Despesas de início de ano: vale a pena pagar à vista ou parcelar?

O início do ano traz despesas pesadas, como Imposto sobre a Propriedade Predial e Territorial Urbana (IPTU) , Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA) e material escolar. A dúvida é comum: pagar à vista ou parcelar?

Cada escolha tem vantagens que dependem da situação financeira. Estados como São Paulo, Minas Gerais e Rio de Janeiro oferecem descontos no pagamento à vista do IPVA e IPTU. 

Confira como decidir entre pagar à vista ou parcelado e o impacto de investimentos nessa escolha a seguir.

IPVA: à vista ou parcelado?

O IPVA 2025 permite o pagamento à vista com 3% de desconto em estados como São Paulo, Rio de Janeiro e Minas Gerais. O parcelamento do IPVA, no entanto, pode ser vantajoso em algumas situações.

Se você tem o dinheiro, avalie: a taxa de juros do parcelamento é menor que o rendimento de um investimento? Se sim, pagar a prazo e investir o valor pode ser mais vantajoso.

Por exemplo, com R$ 1.000,00 para o IPVA em SP, o desconto à vista seria de R$ 30,00. Investindo esse valor em aplicações como Tesouro Selic, o retorno seria pouco.

Saiba: O IPVA pode ser parcelado em quantas vezes?

Já ao parcelar, o dinheiro restante pode ser aplicado, gerando retorno de R$ 19,92 em cinco meses. A diferença é pequena, mas o prazo curto pode favorecer o pagamento à vista.

Portanto, analise suas finanças pessoais. Se não tiver o dinheiro para quitar o imposto, o parcelamento é a melhor saída. Evite empréstimos com juros superiores aos do próprio tributo.

IPTU: o cálculo muda com prazos mais longos

No caso do IPTU, a lógica é semelhante, mas o prazo maior de parcelamento muda o cenário. Municípios como São Paulo permitem dividir o valor em até dez vezes.

Com R$ 1.000,00 de IPTU e um desconto à vista de R$ 30,00, investir esse valor em renda fixa renderia R$ 33,03 ao longo dos dez meses. Um saldo superior ao desconto aplicado.

O pagamento parcelado, por outro lado, pode ser vantajoso para quem não tem o valor total. Com prazos maiores, o rendimento do saldo aplicado também cresce.

Leia: Como parcelar IPTU atrasado?

Porém, é importante calcular os juros envolvidos no parcelamento. Se forem altos, o desconto à vista e o pagamento imediato podem ser mais vantajosos.

No fim, a melhor escolha depende do equilíbrio entre o valor das parcelas e a possibilidade de investir o saldo restante de maneira lucrativa.

Material escolar: atenção ao parcelamento no cartão

Os custos com material escolar e mensalidades aumentaram entre 8% e 10% em 2025, segundo pesquisas. O parcelamento é comum, mas exige planejamento financeiro.

Ao optar pelo pagamento à vista, aproveite descontos oferecidos por algumas lojas. Avalie também se o valor economizado pode render mais em aplicações financeiras.

O uso do cartão de crédito exige cuidado. Juros do rotativo podem ultrapassar 438% ao ano, enquanto os juros do parcelamento no cartão são menores, mas ainda significativos.

Planeje-se para pagar as faturas em dia. O parcelamento pode ser útil, mas só se os juros forem menores do que os ganhos com o dinheiro investido à vista.

Confira: Como economizar no material escolar​

Compare os preços em diferentes estabelecimentos e priorize compras conscientes. O planejamento financeiro é essencial para evitar dívidas no início do ano.

Analise suas finanças, faça simulações e escolha a opção que melhor se adequa ao seu orçamento. Se possível, escolha fontes de renda extra para dar conta das suas contas.

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