Empréstimo com garantia de moto: o que é e como funciona?

Solicitar um empréstimo usando um bem como garantia tem sido uma forma mais fácil de conseguir crédito, especialmente entre as pessoas que têm o nome sujo.

Nesta modalidade, o contratante usa um bem, comumente um imóvel ou automóvel, para facilitar a concessão do crédito, pois seu item poderá ser usado como garantia do pagamento, caso não consiga honrar a dívida.

Neste artigo, vamos focar no empréstimo com garantia de moto, benefícios e desvantagens da modalidade e mostrar algumas operações de crédito vantajosas para quem precisa de crédito negativado. Continue a leitura para saber mais.

Como funciona o empréstimo com garantia de moto

O empréstimo com garantia de moto é bastante simples. O titular do veículo pode utilizá-lo como garantia para facilitar a aprovação do seu crédito com taxas de juros mais acessíveis.

É importante mencionar que a motocicleta ficará alienada à instituição financeira até que a dívida seja quitada completamente.

Logo, caso você não consiga pagar as prestações do crédito emprestado, sua moto poderá ser tomada pela instituição financeira como forma de pagamento.

Quais motocicletas costumam ser aceitas

Os modelos para usar moto como garantia de empréstimo podem variar a depender do banco ou instituição financeira que ofereça a modalidade.

Há bancos que aceitam motos com até 15 anos de uso, quitadas, na titularidade do contratante do empréstimo, bem conservadas, sem pendências ou restrições, como multas ou licenciamento vencido.

Leia também: Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

Mas, como mencionamos, as condições exigidas variam conforme o banco ou instituição, por isso, vale a pena entrar em contato com a instituição de interesse e saber as condições específicas da empresa.

Como é feita a avaliação no geral

Ao atender as exigências instituídas pela empresa, é realizada uma avaliação da motocicleta, apontando com precisão o estado do veículo.

Às vezes, a avaliação é realizada presencialmente e outras vezes, é feita online, com o envio de fotos e vídeos do automóvel.

As imagens passam pela análise cuidadosa de especialistas da instituição, além de consultas com os dados do veículo para garantir a ausência de pendências.

Além disso, o valor liberado ao contratante é baseado no valor da moto, de acordo com sua avaliação de mercado, contando também com os limites preestabelecidos pelo banco.

Entenda: Como é o empréstimo com garantia de salário? Vale a pena?

Alguns bancos podem oferecer 50% do valor do automóvel, outros podem oferecer até 100% do valor avaliado.

Regras para conseguir empréstimo com garantia de moto

As regras para ser aprovado em um empréstimo com garantia de moto varia a depender da instituição. Mas no geral, é possível encontrar os requisitos abaixo na maioria dos bancos:

• O titular deve ser maior de 18 anos
• A moto deve estar com a documentação regularizada
• O solicitante precisa comprovar a sua renda mensal
• A moto a ser colocada em garantia precisa estar quitada

Quais vantagens do crédito com garantia de moto

Existem diversas vantagens de contratar um empréstimo com garantia de moto, mas as principais são:

• Taxas de juros menores do que em outras modalidades de crédito
• Possibilidade de conseguir um crédito de 100% do valor da sua moto
• Maior facilidade de ser aprovado por usar uma garantia de pagamento

Além disso, em alguns casos, o empréstimo com garantia de moto pode aprovar mesmo quando a pessoa não tem o nome limpo.

Por essa modalidade ter uma garantia de pagamento, deve ser possível passar pelo processo sem comprovar renda e com uma análise de crédito menos rígida.

E as desvantagens?

A principal desvantagem de usar a moto como garantia de empréstimo, é que o bem fica alienado até o fim do pagamento da dívida.

Isso significa que, mesmo que você possa continuar usando o veículo, a moto ficará como posse do banco até que você faça a quitação da dívida.

Ou seja, você não pode danificar o veículo, vendê-lo ou repassá-lo, mantendo-o em suas condições iniciais, até o fim do contrato.

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Se a parcela não for paga, a moto é recolhida?

Como mencionamos, quando a moto é usada como garantia do empréstimo, ela fica alienada ao banco enquanto o contrato estiver em vigência.

Desta forma, caso o cliente não arque com o pagamento das mensalidades em dia, primeiro, será notificado sobre a necessidade do pagamento.

Caso a parcela permaneça em atraso, a instituição entrará em contato para negociar uma espécie de acordo, buscando uma forma de solucionar a pendência.

Saiba mais: Como fazer renegociação de dívidas: guia completo com dicas

No entanto, se ainda assim, a inadimplência perdurar, o titular deverá entregar a moto para cobrir a dívida pendente junto à instituição financeira.

Vale ressaltar que o bem usado como garantia é tomado apenas em último caso, após tentativas de negociação e outros recursos.

O que acontece em caso de roubo?

No momento da contratação, os especialistas costumam oferecer uma opção de seguro, que cobre situações imprevistas, como perda de emprego.

No entanto, infelizmente, ainda não consta um seguro que cubra o caso de roubo do veículo.

Aprenda: O que é o empréstimo com garantia do FGTS? É um consignado?

Nesse caso, o titular deverá acionar o seguro automotivo, se tiver contratado um no momento da aquisição do bem.

A partir daí, o banco deverá ser informado sobre o ocorrido, logo, deve ser feita a substituição da garantia pelo novo veículo, ou o valor recebido com o seguro pode ser usado para quitar a dívida.

Quando vale a pena recorrer a essa opção?

Quem tem o nome limpo, não costuma ter problemas para conseguir crédito com condições vantajosas. Porém, se você tem o nome sujo, pode ser mais difícil conseguir alternativas atrativas.

Logo, se você tem um imóvel ou um veículo que pode usar como garantia, e tem condições de arcar com a dívida mensalmente, poderá conseguir empréstimo com juros mais baixos.

Mas é importante avaliar suas condições de pagamento e a estabilidade da sua renda, para evitar que seu bem acabe sendo tomado pela instituição, se a dívida não for paga.

Outras modalidades de empréstimo mais atraentes

Independentemente do seu nome estar limpo ou sujo, há opções de crédito liberadas de forma simples e vantajosa, sem tantas burocracias como o empréstimo pessoal.

Empréstimo Consignado

O Empréstimo consignado é uma forma de crédito que possui juros baixos e desconto direto na folha de pagamento do titular.

Sendo comum entre aposentados e pensionistas, e servidores públicos, esta opção possui um teto de juros e não exige análise de crédito.

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Saiba mais: Quem pode e não pode fazer Empréstimo Consignado 2024

Aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), podem contratar até 35% de sua renda mensal e até 13 linhas de crédito, respeitando o limite da margem.

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Empréstimo FGTS

Se você trabalha ou já trabalhou com carteira assinada, certamente recebeu o saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

Para o saque desse benefício, há algumas opções, como a modalidade Saque-Aniversário, que libera uma parcela de valor variável do saldo uma vez ao ano para o titular.

Ao escolher essa modalidade de saque, o trabalhador também pode contratar o Empréstimo FGTS, também chamado de Antecipação saque-aniversário.

Essa operação de crédito libera de forma antecipada algumas parcelas anuais do Saque-Aniversário, e é descontada do valor do FGTS da conta inativa ou ativa, logo, não há desconto direto na sua renda mensal.

Assim, até se você estiver com o nome sujo, poderá ter acesso ao empréstimo, sem análise do CPF ou comprovação de renda.

Confira: Como funciona a Antecipação Saque-Aniversário do FGTS

Além das vantagens mencionadas, aqui na meutudo, você pode contratar a Antecipação saque-aniversário a partir de 50 reais e receber até 12 parcelas anuais antecipadamente.

Você contrata sem sair de casa, recebe o valor entre 10 minutos até 24 horas úteis na conta bancária que escolher, e conta com taxas de juros vantajosas e atendimento personalizado.

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Agora que você já sabe como funciona o empréstimo com garantia de moto online e conheceu outras alternativas de crédito equivalentes, continue aprendendo com a meutudo!

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