Como funciona o parcelamento da fatura do cartão de crédito?

Muitas pessoas optam pelo parcelamento da fatura do cartão de crédito, essa é uma alternativa para evitar atrasos no pagamento da fatura e também reduzir o valor mensal a ser pago.

Essa opção é utilizada, especialmente, quando o orçamento fica mais pesado no fim do mês, prevenindo a inadimplência e outras complicações financeiras.

Saiba como funciona o parcelamento da fatura do cartão de crédito e entenda se essa alternativa é melhor do que o pagamento mínimo.

O que é o parcelamento da fatura do cartão de crédito?

O parcelamento da fatura do cartão de crédito se resume na divisão do saldo devedor total ou parcial em parcelas mensais fixas.

Essas parcelas são acrescidas de juros e encargos e, possivelmente, do IOF (Impostos sobre Operações Financeiras).

A opção possibilita que quem estiver enfrentando dificuldades para pagar a fatura do cartão de crédito possa pagar aos poucos e se estabilizar financeiramente.

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Como funciona o parcelamento da fatura do cartão de crédito?

Se o titular optar por realizar o parcelamento da fatura do cartão de crédito, é necessário entrar em contato com o banco ou instituição bancária responsável pelo cartão.

É possível contatar o banco através do telefone gravado no cartão, por meio do aplicativo, internet banking ou central de atendimento.

Após escolher o meio de contato, basta solicitar o parcelamento e consultar as condições, como número de parcelas, taxas de juros e valores mínimos para parcelamento (quem podem variar de acordo com as políticas internas de cada instituição) e escolher a opção mais adequada para você.

Depois de formalizar o parcelamento, o valor será cobrado em parcelas, nas faturas seguintes, comprometendo parte do limite do cartão de crédito disponível.

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Quais são os juros cobrados no parcelamento da fatura?

Ao optar pelo parcelamento da fatura do cartão de crédito, é fundamental compreender os custos adicionais que incidem sobre o valor devido.

Confira alguns encargos comuns no parcelamento da fatura:

• Juros remuneratórios: a taxa é aplicada mensalmente sobre o saldo parcelado, variando conforme a instituição financeira
• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): tributo federal cobrado em operações de crédito
• Taxas administrativas: algumas instituições podem cobrar tarifas adicionais pelo serviço de parcelamento
• Juros de mora: são aplicados em caso de atraso no pagamento da fatura ou do parcelamento
• Multa por atraso: penalidade financeira imposta quando há inadimplência no pagamento das parcelas acordadas

Vale ressaltar que, conforme a Resolução CMN n.º 5.112/2023, o valor total de juros e encargos cobrados no parcelamento da fatura não pode exceder 100% do valor original financiado.

Por esse motivo, é essencial avaliar as condições oferecidas pela instituição financeira antes de optar pelo parcelamento.

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Parcelamento da fatura e pagamento mínimo são diferentes?

O parcelamento da fatura e o pagamento mínimo são opções diferentes de pagamento da fatura.

No parcelamento da fatura do cartão de crédito, você combina com o banco um número fixo de parcelas com juros definidos e paga esse valor mensalmente até quitar tudo. 

Já no pagamento mínimo é pago apenas uma pequena parte do total da fatura para evitar que seu nome seja negativado.

O valor restante a ser pago nesse caso, vira uma dívida rotativa com juros bem mais altos e sem prazo fixo de pagamento. 

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Isso significa que, ao pagar o mínimo, você continua acumulando juros sobre o saldo restante a ser pago. 

No parcelamento, você sabe desde o início quanto vai pagar e por quanto tempo vai precisar pagar até quitar tudo.

No caso do pagamento mínimo, o valor a ser quitado pode crescer rapidamente. 

Se não puder pagar tudo, o parcelamento costuma ser a opção mais previsível e com menos risco de descontrole financeiro.

Então, quais vantagens e desvantagens de parcelar a fatura do cartão?

Parcelar a fatura do cartão de crédito pode ser uma alternativa interessante para quem não consegue pagar o valor total na data de vencimento. 

No entanto, essa decisão deve ser avaliada com cuidado, já que pode ajudar no curto prazo, mas trazer custos a longo prazo. 

A seguir, conheça as principais vantagens e desvantagens dessa escolha.

Vantagens

Optar pelo parcelamento da fatura traz benefícios importantes para o controle financeiro em situações emergenciais. 

Essa alternativa permite pagar a dívida em etapas, evitando juros ainda mais altos. 

Vamos entender melhor as principais vantagens:

• Planejamento do pagamento: permite dividir o valor total em parcelas fixas, ajudando no planejamento das despesas mensais
• Juros menores que o crédito rotativo: costumam ter juros mais baixos em comparação ao crédito rotativo
• Evita inadimplência e negativação: você evita atrasos e mantém seu nome limpo, já que o pagamento acontece de forma recorrente

O parcelamento pode ser vantajoso para evitar dívidas maiores e manter as finanças sob controle. 

Ainda assim, é importante entender as condições oferecidas pelo banco e pagar as parcelas em dia para evitar problemas financeiros futuros.

Desvantagens

Apesar de ajudar em momentos de aperto financeiro, o parcelamento da fatura tem pontos negativos que não podem ser ignorados. 

Confira alguns deles:

• Juros e encargos adicionais: mesmo com taxas menores que o rotativo, ainda há cobrança de juros e encargos, aumentando o valor total pago
• Comprometimento do limite do cartão: reduz seu limite de crédito, dificultando compras futuras
• Prolongamento da dívida: o parcelamento estende a dívida por meses, o que exige disciplina financeira para não acumular novos gastos

Parcelar a fatura pode resolver um problema imediato, mas não é a solução ideal para quem não consegue reorganizar o orçamento. 

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Antes de optar por essa alternativa, avalie se será possível arcar com as parcelas e evite gastos desnecessários até a quitação completa.

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