Como fazer empréstimo seguro, online, rápido e quais os tipos

Nos últimos anos, os empréstimos online ganharam força como uma alternativa prática e acessível para quem busca crédito sem complicações.

Além de eliminar filas e burocracias típicas de bancos tradicionais, a modalidade digital permite simular e comparar opções, finalizando a contratação em poucos minutos, tudo de forma segura.

Mas como fazer empréstimo online e garantir que a transação seja realmente confiável? E quais são os tipos de empréstimos disponíveis no mercado?

Neste artigo, você encontrará todas as informações necessárias para fazer um empréstimo seguro, online e rápido. Continue a leitura para saber mais!

Quais os tipos de empréstimo que existem?

No mercado financeiro, há diversos tipos de empréstimos disponíveis, cada um destinado a atender necessidades específicas.

Conhecer essas opções é essencial para escolher a mais adequada ao seu perfil e objetivo. Entre as principais modalidades, destacam-se:

  • Empréstimo pessoal: ideal para quem precisa de uma grande quantia e não deseja justificar o uso do valor
  • Empréstimo FGTS: permite o uso do saldo do FGTS como garantia, oferecendo taxas de juros do empréstimo mais baixas
  • Empréstimo consignado: voltado para aposentados, pensionistas e servidores públicos, com parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento
  • Empréstimo com garantia de imóvel: possui taxas mais atrativas, pois o imóvel do contratante é utilizado como garantia
  • Empréstimo com garantia de veículo: similar ao anterior, mas utilizando um veículo como garantia

Além dessas modalidades, existem outras opções, como empréstimo estudantil, financiamentos e até linhas de crédito voltadas para microempreendedores. 

Cada tipo atende diferentes públicos e necessidades, variando em condições, prazos e taxas de juros.

Escolher com cuidado e entender os requisitos de cada modalidade é o primeiro passo para uma contratação segura e eficiente.

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma das modalidades mais populares no mercado financeiro, ideal para quem precisa de dinheiro sem justificar o uso do valor.

No entanto, é importante destacar que para quem está negativado, ou seja, com restrições no CPF, pode ser mais difícil conseguir a aprovação do crédito.

Isso ocorre porque esse tipo de crédito faz análise aos órgãos de proteção ao crédito, e as instituições enxergam maior risco em emprestar para quem já possui inadimplências registradas em seu histórico.

O processo de contratação do empréstimo pessoal é simples. Após a simulação e aprovação do crédito, o valor solicitado é depositado diretamente na conta do solicitante.

As parcelas são fixas e pagas mensalmente, com prazo de pagamento definido no contrato.

Principais características do empréstimo pessoal:

  • Sem exigência de garantias: em geral, não é necessário oferecer bens como garantia, o que torna a modalidade acessível a muitas pessoas
  • Taxas de juros variadas: as taxas podem ser mais altas em comparação a empréstimos com garantia, pois o risco para a instituição financeira é maior
  • Prazo flexível: dependendo da instituição, o cliente pode escolher prazos mais curtos ou mais longos para pagar o empréstimo

Por isso, é fundamental comparar ofertas, buscar alternativas e avaliar cuidadosamente as condições de pagamento antes de contratar.

Empréstimo FGTS

O Empréstimo FGTS, também conhecido como Antecipação saque-aniversário, é uma modalidade de crédito que permite ao trabalhador antecipar as parcelas anuais do saldo disponível no Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).

Essa opção tem se destacado pela praticidade e condições favoráveis, especialmente para quem busca crédito rápido e com juros reduzidos.

Essa modalidade é destinada a quem possui saldo em conta ativa ou inativa do FGTS e que optaram pela modalidade Saque-Aniversário.

Nessa opção, uma parte do saldo do Fundo é liberada anualmente no mês de aniversário do titular, que pode usar o valor como quiser.

A partir dessa modalidade de saque, o trabalhador pode antecipar o valor correspondente a vários anos de Saque-Aniversário, recebendo o montante de uma só vez, por meio do Empréstimo FGTS.

Principais características do Empréstimo FGTS:

  • Saldo no FGTS: apenas trabalhadores com saldo disponível no Fundo, em conta ativa ou inativa, podem solicitar essa modalidade
  • Solicitar Saque-Aniversário: a adesão ao Saque-Aniversário é obrigatória para liberar a linha de crédito
  • Sem desconto mensal: o pagamento do empréstimo não afeta a renda mensal, pois o desconto é feito diretamente no saldo do FGTS, uma vez ao ano, na data prevista para o depósito da parcela do Saque-Aniversário
  • Facilidade para negativados: mesmo quem está com nome sujo pode contratar, já que o saldo do FGTS é utilizado como garantia, reduzindo o risco para a instituição financeira
  • Taxas de juros baixas: por ter uma garantia com o saldo do Fundo, essa modalidade oferece juros menores em comparação a outros tipos de empréstimos

O Empréstimo FGTS pode ser contratado de forma totalmente online, de maneira prática e segura.

E para quem busca as melhores condições, na meutudo você encontra vantagens exclusivas. Vamos falar sobre e mostrar como contratar mais adiante nesta leitura!

Empréstimo consignado

O Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que oferece ótimas condições de pagamento, graças à segurança que a forma de cobrança proporciona às instituições financeiras.

Nesse tipo de empréstimo, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do contratante, garantindo maior controle e praticidade.

Ao contratar o Empréstimo consignado, o valor das parcelas é automaticamente descontado do salário ou do benefício previdenciário, no caso de aposentados e pensionistas.

Isso reduz o risco de inadimplência e, consequentemente, permite que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais baixas.

Principais características do Empréstimo consignado:

  • Destinado a aposentados, pensionistas e servidores públicos: é voltado especialmente para quem recebe benefícios do INSS, servidores públicos e, em alguns casos, trabalhadores de empresas privadas conveniadas
  • Desconto em folha de pagamento: as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, evitando atrasos e facilitando o controle financeiro
  • Facilidade para negativados: como o pagamento é garantido pela fonte de renda, até mesmo pessoas com o nome sujo podem contratar
  • Liberação rápida e baixo risco: a agilidade no processo de aprovação e a segurança do desconto em folha tornam essa modalidade atrativa para ambas as partes
  • Limites de contratação: existe uma margem consignável, que é o percentual máximo da renda que pode ser comprometido com o crédito (35% da renda para empréstimo e 5% para cada modalidade de cartão), e um limite de quantidade de contratos ativos (13 linhas de empréstimo e 2 linhas de cartão)
  • Teto de juros: a modalidade conta com uma regulamentação que estabelece um limite para as taxas de juros (1,80% para empréstimos e 2,46% para cartões), prevenindo cobranças abusivas
  • Prazos longos para pagamento: o Consignado permite parcelamentos em prazos estendidos, facilitando o ajuste ao orçamento

Confira: Calculadora de Margem Consignável

Assim como outras modalidades, o Empréstimo consignado também pode ser contratado online, com rapidez e segurança.

Na meutudo, você encontra condições diferenciadas e vantagens exclusivas. Vamos explorar esses benefícios mais à frente!

Empréstimo com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade de crédito em que o contratante utiliza um bem, como uma casa ou apartamento, como garantia para obter valores elevados com taxas de juros mais baixas. 

Essa opção é ideal para quem precisa de crédito para grandes projetos, como reformas, investimentos ou até mesmo para consolidar dívidas com juros mais altos.

Principais características do empréstimo com garantia de imóvel:

  • Taxas de juros reduzidas: como o imóvel oferece uma garantia sólida, as instituições financeiras conseguem oferecer taxas de juros significativamente menores em comparação a outros tipos de crédito
  • Altos valores disponíveis: dependendo da avaliação do imóvel, é possível conseguir empréstimos que chegam a 50% ou até 70% do valor total do bem
  • Prazos longos para pagamento: o pagamento pode ser parcelado em prazos que variam de 10 a 20 anos, proporcionando maior flexibilidade no planejamento financeiro
  • Uso livre do valor: o dinheiro obtido pode ser usado para qualquer finalidade, como quitar dívidas, realizar investimentos ou cobrir despesas pessoais

Apesar das vantagens, essa modalidade exige cuidado, pois o imóvel é colocado como garantia do empréstimo.

Entenda: Empréstimo com garantia de imóvel para negativado: taxas

Caso o contratante não consiga cumprir com o pagamento das parcelas, existe o risco de perder o bem em questão. Por isso, é essencial avaliar a capacidade de pagamento antes de contratar.

O empréstimo com garantia de imóvel é indicado para quem possui um bem registrado e busca crédito com condições favoráveis.

No entanto, deve ser contratado com planejamento e análise cuidadosa para evitar complicações futuras.

Empréstimo com garantia de veículo

O empréstimo com garantia de veículo é uma modalidade em que o contratante utiliza um bem, como carro ou moto, como garantia para obter crédito com juros mais baixos e condições de pagamento vantajosas.

Assim como no empréstimo com garantia de imóvel, essa opção é voltada para quem busca valores maiores ou melhores condições de financiamento.

Principais características do empréstimo com garantia de veículo:

  • Taxas de juros reduzidas: como o veículo serve como garantia, as taxas de juros são mais atrativas em comparação a outras modalidades de crédito pessoal
  • Valores mais elevados: é possível obter empréstimos que correspondem a até 70% do valor de mercado do veículo, dependendo da instituição financeira
  • Prazos flexíveis: o contratante pode parcelar o pagamento em prazos que variam de 12 a 48 meses ou mais, dependendo do contrato
  • Uso livre do dinheiro: o valor recebido pode ser destinado a qualquer necessidade, como quitar dívidas, realizar investimentos ou cobrir despesas inesperadas

Embora ofereça condições favoráveis, o empréstimo com garantia de veículo possui um grande risco: caso o contratante não consiga honrar com o pagamento das parcelas, o veículo pode ser tomado pela instituição financeira.

Além disso, é comum que o veículo tenha que estar quitado e em boas condições para ser aceito como garantia.

Essa modalidade é ideal para pessoas que possuem um veículo quitado e precisam de crédito com juros baixos, mas que não querem comprometer a renda mensal com taxas abusivas.

No entanto, é fundamental avaliar cuidadosamente o orçamento antes de contratar, garantindo que as parcelas não comprometam a saúde financeira, reduzindo o risco do bem ser tomado para quitar a dívida.

Quem tem direito a linha de crédito (empréstimo)?

O acesso às diferentes modalidades de empréstimo depende do perfil do contratante e das condições estabelecidas por cada instituição financeira.

Confira quem pode solicitar as principais linhas de crédito:

  • Empréstimo pessoal: qualquer pessoa física maior de 18 anos, com comprovação de renda e documentos básicos, pode solicitar. No entanto, a aprovação depende da análise de crédito da instituição financeira
  • Empréstimo FGTS: essa modalidade é destinada a quem trabalha ou já trabalhou com carteira assinada, que possui saldo no FGTS e optou pelo Saque-Aniversário. Por utilizar o FGTS como garantia, negativados podem contratar facilmente
  • Empréstimo consignado: disponível para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e, em algumas situações, funcionários de empresas privadas conveniadas. É necessário ter margem consignável disponível
  • Empréstimo com garantia de imóvel: para ter direito a essa linha de crédito, é preciso ser proprietário de um imóvel quitado e registrado. A análise da documentação do bem é fundamental para a aprovação
  • Empréstimo com garantia de veículo: voltado para proprietários de veículos quitados e com boa avaliação de mercado. O veículo deve estar em nome do solicitante e em boas condições

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Qual é o melhor empréstimo?

Escolher qual é o melhor empréstimo depende do perfil e das necessidades do contratante.

Cada modalidade tem características específicas que atendem melhor determinados públicos.

Por isso, é essencial analisar sua situação financeira, seus objetivos e as condições oferecidas antes de tomar uma decisão. Confira a seguir como escolher o melhor tipo para cada perfil.

Para aposentados e pensionistas

Se você é aposentado ou pensionista do INSS, ou também servidor público, o Empréstimo consignado é, geralmente, a melhor opção.

Com taxas de juros mais baixas e parcelas descontadas diretamente do benefício, ele oferece segurança e praticidade, além de facilidade de empréstimo para negativados.

Para trabalhadores CLT com saldo no FGTS

Para quem trabalha com carteira assinada ou deixou saldo do FGTS de empregos anteriores, o Empréstimo FGTS é uma ótima escolha.

Ele oferece taxas competitivas, facilidade de contratação e não compromete a renda mensal, já que o desconto é feito diretamente no saldo do Fundo.

Para quem busca crédito sem garantias

Se você precisa de dinheiro rapidamente e não possui bens como garantia, o empréstimo pessoal pode ser mais indicado. Apesar das taxas mais altas, ele tem processo simplificado e uso livre do valor contratado.

Confira também: Simulador e calculadora de empréstimo online e grátis

Para quem tem imóvel quitado

O empréstimo com garantia de imóvel é ideal para quem possui um imóvel, está em busca de valores elevados e prazos longos, como em grandes projetos ou na consolidação de dívidas.

As taxas são baixas, mas é importante estar ciente do risco de perder o imóvel em caso de inadimplência.

Para quem tem veículo quitado

Se você possui um carro ou moto quitado, o empréstimo com garantia de móvel pode ser uma boa alternativa. Ele oferece juros baixos e condições atrativas, permitindo acesso a valores mais altos com prazos flexíveis.

Simule: Calculadora de Juros Compostos Online e Gratuita

O melhor empréstimo é aquele que se encaixa no seu perfil financeiro e nas suas necessidades.

Analise as condições de cada modalidade, incluindo taxas, prazos e riscos, para escolher a opção mais vantajosa e segura.

Como fazer empréstimo seguro e online?

Se você quer saber como pegar empréstimo, com a plataforma de crédito meutudo, contratar um empréstimo nunca foi tão fácil, rápido e seguro.

Oferecemos soluções financeiras ideais para diversos públicos, com taxas acessíveis, simplicidade na contratação e a possibilidade de atender até mesmo quem está negativado.

Esqueça as filas e a burocracia dos bancos tradicionais. Com a gente, você pode solicitar crédito de forma totalmente online, a qualquer momento e em qualquer lugar, garantindo agilidade e segurança no processo.

Aqui na meutudo, você encontra inúmeras vantagens:

  • Contratação 100% online: sem necessidade de sair de casa ou enfrentar longas filas
  • Taxas competitivas: oferecemos juros acessíveis em comparação ao mercado tradicional
  • Facilidade para negativados: não importa se você tem restrições no CPF, temos opções com garantia, como o FGTS e o Consignado
  • Pagamento rápido: empréstimos com aprovação rápida e dinheiro na conta depositado via Pix
  • Segurança garantida: nossos processos seguem rígidos padrões de proteção de dados e segurança financeira

Entre as opções de crédito mencionadas, destacamos duas modalidades que você pode contratar com a meutudo: o Empréstimo FGTS e o Consignado.

Com a Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS, você pode antecipar a partir de R$ 50,00 e até 12 parcelas anuais do seu FGTS de forma rápida e sem burocracia.

Essa modalidade oferece taxas de juros baixas e é ideal para quem precisa de dinheiro imediato sem comprometer o orçamento mensal.

Principais vantagens na meutudo:

  • Contratação 100% online, sem filas
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Dicas para a contratação de crédito

Contratar um empréstimo requer atenção e planejamento. Para ajudar você a fazer a melhor escolha, confira estas dicas essenciais:

  • Analise sua situação financeira: avalie suas despesas, renda e capacidade de pagamento. Não comprometa excessivamente sua renda mensal com parcelas
  • Escolha uma instituição confiável: opte por plataformas seguras, como a meutudo, e instituições registradas no Banco Central. Pesquise a reputação antes de contratar
  • Faça simulações: compare taxas, prazos e condições para encontrar a melhor oferta que se ajuste ao seu orçamento
  • Verifique taxas de juros e CET: considere o Custo Efetivo Total (CET), que inclui juros, taxas e outros custos do empréstimo
  • Prepare sua documentação: tenha em mãos documentos como RG, CPF, comprovante de renda e residência, a depender do que a modalidade exige
  • Cuidado com golpes online: evite ofertas de empréstimos com condições “bons demais para ser verdadeiros”
  • Não faça pagamentos antecipados: jamais aceite solicitações de depósitos prévios para liberar o empréstimo. Essa prática é ilegal
  • Cuidado com links ou mensagens suspeitas: nunca clique em links recebidos por e-mail, SMS ou redes sociais sem verificar sua autenticidade

Seguindo essas dicas, você terá mais segurança e tranquilidade para contratar o crédito que precisa!

Existem diversas opções de crédito disponíveis no mercado, cada uma com características específicas para atender diferentes perfis e necessidades.

Antes de contratar, é essencial avaliar suas condições financeiras, comparar as modalidades e escolher a que oferece mais vantagens e segurança.

Com planejamento e informação, é possível encontrar a melhor solução para alcançar seus objetivos com tranquilidade.
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