Inadimplência no Brasil deve crescer em janeiro de 2025

O Brasil deve registrar um aumento na taxa de inadimplência em janeiro de 2025, segundo projeção do Instituto Brasileiro de Executivos de Varejo e Mercado de Consumo (IBEVAR).

A taxa de inadimplência para recursos livres deve atingir 5,37%, um crescimento de 0,01 ponto percentual em relação a novembro de 2024.

Isso acontece devido ao alto nível de endividamento da população, especialmente entre as famílias de baixa renda, que têm dificuldade para pagar suas contas.

Confira as causas do aumento do endividamento, os principais fatores e o impacto desse crescimento na economia brasileira.

O que são recursos livres e como eles afetam a inadimplência

Recursos livres se referem a operações de crédito sem destinação específica, como empréstimos, crédito rotativo e financiamentos de bens de consumo.

Esses créditos possuem taxas de juros que variam segundo o mercado, o perfil de risco do cliente e a concorrência entre instituições financeiras.

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O aumento da inadimplência nesses recursos indica dificuldades na capacidade de pagamento das famílias, agravadas por juros altos e renda insuficiente.

O cartão de crédito, por exemplo, continua sendo o principal vilão, com taxas de juros que podem ultrapassar 22% ao mês.

O alto endividamento dos brasileiros

Mais de 43% da população adulta brasileira está inadimplente, o que representa cerca de 73 milhões de pessoas, segundo dados do Serasa.

O problema é mais grave entre as famílias de baixa renda, onde o endividamento é permanente e não se resolve apenas com educação financeira.

Aprenda: Como sair das dívidas sem dinheiro

Mesmo com o aumento do salário mínimo em 2025, o valor continua muito abaixo do necessário para sustentar uma família, estimado em R$ 7.067,68 pelo Dieese.

Esse desequilíbrio entre renda e custo de vida torna a inadimplência quase inevitável para milhões de brasileiros.

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Idosos são os mais impactados pelo endividamento

O endividamento atinge especialmente a população idosa. Cerca de 40% dos brasileiros com 60 anos ou mais estão inadimplentes.

Entre os adultos de 41 a 60 anos, 35,1% enfrentam problemas com dívidas, reforçando a vulnerabilidade financeira dessa faixa etária.

Saiba mais: Como fazer a negociação da dívida

Os idosos também têm mais dificuldade para negociar dívidas: apenas 2,18% foram beneficiados por programas de renegociação, como o Serasa Limpa Nome.

Essa situação reflete a falta de políticas específicas para apoiar financeiramente esse público, que muitas vezes depende de aposentadorias.

Cartão de crédito lidera as dívidas dos brasileiros

O cartão de crédito é responsável pela maior parte das dívidas no Brasil, representando mais de 27% dos casos de inadimplência.

O crédito rotativo do cartão é o mais caro do mercado, com taxas de juros que podem chegar a 22% ao mês, dificultando o pagamento da dívida.

Em contrapartida, modalidades como o crédito consignado e o empréstimo oferecem juros mais baixos, mas ainda assim não impedem o aumento do endividamento.

Entenda: Como usar cartão de crédito corretamente

O uso desenfreado do cartão de crédito sem planejamento financeiro é uma das principais causas da inadimplência entre os brasileiros.

O cenário exige medidas urgentes para ampliar o acesso ao crédito com juros mais baixos e promover a educação financeira de forma efetiva.Para mais informações sobre o endividamento e dicas de renegociação de dívidas, Preencha este formulário e receba uma seleção de conteúdos