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Valor máximo de empréstimo para aposentado: Tabela 2025

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Contratar um empréstimo é uma ótima alternativa quando é preciso lidar com algum imprevisto que envolva dinheiro, ou até mesmo para realizar sonhos.

Para os aposentados, a modalidade mais conhecida é o Empréstimo consignado, embora este público também possa adquirir empréstimos pessoais.

O valor máximo de empréstimo para aposentado que recebe um salário mínimo ou mais vai depender de vários fatores, como a renda mensal e prazos de pagamento do crédito.Se você quer saber qual é o valor máximo de crédito que pode contratar, confira a tabela de empréstimo para aposentado e todas as informações sobre o tema a seguir.

Todos os aposentados podem fazer empréstimo?

Nem todos os aposentados podem fazer empréstimo, pois diversos fatores como histórico de crédito, renda e outras variáveis são considerados no momento de realizar a formalização do contrato. 

Para o Consignado, os aposentados precisam ter benefícios consignáveis, ou seja, aqueles que permitem que parte do salário seja utilizada para desconto das parcelas do crédito.

Leia mais: Qual o melhor banco para fazer Empréstimo consignado INSS?

A depender da instituição financeira onde o aposentado esteja interessado em fazer a contratação, se o seu benefício for por incapacidade permanente, por exemplo, pode ser preciso estar de acordo com algumas regras específicas da instituição para o contrato ser aceito.

Isso porque o benefício pode ser cessado, de incapacidade permanente ou aposentadoria por invalidez, caso seja comprovado que o aposentado está apto para retornar ao trabalho.

Além da exigência do benefício consignável, para Empréstimo consignado é preciso ter margem consignável disponível, sendo a porcentagem limite permitida por lei que o contratante pode comprometer do seu salário com parcelas de empréstimo.

No caso do empréstimo pessoal, a instituição pode exigir que o aposentado tenha uma renda mensal mínima e que não tenha restrições em seu CPF para aprovar o crédito.entado tenha uma renda mensal mínima e que não tenha restrições em seu CPF para aprovar o crédito.

Tipos de empréstimo que um aposentado pode fazer

Dentre as opções de empréstimo que o aposentado pode fazer, como citamos anteriormente, estão o Empréstimo consignado e o empréstimo pessoal. 

Confira abaixo os detalhes de cada modalidade e como funcionam:

Empréstimo consignado

O Empréstimo consignado é uma das opções mais populares entre aposentados devido às suas vantagens, como taxas de juros inferiores e prazos mais longos para pagamento.

Essas taxas são mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito, pois o pagamento é descontado diretamente do benefício, diminuindo o risco de inadimplência.

Além disso, essa modalidade de empréstimo oferece prazos mais longos para pagamento, adequando-se melhor ao orçamento dos aposentados. Para beneficiários do INSS, é possível contratar e parcelar o crédito em até 84 mensalidades.

Outra vantagem é que também é possível fazer o Empréstimo consignado com o nome sujo, ou seja, há aprovação mesmo para aposentados com restrições no CPF.

O valor máximo do empréstimo é determinado pela margem consignável, que é a porcentagem da renda mensal que pode ser comprometida com o pagamento das parcelas.

Para facilitar o entendimento e planejamento do seu crédito, você pode usar o simulador de Empréstimo consignado abaixo. Confira!

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Portabilidade de consignado

A Portabilidade de consignado é uma opção financeira que permite a transferência da sua dívida para outra instituição financeira.

Essa transferência é ideal para quem busca condições mais vantajosas, como taxas de juros mais baixas ou quem não possui margem para um novo empréstimo.

Imagine que você tem um Empréstimo consignado com uma determinada instituição, mas descobre que outro banco oferece uma taxa de juros menor.

Com a Portabilidade, você pode transferir o saldo devedor do seu empréstimo para essa nova instituição, aproveitando condições mais favoráveis.

O processo de Portabilidade é regulamentado pelo Banco Central, na Resolução nº 4.292 do Conselho Monetário Nacional (CMN) de 2013, garantindo os direitos do consumidor.

A principal vantagem é a redução do Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo, tornando as parcelas mais acessíveis e ajustadas ao seu orçamento.

Além disso, muitas instituições oferecem a Portabilidade com troco, dando a possibilidade de você receber um valor adicional ao transferir o empréstimo.

A possibilidade de conseguir uma Portabilidade com troco atrai muitas pessoas a transferir o saldo devedor do seu empréstimo para uma nova instituição.

Se você deseja aproveitar as condições para melhor o seu Empréstimo consignado, use o simulador de Portabilidade abaixo para verificar as suas atuais condições:

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Empréstimo pessoal

Diferentemente do Consignado, no empréstimo pessoal as taxas de juros são mais altas, já que o risco da inadimplência também é maior, mesmo que o pagamento do benefício seja garantido ao aposentado.

No crédito pessoal, o risco de inadimplência é maior porque o pagamento é feito por meio de boleto bancário, cheque nominal ou débito em conta corrente. Desta forma, o pagamento pode deixar de acontecer por esquecimento, falta de saldo ou outro motivo.

O valor disponibilizado para o empréstimo pessoal vai depender da renda mensal e da análise de crédito feitas pelas instituições financeiras e bancos.

O prazo para pagamento das parcelas irá depender das regras de cada instituição, porém, geralmente, é menor que o prazo para pagamento do Consignado. 

Entenda mais: Quanto um aposentado ganha por mês?

Quanto um aposentado pode pegar de empréstimo?

A legislação atual estabelece que o valor máximo para créditos consignados a aposentados e pA legislação atual estabelece que o limite de crédito Consignado para aposentados e pensionistas do INSS é de 45% da sua renda mensal.

Dessa porcentagem, 35% podem ser utilizados para Empréstimos consignados, enquanto 5% são destinados ao uso em Cartão de crédito consignado e 5% para Cartão de benefício, conforme artigo 115, inciso VI, da Lei n.º 8.213/91.

Leia mais: Qual a idade limite para contratar Empréstimo consignado do INSS

Por exemplo, um aposentado com renda de R$ 1.600,00 mensais, pode contrair um empréstimo com parcelas de até R$ 560,00 por mês, o que correspondente a 35% da renda.

Valor mínimo do empréstimo para aposentado

Para um aposentado, o valor mínimo de empréstimo que pode ser solicitado depende das regras da instituição financeira escolhida.

As instituições costumam estabelecer um valor mínimo para a concessão do crédito, geralmente, entre R$ 500,00 e R$ 1.000,00.

Mas aqui na plataforma de crédito meutudo, você precisa apenas de R$ 5,00 de margem para contratar um Consignado, pois nossa contratação mínima é de R$ 100,00!

Esse valor é calculado considerando as taxas e encargos da operação, garantindo que o empréstimo seja economicamente viável tanto para o banco quanto para o cliente.

O valor mínimo de empréstimo não está diretamente relacionado ao salário do aposentado, mas sim às condições impostas pela instituição financeira.

Além disso, o valor das parcelas mínimas também pode variar entre as instituições financeiras, influenciado pelas taxas de juros e o prazo de pagamento.

Valor máximo de empréstimo para aposentado que ganha um salário mínimo

PPara aposentados que recebem um salário mínimo (R$ 1.518,00 em 2025), o valor máximo que pode ser comprometido mensalmente em um Consignado é de R$ 531,30, conforme a margem consignável de 35%.

Esse valor é calculado multiplicando o salário mínimo pela margem consignável, ajustando o limite de acordo com o aumento dos aposentados que recebem esse piso.

No entanto, é importante entender que esse valor mensal comprometido não reflete a quantia total que pode ser pega emprestada.

Afinal, quem ganha 1 salário mínimo pode pegar quanto de empréstimo? A quantia total disponível para empréstimo depende das taxas de juros aplicadas pela instituição financeira e do prazo de pagamento.

Instituições financeiras calculam o valor total do empréstimo com base nos juros e no número de parcelas, determinando quanto o aposentado pode pegar emprestado de acordo com o valor máximo da sua renda que pode ser comprometido mensalmente.

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Valor máximo de empréstimo para aposentado que recebe o teto INSS

Para aposentados que recebem o teto do INSS, ou seja, o valor máximo que a Previdência Social paga a um beneficiário, o cálculo também segue a regra dos 35%.

Em 2025, o teto do INSS foi fixado em R$ 8.157,41. Logo, o valor máximo que pode ser comprometido mensalmente com empréstimo para quem recebe esse valor é de R$ 2.855,10.

Tabela de empréstimo para aposentado: valores 2025

O governo do atual presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) propôs, e o Congresso Nacional aprovou, uma nova fórmula que considera tanto a inflação quanto o crescimento do PIB para definir o reajuste anual do salário mínimo​​​​.

Com isso, o novo salário mínimo de 2025 passou dos anteriores R$ 1.412,00 para o valor de R$ 1.518,00, com um aumento de R$ 106,00​​, que corresponde a, aproximadamente, 7,5% de aumento.

Essa previsão é baseada na inflação medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC) nos 12 meses até dezembro e no crescimento real do PIB dos dois anos anteriores​​.

O novo valor do salário mínimo foi definido em decreto assinado pelo presidente Lula em 30 de dezembro de 2024 e entrou em vigor a partir de 1º de janeiro de 2025.Com o salário mínimo de R$ 1.518,00, considerando a margem consignável de 35% do INSS, a tabela de empréstimo para aposentados fica assim:

Valores de empréstimo para aposentado 2025
Remuneração Margem consignável (35%)
1 salário mínimo (R$ 1.518,00) R$ 531,30
2 salários mínimos (R$ 3.036,00) R$ 1.062,60
Teto do INSS (R$ 8.157,41) R$ 2.855,10
Outras rendas Remuneração mensal x 0,35

Estes valores representam o máximo que um aposentado pode comprometer de seu benefício mensalmente com Empréstimos consignados, conforme a margem.

Como calcular o meu valor máximo de Empréstimo consignado?

Caso você já tenha comprometido parte do seu benefício com Consignados, pode ter o cálculo facilitado utilizando a nossa calculadora de margem consignável abaixo.

Calculadora de Margem Consignável INSS





Resultado:
Descrição Valor


Margem permitida

Com o valor de seu benefício / salário atual, esta é a margem permitida para empréstimo consignado.

R$ 0,00


Margem disponível

Parte de sua margem permitida já está sendo utilizada com outro consignável, portanto a sua margem disponível é esta.

R$ 0,00


Empréstimo disponível

Este é o valor estimado que você pode ter de empréstimo consignado com a meutudo. Baixe o App e consulte condições.

R$ 0,00
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Se você preferir calcular manualmente para saber o valor máximo do Consignado que pode tirar com base na sua renda, utilize a fórmula a seguir:

Ou seja, basta multiplicar o valor da sua remuneração pelos 35% da margem consignável e você terá o valor mensal da sua renda que pode ser comprometido com os descontos do crédito.

Aumento de margem 2025 liberou valor de empréstimo

Com um salário mínimo mais alto, o valor absoluto que representa 35% da renda (a margem consignável para empréstimos) também se eleva.

Isso significa que aposentados e pensionistas poderão acessar valores maiores de Empréstimo consignado.

Logo, quem recebia os anteriores R$ 1.412,00 e passou a receber R$ 1.518,00 em 2025, teve um aumento em sua margem consignável.A margem de 2024 para quem recebia um salário mínimo era de R$ 494,20, já neste ano, aumentou para 531,30, representando aumento de R$ 37,10 de margem.

Qual a taxa atual do empréstimo para aposentado?

A taxa de juros do Empréstimo consignado para aposentados pode variar significativamente entre as diferentes instituições financeiras.

Atualmente, o teto de juros para Empréstimo consignado do INSS é de 1,80% ao mês.

Esse limite foi estabelecido para proteger os aposentados da cobrança de juros abusivos e garantir que as condições de crédito sejam justas e acessíveis.

Aqui na meutudo, a gente se destaca por oferecer taxas justas e vantajosas para aposentados, sendo uma excelente opção para quem busca um Consignado rápido e barato.

Com taxas a partir de 1,51% ao mês, a gente pode proporcionar uma oportunidade mais econômica para você, aposentado ou pensionista do INSS.

Saiba mais: O que é e como funciona o Empréstimo consignado?

Ao escolher uma instituição para realizar seu empréstimo, é importante comparar as taxas de juros e optar por aquela que oferece as melhores condições dentro do teto estabelecido.

Como pegar Empréstimo consignado na melhor taxa?

Se você é aposentado ou pensionista do INSS e quer um Consignado com inúmeras vantagens, como contratação online e segura, dinheiro rápido na conta e taxas atrativas, a meutudo é a melhor opção!

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