: Qual o score mínimo para conseguir cartão de crédito?

Além disso, não parcele compras feitas no cartão de crédito, apenas se for o último caso. O parcelamento é entendido, também, como um sinal de descontrole financeiro, o que significa que você não é um bom pagador e dificulta seu acesso ao crédito futuramente.

Ativar seu Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo é, como o nome sugere, um perfil de crédito que considera mais seu histórico financeiro positivo do que o negativo.

Assim, possibilita uma análise mais consciente do seu perfil, permitindo que seus bons hábitos sejam reconhecidos e avaliados na consulta do CPF.

Para ativar o Cadastro Positivo, você pode acessar o aplicativo da Serasa ou entrar em contato com a Central de Atendimento, pelo número 0800 776 6606.

Pagar boletos e outras contas em dia

O pagamento de boletos e contas dentro do prazo é fundamental para que sua relação com o mercado financeiro seja vista como saudável, afinal, mostra que você consegue cumprir com suas obrigações mensais.

Busque organizar suas finanças e sempre gastar menos do que recebe, para manter sua vida financeira equilibrada e saudável, desta forma seu score também ficará mais saudável e mostrará sua boa relação com o dinheiro e com o mercado.

Se prevenir de ficar com nome sujo

O atraso no pagamento de contas ou dívidas, tem influência direta na pontuação do score e pode deixar seu nome sujo, o que poderá dificultar ainda mais a vida financeira do cidadão.

Logo, uma das principais formas de evitar ficar com o nome sujo é buscar se organizar financeiramente para pagar suas contas sempre dentro do prazo.

O score de pessoas cujo nome está sujo costuma ser baixíssimo, em reflexo da inadimplência com seus pagamentos e dívidas.

Assim, caso você esteja com o nome sujo, procure organizar suas finanças, gastar menos do que recebe e cortar gastos desnecessários, para renegociar suas dívidas e limpar seu nome.

Outros mitos e verdades sobre o Pix

Além de “Pix aumenta o score”, também existem outros mitos que rodeiam o uso da transação.

A seguir falaremos um pouco mais sobre alguns mitos e verdades sobre o Pix para tirar suas principais dúvidas sobre a transferência instantânea.

Pix só pode ser usado entre pessoas

As transações feitas por meio do Pix podem acontecer tanto entre pessoas físicas quanto pessoas jurídicas.

Veja também: Pix parcelado

Para pessoas físicas é possível registrar até 5 chaves Pix por conta e para pessoas jurídicas o limite é de até 20 chaves por conta.

Só é possível fazer Pix com dinheiro em conta?

Não, é possível fazer Pix mesmo sem dinheiro em conta. Aqui na meutudo você pode fazer transações sem saldo com o Pix com cartão de crédito e o Pix Parcelado INSS.

Uma ótima oportunidade é o Pix Parcelado, uma forma de transformar o limite do seu cartão de crédito em Pix e ainda poder parcelar em até 12x.

Dependendo do seu cartão, o Pix no crédito também pode contribuir para o acúmulo de pontos, milhas ou outros benefícios.

Além de mais agilidade nas transações, você pode pagar suas contas com o limite do seu cartão de crédito, e o valor é depositado rapidamente na sua conta.

Acompanhe a página da meutudo para saber quando essa forma de pagamento estará disponível.

Mas se você é aposentado ou pensionista do INSS, pode contratar agora mesmo o Pix Parcelado INSS aqui na meutudo.

Esse é um meio de pagamento que você contrata e recebe o valor desejado na sua conta para realizar compras à vista, mas parcela em até 12x*.

*Parcelas abaixo de 12 vezes a depender de condições.

Com o Pix Parcelado INSS da meutudo, você economiza porque pode aproveitar os descontos que as lojas oferecem para pagamentos à vista.

Além de economizar aproveitando o desconto à vista, você não usa o limite do seu cartão de crédito, já que o desconto é diretamente no benefício.

Vale ressaltar que, como se trata de um crédito consignado, para contratar, é necessário ter margem consignável disponível e benefício desbloqueado para empréstimo.

É preciso se cadastrar para poder usar o Pix

O Pix é uma funcionalidade instituída pelo Banco Central e foi incluída em todos os bancos e instituições financeiras.

Para utilizá-lo e recebê-lo, é necessário apenas cadastrar uma chave Pix diretamente no aplicativo do seu banco.

Saiba mais: Aprenda como utilizar o Pix agendado

Essa chave é uma identificação de usuário e conta bancária, que deve ser informada para quem for fazer uma transferência para você.

É preciso pagar taxa para usar Pix

Desde seu lançamento, em 2020, a utilização do Pix não gera custo para pessoas físicas. O envio e recebimento de dinheiro é realizado sem custos.

Porém, se for utilizado para transferências em contas registradas em um CNPJ, algumas tarifas Pix podem ser cobradas.

O Pix não é seguro

A tecnologia desenvolvida pelo Banco Central para a utilização do Pix é bastante segura.

Os requisitos de segurança utilizados para o Pix são os mesmos aplicados para transferências feitas via TED e DOC, oferecendo criptografia de dados.

Cabe também a cada instituição financeira utilizar meios que ofereçam segurança em seu ambiente digital e ao usuário ter cuidado com o compartilhamento dos seus dados.

Por muitas vezes, por descuido na conferência dos dados, acontece de fazer um Pix errado, por exemplo.

Como a transferência acontece de forma instantânea, não é possível cancelar o Pix. Mas é possível reaver o dinheiro enviado por engano. Várias instituições facilitam a reversão da situação.

No entanto, para evitar qualquer tipo de prejuízo, atente-se aos dados e valores do Pix enviado, desta forma você não precisará passar pelo desgaste de tentar reaver o saldo.

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