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Como comprar e financiar carro com nome sujo (negativado)

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Ter o nome sujo é uma situação que afeta milhões de brasileiros e que dificulta muito a realização de sonhos, como comprar um carro, financiar uma casa ou até mesmo aumentar o score de crédito.

Mas será que é impossível comprar carro com nome sujo? Quais são as alternativas viáveis para quem está nessa situação?

Continue a leitura e saiba se isso é possível. Neste artigo, vamos responder essas e outras perguntas sobre como comprar carro com nome sujo.

Boa leitura.

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É obrigatório ter o nome limpo para comprar um carro?

A resposta é: depende. Se você pretende comprar um carro à vista, não há nenhum impedimento legal para que você faça isso, mesmo com o nome sujo. Porém, se você precisa de um financiamento, a situação muda.

As instituições financeiras costumam exigir que o cliente tenha o nome limpo para liberar o crédito, pois isso dá mais garantia de que ele terá como pagar as parcelas.

Leia também: Como funciona a amortização 

Portanto, caso tenha interesse em comprar um carro financiado, ter o nome limpo é praticamente obrigatório.

Mas isso não significa que não existam outras formas de conseguir dinheiro o suficiente para realizar esse sonho. Confira a seguir algumas delas ao longo do artigo.

Consigo financiar carro com nome sujo?

Como dissemos, financiar carro com nome sujo é muito difícil, mas não impossível.

Existem algumas opções de financiamento no mercado que podem facilitar a vida de quem está nessa situação, mas elas exigem cuidado e atenção. Confira quais são:

  • Financiamento com entrada: algumas financeiras podem aceitar financiar carro com nome sujo se o cliente der uma entrada significativa, que pode variar de 30% a 50% do valor do veículo. Isso reduz o risco de inadimplência e aumenta as chances de aprovação do crédito. Porém, essa opção pode ter juros mais altos e prazos mais curtos do que os financiamentos convencionais.
  • Financiamento com garantia: outra forma de financiar carro com nome sujo é oferecer uma garantia ao credor, como um imóvel ou outro bem quitado. Nesse caso, o cliente pode conseguir um crédito maior e com juros menores, mas corre o risco de perder a garantia em caso de não pagamento das parcelas.
  • Financiamento com avalista: por fim, uma alternativa é contar com a ajuda de alguém que tenha o nome limpo e uma boa renda. Ao longo deste artigo explicaremos melhor como efetuar o financiamento com avalista.

Saiba mais sobre esse e outros assuntos de seu interesse, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos melhores conteúdos semanais por e-mail.

Entenda sobre: INSS do motorista de aplicativo

O que é analisado na hora de conseguir um financiamento?

Quando você solicita um financiamento para comprar um carro, as instituições financeiras fazem uma análise de crédito para avaliar suas condições de pagar as parcelas.

Essa análise considera vários fatores, como:

  • Score de crédito: é uma pontuação que varia de 0 a 1000 e que indica o seu histórico de pagamentos no mercado. Quanto maior o seu score, maior a sua chance de conseguir crédito
  • Renda: é o valor que você recebe mensalmente por meio do seu trabalho ou outras fontes. Quanto maior a sua renda, maior a sua capacidade de pagamento
  • Comprometimento da renda: é a porcentagem da renda já comprometida com outras dívidas. Quanto menor o seu comprometimento, maior a sua margem para assumir novos compromissos
  • Restrições no CPF: são as dívidas em atraso que fazem com que o seu nome fique sujo nos órgãos de proteção ao crédito. Quanto mais restrições tiver, menor a sua credibilidade no mercado

Esses fatores são combinados para formar um perfil de risco do cliente, que pode ser classificado como baixo, médio ou alto.

Quanto menor o risco de inadimplência, maiores são as chances de conseguir o financiamento, além de melhores condições de juros e prazos.

Saiba mais: O que é Multa Renainf?

Quanto tempo depois de limpar meu nome consigo financiar um carro?

Quitar suas dívidas e limpar seu nome é o primeiro passo para melhorar a sua situação financeira e realizar os seus sonhos.

Mas, quanto tempo você precisa esperar para conseguir financiar um carro? A resposta é: depende.

Veja: Consigo financiar uma moto com nome sujo?

Isso porque cada instituição financeira tem os seus próprios critérios e políticas internas para liberação de crédito.

Algumas podem exigir um prazo mínimo de 6 meses a 1 ano após a regularização do nome para aprovar o financiamento. Outras podem ser mais flexíveis e analisar caso a caso.

Confira também: Qual score é bom para financiamento?

O importante é manter um bom comportamento financeiro após limpar o nome, pagando as contas em dia, evitando novas dívidas e aumentando o seu score de crédito.

Dessa maneira, você vai demonstrar aos credores que é um bom pagador, aumentando suas chances de conseguir a confiança deles.

Como limpar o nome negativado para comprar um carro?

Limpar o nome negativado é um passo importante para facilitar a compra de um carro. Com o nome limpo, você melhora seu score de crédito, o que abre portas para melhores condições de financiamento ou compra à vista.

Veja mais: Negocie seus débitos em aberto: dicas para limpar nome sujo

Para saber mais sobre comprar carro com nome sujo e outros assuntos relacionados ao tema, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos conteúdos semanalmente em seu e-mail.

Aqui estão algumas maneiras para resolver essa situação e colocar suas finanças em dia:

Serasa Limpa Nome

O Serasa Limpa Nome é uma ferramenta para quem deseja renegociar suas dívidas e limpar o nome. 

Esta plataforma permite que você visualize todas as suas pendências financeiras em um só lugar, facilitando o gerenciamento de suas dívidas. 

Além disso, o Serasa Limpa Nome conecta você diretamente com os credores, proporcionando um ambiente seguro e transparente para negociações. Através deste serviço, você pode obter:

  • Descontos significativos: muitas vezes, os credores oferecem descontos maiores para o pagamento à vista ou parcelado das dívidas
  • Condições facilitadas: além dos descontos, é possível conseguir prazos mais longos e condições de pagamento mais favoráveis
  • Acompanhamento: a plataforma oferece suporte durante todo o processo de negociação, garantindo que você esteja ciente de todas as etapas e ações necessárias

Para conhecer a plataforma, acesse o site do Serasa Limpa Nome e clique em “Consultar dívida”. Então, você será direcionado à página de login com seu CPF e senha (crie um cadastro gratuito caso não tenha).

Mais artigos sobre carros: Qual ano de veículo não paga IPVA?

Renegociação de dívidas

Renegociar dívidas diretamente com os credores é uma estratégia eficaz para limpar o nome negativado. Este processo envolve contato direto com as empresas às quais você deve dinheiro, visando acordos que beneficiem ambas as partes. 

Saiba mais: Vale a pena ter um carro?

Aqui estão alguns passos para uma renegociação de dívida bem-sucedida:

  1. Liste todas as suas dívidas, incluindo valores, prazos e taxas de juros. Isso ajudará a ter uma visão clara da sua situação financeira
  2. Entre em contato com os credores explicando sua situação financeira e sua intenção de quitar as dívidas
  3. Peça um novo plano de pagamento que você possa cumprir, levando em conta o seu orçamento atual
  4. Peça descontos, parcelamentos sem juros ou prazos estendidos. Muitas empresas estão dispostas a negociar para recuperar parte do valor devido
  5. Certifique-se de que qualquer acordo feito esteja documentado por escrito, para evitar mal-entendidos futuros

Entenda sobre: Devolver veículo financiado suja o nome

Empréstimo consignado

Contratar um Empréstimo consignado para quitar suas dívidas e limpar o seu nome pode ser uma opção viável, isso porque, como este crédito tem garantia de pagamento, suas taxas de juros são bem menores. 

Atualmente, a taxa do consignado INSS está em 1,80% por mês. Se comparado às outras taxas de empréstimos, o valor total da dívida acaba sendo inferior. 

Assim, você recebe todo o dinheiro que precisa, limpa o seu nome e assume um novo empréstimo, mas com um crédito eficiente e que você tem condições de pagar — visto que o dinheiro sairá do seu salário ou benefício, todos os meses.

Mas, para não comprometer sua renda, o consignado tem a margem consignável, que define o valor máximo que pode ser comprometido do seu salário para o pagamento das parcelas.

A margem varia de acordo com o público que acessa o empréstimo. Hoje, o consignado pode ser acessado por:

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • Servidores públicos
  • Militares
  • Trabalhadores CLT (quando a empresa oferece este tipo de benefício)

Para aposentados e pensionistas, por exemplo, a margem máxima é de 35% do valor do benefício recebido.

Veja sobre: Alugar ou comprar carro?

Aqui na meutudo, aposentados e pensionistas do INSS conseguem contratar o Empréstimo consignado de forma simples e atrativa!

De forma prática, nós oferecemos consignado online, por meio do nosso site ou aplicativo.

Com a gente, você tem:

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  • Não há avaliação de crédito: você contrata mesmo sendo negativado
  • Não precisa ter muita margem: a margem consignável mínima é de R$ 5,00
  • Pagamento rápido na conta, em até 24 horas úteis
  • Parcelas confortáveis em até 84 vezes

Aproveite para usar o nosso simulador de Empréstimo consignado e confira o quanto pode receber com a gente:

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Empréstimo do FGTS

Caso você não seja um segurado do INSS, há uma opção de crédito com garantia de pagamento que também pode ser ótima para você, e ela se chama Antecipação saque-aniversário do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço).

Essa opção de empréstimo está disponível para todas as pessoas que têm contas no FGTS, ativas ou inativas, com saldo suficiente para cobrir o crédito. 

Basicamente, ao contratar este empréstimo, você recebe parte do seu saldo do FGTS por meio da Antecipação saque-aniversário e pode usar um dinheiro que já é seu – mas que estava parado – para quitar suas dívidas e comprar um carro. 

A grande vantagem deste crédito é que ele não tem parcela mensal, ou seja, você não precisa nem se preocupar em pagar o empréstimo, visto que o desconto é automático do seu Fundo de Garantia uma vez por ano.

Entenda: Como financiar um carro

Com a gente da meutudo, você pode antecipar até 12 parcelas do FGTS, a partir de R$ 50,00.

Assim como o consignado, a Antecipação saque-aniversário também tem taxas menores se comparada aos créditos tradicionais.

Nós aceitamos pessoas negativadas, e pode-se contratar o empréstimo de forma 100% online pelo nosso aplicativo. 

O pagamento cai na sua conta entre 10 minutos até 24 horas úteis, para você usufruir do crédito da melhor forma possível.

Use o nosso Simulador de Empréstimo FGTS e veja o quanto pode antecipar com a gente:

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Somos uma plataforma digital comprometida em oferecer crédito eficiente para auxiliar as pessoas em seus sonhos e metas financeiras no dia a dia, inclusive comprar um carro.

Por isso, trabalhamos com transparência e segurança em todas as etapas da contratação, e temos especialistas disponíveis por chat para auxiliar com dúvidas sobre o processo.

Para contratar qualquer um dos empréstimos, é só baixar o aplicativo “meutudo” ou realizar a sua contratação pelo site. 

Qual outra maneira de comprar carro com nome sujo?

Além das opções já citadas, existem outras maneiras de comprar carro com nome sujo. Confira nos tópicos a seguir!

Juntar para comprar à vista

Uma forma simples e segura de comprar carro com nome sujo é juntar dinheiro para pagar à vista. Assim, não há necessidade de análise de crédito nem cobrança de juros.

No entanto, essa opção exige planejamento financeiro e disciplina, pois pode levar um tempo até acumular a quantia necessária.

Veja: Como pagar multa vencida pela internet

Fazer empréstimo sem análise de crédito

Uma ótima alternativa é fazer um empréstimo sem análise de crédito (empréstimo para negativado), como realizamos aqui na meutudo para mais de 13 milhões de clientes.

Entre as opções deste tipo de crédito sem análise, que possuem taxas de juros mais baixas, estão a Antecipação Saque-Aniversário e o Empréstimo consignado.

A antecipação está disponível para trabalhadores que aderiram à modalidade de saque-aniversário e que possuem saldo disponível no Fundo de Garantia. Com ela, você recebe parte do saldo do FGTS e usa como quiser.

O Empréstimo consignado, por sua vez, está disponível para beneficiários do INSS e servidores públicos, desde que tenham margem consignável disponível. Alguns trabalhadores CLT também podem usufruir do crédito, mas as empresas precisam oferecer este benefício.

Neste crédito, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do salário do beneficiário, por isso não há análise de crédito – a inadimplência é quase nula.

Como mencionado anteriormente, aqui na meutudo nós oferecemos o Empréstimo do FGTS e o Empréstimo consignado (para aposentados e pensionistas) 100% online, pois acreditamos no crédito eficiente para pessoas que realmente precisam.

Ao contratar qualquer um dos 2 créditos, você fica livre de análise de score e ainda recebe o dinheiro de forma rápida, em até 24 horas úteis.

Realize um cadastro simples no aplicativo da meutudo para iniciar a contratação do seu empréstimo com a gente:

Aproveite para ter o crédito que precisa ainda hoje para comprar o seu carro.

Empréstimo pelo CNPJ

Quem é Microempreendedor Individual (MEI) ou possui uma empresa registrada, pode tentar fazer um empréstimo pelo CNPJ para comprar um carro.

Esse tipo de empréstimo é voltado para empresas e tem condições diferenciadas, como taxas de juros mais baixas e prazos mais longos.

No entanto, é preciso comprovar a renda da empresa e ter um bom histórico de relacionamento com o banco.

Comprar em nome de terceiro

Retomando a explicação sobre comprar um carro em nome de terceiros (avalista), a opção pode ser pedir a um parente ou amigo que tenha o nome limpo e crédito aprovado.

Nesse caso, o terceiro assume a responsabilidade pelo financiamento e transfere o carro para o nome do comprador. No entanto, essa opção envolve riscos e desvantagens, como:

  • O terceiro pode não cumprir com o acordo e ficar com o carro ou cobrar juros abusivos
  • O comprador pode não pagar as parcelas em dia e prejudicar o terceiro, que fica com o nome sujo e as dívidas
  • O comprador pode ter dificuldades para fazer o seguro do carro ou transferir a documentação
  • O comprador pode perder o carro em caso de morte ou divórcio do terceiro

Atenção: essa opção pode afetar a relação de confiança entre você e seu avalista, além de comprometer o crédito dele no mercado, então tenha cuidado ao considerar utilizá-la.

Qual banco financia carro com nome sujo?

Pode ser difícil encontrar um banco que financie um carro para quem está com o nome sujo. Mas, aqui na meutudo você encontra empréstimos disponíveis para negativado.

Seja a partir da Antecipação saque-aniversário ou o Empréstimo consignado, com a gente você consegue solicitar esses créditos mesmo com o nome sujo.

Além disso, você tem a praticidade de solicitar de forma 100% online com boas condições de juros e parcelamento!

Ao receber o valor na sua conta, você pode usar como quiser, incluindo para comprar seu carro à vista ou usar o valor para dar uma boa entrada.

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