Tipos de Empréstimo em 2025: saiba qual o melhor para você

Em momentos de necessidade, uma das formas que vale a pena ser considerada para ter dinheiro em mãos é por meio das linhas de créditos. 

Mas você sabe qual é o melhor tipo de empréstimo? Tudo vai depender do seu perfil e do que você quer fazer com esse dinheiro.

Existem inúmeras formas de contratar um empréstimo, e você deve avaliar qual delas é a mais barata e vai contemplar sua necessidade.

Para te ajudar, listamos neste artigo as formas de empréstimo mais conhecidas e as características de cada uma delas. Continue a leitura e descubra que tipo de empréstimo pode ser o ideal para você!

Como funciona um empréstimo?

Como funciona um empréstimo?

O empréstimo funciona a partir da concessão de dinheiro para uma pessoa ou empresa com a promessa de pagamento futuro, acrescido de juros.

Essa solicitação pode ser feita junto a uma instituição financeira ou banco, mediante a assinatura de contrato, com todas as cláusulas.

O valor do empréstimo solicitado é dividido em parcelas e possui um prazo determinado para ser pago.

Todos esses detalhes, bem como o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo devem estar descritos no contrato e podem variar conforme as regras de cada credor.

Há instituições que oferecem empréstimos sem garantia ou com garantia de bens, como imóveis, e também com garantia do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

Assim, quem precisa de dinheiro, seja para comprar remédios, itens básicos do dia a dia ou quitar dívidas com juros abusivos, por exemplo, pode solicitar um empréstimo.

Saiba mais: Melhor financeira para empréstimo pessoal?

Quais são os principais tipos de empréstimo?

Existem vários tipos de empréstimo disponíveis no mercado financeiro, e cada um tem suas próprias características e finalidades específicas. Os principais são:

• Empréstimo pessoal
• Empréstimo com garantia
• Empréstimo consignado
• Empréstimo por penhor
• Cartão de crédito
• Cheque especial
• Crédito rotativo
• Antecipação do salário

A seguir, vamos explicar detalhadamente sobre como esses tipos de empréstimos funcionam.

Leia mais: Como funciona e opções de empréstimo com garantia de celular

Crédito Pessoal

Essa é uma das modalidades mais comuns do mercado. Também conhecido como empréstimo pessoal, esse tipo de crédito tem regras, taxas e juros bastante variáveis.

Esse modelo de crédito pode ser usado para qualquer fim que o cliente desejar, não sendo necessário justificar o uso do dinheiro.

Confira: 4 tipos de crédito pessoal disponíveis no mercado

Para saber qual é o melhor empréstimo pessoal, o consumidor precisa realizar uma simulação com prazo, os juros e o valor final do contrato.

É costume das instituições solicitar CPF e comprovante de renda para fazer a avaliação desse empréstimo. 

Após análise de crédito, é decidido se a quantia solicitada será liberada.a quantia solicitada será liberada.

Vantagens do Empréstimo Pessoal

• Liberação do dinheiro pode acontecer em até 1 dia;
• Algumas financeiras costumam liberar crédito para quem tem o nome sujo;
• Mais barato que usar o limite do Cheque Especial.

Desvantagens do Empréstimo Pessoal

• Uma das taxas de juros mais altas do mercado;
• O Custo Total pode ser muito caro;
• Constantemente clientes se endividam por conta da facilidade do crédito.

Entenda também: Empréstimo pessoal online no carnê

Empréstimo com garantia

Com condições e regras semelhantes às do empréstimo pessoal, essa modalidade tem como diferença a entrega de um bem material, ativo financeiro ou benefício trabalhista como garantia de pagamento.
Apesar de menores taxas, por conta do baixo risco que o empréstimo com garantia oferece ao banco ou às instituições financeiras, é preciso ter cuidado para não perder o seu bem.

Tipos de empréstimo com garantia

O contratante pode utilizar uma casa, apartamento, carro, moto como garantias de que o empréstimo será pago. Caso o acordo seja descumprido, os bens são transferidos ao credor. 

Confira também: Empréstimo com garantia de moto vale a pena mesmo? Entenda!

Outra opção de empréstimo com garantia é utilizando investimentos, que podem ser aplicações em CDB, LCI, LCA, debêntures e ações.

O empréstimo com garantia também pode ser feito utilizando algum benefício trabalhista que seja liberado pelo governo, como o FGTS. Falaremos melhor sobre ele em outro tópico.

Vantagens do Empréstimo com garantia

• Prazo mais longo de pagamento;
• Taxas menores que do empréstimo pessoal;

Desvantagens do Empréstimo com garantia

• Risco de perder um bem material importante;
• Contratar mais do que é preciso;
• Prazos mais longos geram mais juros.

Empréstimo consignado

O Empréstimo consignado é uma das especialidades aqui da meutudo. Essa modalidade consiste em um empréstimo com o pagamento descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS.

O consignado é uma modalidade que oferece baixo risco aos bancos e empresas financeiras, por isso, a taxa de juros consegue ser menor.

Leia também: O que é Empréstimo consignado do INSS? 

Se você está em dúvida entre o consignado e o crédito pessoal, a resposta é o consignado. Mas vale ressaltar que é preciso seguir os requisitos necessários para a contratação.consignado e o crédito pessoal, a resposta é consignado. Mas vale ressaltar que é preciso seguir os requisitos necessários para a contratação.

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Confira abaixo quais são os tipos de Empréstimo consignado e as suas vantagens.

Tipos de Empréstimo consignado

Os tipos de consignado são separados pelos públicos elegíveis para a contratação do crédito. Confira quais são:

• Aposentados e pensionistas do INSS
• Servidores públicos
• Funcionários das forças armadas
• Colaboradores de empresas privadas credenciadas. 

Vantagens do Empréstimo consignado

• Taxas muito mais baixas
• Descontado diretamente na folha
• Contratação rápida dependendo da margem do consumidor
• Sem consulta ao SPC e Serasa

Desvantagens do Empréstimo consignado

• Limitado a um público específico
• Só é liberado se o consumidor possuir margem consignável.

Antes de solicitar um novo empréstimo, você pode entrar no nosso site ou baixar o nosso aplicativo e simular sua proposta.

Cheque especial

O cheque especial também é uma linha de crédito e uma forma de empréstimo. Ele funciona como um crédito que já está pré-aprovado e vinculado a sua conta bancária. 

Esse crédito é contratado quando, por exemplo, o saldo do consumidor fica negativo. Então ele é automaticamente ativado.
Vale dizer que os juros dessa linha de crédito são altíssimos e, por esse motivo, muita gente acaba ficando endividada ao ativar o cheque especial.

Vantagens do cheque especial

• Fácil acesso
• Não precisa solicitar um limite
• Utilização sem burocracia.

Desvantagens do cheque especial

• Alto custo efetivo total
• Juros elevados que levam ao descontrole da dívida
• Inadimplência que gera cancelamento de conta e tomada de bens materiais.

Cartão de crédito

Muitas pessoas não percebem, mas o cartão de crédito é, na verdade, um tipo de empréstimo.

Sempre que você faz uma compra com o cartão, está utilizando o dinheiro do banco ou da operadora de crédito, que adianta o valor da transação para o estabelecimento. 

Em troca, você se compromete a pagar esse valor em uma data futura, geralmente no fechamento da fatura. Se esse pagamento for realizado integralmente e dentro do prazo, você não paga juros. 

No entanto, quando não é possível quitar a fatura completa, a dívida começa a acumular, e é aí que os juros entram em cena. 

Eles podem ser bastante altos, fazendo com que o saldo devedor cresça rapidamente. Por isso, o cartão de crédito precisa ser usado com cuidado e planejamento.

Além de usar o cartão de crédito para compras, agora, é possível transformar o limite dele em Pix para pagamentos à vista e parcelamentos. Essa função é conhecida como pix parcelado ou pix no cartão de crédito.

Saiba mais: Como funciona o Pix parcelado?

O pix parcelado é uma excelente alternativa para quem não tem o valor total disponível e quer aproveitar um desconto que só é liberado para pagamento à vista. 

O pagamento é dividido em parcelas mensais, facilitando a compra de produtos ou serviços sem precisar desembolsar tudo de uma vez. 

Com o pix parcelado, o usuário pode realizar transações instantâneas, mantendo a agilidade do Pix, enquanto escolhe entre pagar à vista ou parcelar o valor.

Antecipação do saque-aniversário

A cada dia que passa mais pessoas utilizam essa opção de crédito. Desde que foi liberada, a Antecipação do saque-aniversário já ajudou milhares de brasileiros.

Esse tipo de empréstimo se assemelha ao crédito consignado, mas está disponível para todas as pessoas com saldo nas contas do FGTS.

Saiba mais: Como funciona a Antecipação do saque-aniversário do FGTS

Com ela, o FGTS é utilizado como garantia de pagamento, já que o pagamento é descontado anualmente e direto do saldo do fundo.

A taxa de juros é baixa, se comparada às outras linhas de crédito disponíveis no mercado financeiro.

Aqui na meutudo, a gente também trabalha com essa opção de empréstimo e oferece as melhores condições do mercado.

É possível Antecipar até 12 parcelas do Saque-Aniversário, a partir de 50 reais. Porém, é necessário ter saldo disponível para o cobrir as taxas de juros e demais encargos.

A contratação é rápida e o dinheiro é depositado na conta de preferência no prazo mínimo de 10 minutos, ou máximo de 24 horas úteis.

Faça uma simulação da Antecipação do saque-aniversário e confira quanto você consegue solicitar com a gente!

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Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.

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Vantagens da Antecipação do saque-aniversário

1. Juros baixos e liberação de um dinheiro que está retido na conta do FGTS
2. Não compromete a renda mensal, a parcela é descontada diretamente do saldo
3. Não consulta órgãos de proteção ao crédito SPC e Serasa, servindo para quem tem nome sujo
4. O dinheiro pode ser utilizado para pagar conta atrasada, aluguel, quitar cartão de crédito e o que mais for necessário para melhorar sua vida financeira
5. Empréstimo para negativados, ou seja, disponível para pessoas com nome sujo.

Desvantagens da Antecipação do saque-aniversário

• Limitado a quem tem saldo na conta do FGTS
• Só pode ser contratado até 12 parcelas de Antecipação do saque-aniversário
• Bloqueia seu saldo do FGTS até o quitamento do empréstimo

Para fazer uma simulação da Antecipação do saque-aniversário, você pode entrar no nosso site e acessar o simulador. 

Financiamento é considerado um empréstimo?

O financiamento, assim como o empréstimo, é um crédito liberado que exige o pagamento de juros e possui prazo determinado para ser quitado.

Confira mais: A melhor opção é empréstimo ou financiamento?

No entanto, o dinheiro do financiamento não é entregue diretamente ao contratante, mas repassado diretamente ao vendedor do bem.

E ele é utilizado para uma finalidade específica, como compra de casa, apartamento, carro, moto, maquinário de indústrias, entre outras coisas. 

Além disso, até que seja concedido, o financiamento exige uma análise de crédito mais detalhada que a do empréstimo.

Qual o melhor tipo de empréstimo? 

Conhecendo as principais modalidades de empréstimo e algumas de suas vantagens e desvantagens, fica mais fácil escolher o melhor tipo de empréstimo.

Para quem é beneficiário do INSS, a melhor opção é o Empréstimo consignado. Já que ele possui taxas baixas e, se contratado com a instituição certa, evita o endividamento.

Mesmo quem já conhece essa linha de crédito e a solicitou, mas está sem margem para um novo empréstimo, é possível fazer uma portabilidade.

A Portabilidade de consignado funciona como uma transferência da dívida de um banco para outra instituição financeira que oferece taxas de juros mais baixas e outras vantagens financeiras.

Leia mais: Tudo sobre portabilidade de empréstimo

Nessa transferência, o pagamento da dívida se torna mais barato, com a redução dos juros, e ainda é possível escolher um dinheiro em conta, chamado de ‘troco’ para aliviar o orçamento mensal.

Mas para pessoas com saldo na conta do FGTS e precisam de dinheiro, a melhor opção é a Antecipação do saque-aniversário.

Essa opção dá segurança para ter em mãos um dinheiro que é seu e está retido na conta do FGTS, pagando uma taxa de juros baixa por isso.

Como mencionado anteriormente, aqui na meutudo a gente oferece essas duas opções de crédito, além da portabilidade de crédito também. 

Escolha a opção que melhor se encaixa ao seu perfil, faça uma simulação gratuita com a gente e aproveite as nossas vantagens!

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