Verdadeiro ou falso? Tudo sobre o consignado privado que sabemos até agora

O crédito consignado privado está prestes a passar por mudanças significativas, prometendo ampliar o acesso ao crédito para milhões de trabalhadores com carteira assinada.

A proposta do governo visa facilitar a concessão desse tipo de empréstimo, utilizando o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS) como plataforma central de solicitação de crédito.

Mas ainda podem existir dúvidas sobre como funcionará o novo consignado. A seguir, você confere o que é verdade e falso sobre o consignado privado.

Todos os trabalhadores com carteira assinada poderão acessar o novo consignado privado?

Sim, ao que tudo indica, todos os trabalhadores de empresas privadas que têm carteira assinada poderão solicitar o novo consignado privado.

Para isso, é preciso que o trabalhador já tenha terminado seu período de experiência, para ter estabilidade no trabalho.

Mas, no momento, o consignado privado ainda não pode ser solicitado por empregados domésticos e microempreendedores individuais (MEIs).

As taxas de juros não terão um teto definido pelo governo?

Este fato é verdadeiro. Até o momento, o governo federal não definiu um teto de juros para essa operação.

O teto de juros do consignado indica a porcentagem máxima de juros que as instituições podem aplicar na hora de ofertar o crédito.

Atualmente, o teto de juros existe no Empréstimo consignado destinado a aposentados e pensionistas do INSS, onde o máximo a ser cobrado é 1,80% ao mês. Mas, no consignado privado para celetistas, ainda não tem indicação de teto de juros.

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Novo modelo não terá convênios entre empresas e bancos para oferecer o consignado?

Sim, essa informação é verdadeira. No novo consignado, não será necessário que as empresas tenham convênios com bancos para oferecer o crédito.

Essa característica limitava o acesso do consignado aos trabalhadores, já que poucas empresas tinham o convênio.

A proposta do novo consignado é justamente ser mais acessível aos trabalhadores, permitindo que eles tenham acesso a um crédito com condições especiais.

O crédito será descontado diretamente da folha de pagamento do trabalhador?

Sim, na proposta do novo consignado privado, a cobrança das parcelas continua sendo na folha de pagamento do trabalhador.

Esse meio de pagamento realiza o desconto automático do empréstimo no salário do trabalhador.

Dessa forma, o risco de inadimplência é menor e as instituições financeiras conseguem oferecer condições melhores de crédito, como juros baixos e mais tempo de parcelamento.

O eSocial será utilizado como plataforma para operacionalizar o novo consignado?

Sim, o governo já definiu que usará a plataforma do eSocial para realizar parte das operações de contratação do consignado privado.

O eSocial é um sistema que unifica a prestação de informações fiscais, previdenciárias e trabalhistas.

Por meio dele, os bancos terão acesso às informações necessárias para oferecer o crédito diretamente aos trabalhadores, sem a necessidade de intermediários.

O eSocial será utilizado para o trabalhador solicitar e contratar o consignado privado?

Não, o eSocial não será o canal onde o trabalhador vai solicitar o crédito. A plataforma será utilizada apenas para operacionalizar o crédito, sendo um canal para permitir a integração entre bancos e empregadores.

Saiba mais: Como funciona o consignado privado para trabalhador CLT?

A simulação, solicitação e contratação do novo consignado privado ocorrerá no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. Será criada uma seção para empréstimos consignados onde o trabalhador poderá fazer a solicitação.

Apenas grandes bancos poderão oferecer o novo consignado privado?

Falso. A proposta do governo não restringe a oferta do novo consignado privado apenas aos grandes bancos.

Todas as instituições financeiras que se integrarem ao eSocial e atenderem aos requisitos estabelecidos poderão oferecer essa modalidade de crédito aos trabalhadores com carteira assinada. Isso inclui bancos públicos, privados e cooperativas de crédito.

O novo modelo já está em vigor desde janeiro de 2025?

Falso. Embora o governo tenha anunciado a intenção de implementar o novo consignado privado, ele ainda não está em vigor.

A previsão é que a plataforma esteja disponível ainda este ano, após a definição das regulamentações necessárias e a implementação da integração com o eSocial.

As condições do novo consignado serão iguais às do consignado para servidores públicos?

Esta informação também é falsa. Embora ambos os modelos sejam modalidades de crédito consignado, as condições podem variar.

No caso do novo consignado privado, não haverá um teto definido para as taxas de juros, diferentemente do consignado para servidores públicos, e o prazo de pagamento também pode variar.

O consignado para servidores pode ser parcelado em até 96x. No novo consignado privado, a estimativa é que o parcelamento seja de até 84x*.

* Consulte as condições de parcelamento com a instituição financeira

Além disso, as garantias e os critérios de elegibilidade podem ser diferentes, conforme as políticas de cada instituição financeira.

O novo consignado privado promete ampliar o acesso ao crédito para milhões de trabalhadores com carteira assinada, oferecendo condições mais vantajosas.

No entanto, é fundamental que os trabalhadores fiquem atentos às condições oferecidas pelas instituições financeiras e avaliem cuidadosamente antes de contratar esse tipo de empréstimo.

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