Receita Federal vai fiscalizar cartão de crédito e Pix: quem será afetado?

A Receita Federal anunciou recentemente mudanças nas regras de fiscalização das transações via Pix e movimentações realizadas com cartões de crédito. 

Essas atualizações têm gerado dúvidas entre os contribuintes, principalmente sobre quem será impactado e quais informações serão compartilhadas na fiscalização do órgão. 

Confira como funcionará a fiscalização do Pix e cartão de crédito da Receita Federal, quem será fiscalizado e o que você deve fazer para evitar problemas com o Fisco.

Quem será fiscalizado com a nova medida?

A partir de 2025, as instituições financeiras e operadoras de cartão de crédito serão obrigadas a enviar à Receita Federal informações detalhadas sobre a movimentação financeira de seus clientes. 

Isso inclui não apenas bancos tradicionais, mas também bancos digitais, carteiras digitais e plataformas de pagamento.

Confira: Quais serão as funcionalidades esperadas para o Pix?

Os valores monitorados serão diferentes para pessoas físicas e jurídicas:

• Pessoas físicas: transações que ultrapassem R$ 5 mil por mês
• Pessoas jurídicas: movimentações acima de R$ 15 mil por mês

O envio das informações será semestralmente, nos seguintes prazos:

• Primeiro semestre: até o último dia útil de agosto
• Segundo semestre: até o último dia útil de fevereiro

As novas medidas buscam alinhar o Brasil às práticas internacionais de combate à evasão fiscal e aumentar a transparência nas operações financeiras globais.

Mudanças nas transações Pix e cartão de crédito

O Pix, que se popularizou rapidamente no Brasil, e agora também entra no radar da Receita Federal. 

A partir deste ano, qualquer operação feita via Pix, cartão de crédito ou outras formas de pagamento eletrônico que ultrapasse o limite estabelecido será informada ao Fisco.

De acordo com a Receita, as instituições financeiras fornecerão apenas o valor consolidado das movimentações, sem detalhar a origem ou finalidade das operações. Assim, o sigilo bancário e fiscal será preservado. 

Por exemplo, se você realizar várias transações via Pix durante o mês que somem R$ 6 mil, essa movimentação será reportada, mas o destinatário ou a finalidade do pagamento não serão revelados.

Então quem movimenta acima de R$ 5 mil será taxado?

Não, quem movimentou acima de R$ 5 mil não será taxado necessariamente. A fiscalização dessas movimentações não implica em aumento de tributos. 

O objetivo é apenas monitorar os valores para identificar possíveis inconsistências nas declarações de renda e evitar práticas de sonegação fiscal.

Entenda também: Qual valor mínimo para declarar o Imposto de Renda? 

A Receita Federal enfatiza que o monitoramento será feito com base na e-Financeira, um sistema já utilizado para registrar aplicações financeiras, previdência privada e outros rendimentos. Agora, ele será ampliado para incluir transações de Pix e cartões de crédito.

Receita Federal terá sigilo bancário?

Sim, o sigilo bancário será mantido. A Receita garantiu que o envio de informações seguirá todas as normas legais de proteção de dados. 

Os valores serão reportados de forma consolidada, sem qualquer detalhamento sobre compras ou transferências específicas.

Os dados serão utilizados pela Receita Federal para:

• Preencher automaticamente a declaração do Imposto de Renda
• Identificar inconsistências nas declarações financeiras
• Cumprir compromissos internacionais no combate à evasão fiscal

Além disso, a Receita destaca que o sistema não permite identificar gastos individuais ou titulares das operações específicas, reforçando o compromisso com a privacidade dos contribuintes.

Gostou do nosso conteúdo? Se quiser continuar se informando,  cadastre-se gratuitamente no formulário  para receber as atualizações diretamente em seu e-mail, e acompanhe nossas redes sociais.