O Pix tem tarifa? Quanto e quais bancos cobram a taxa

O Pix se tornou a forma de pagamento favorita entre os brasileiros. Ele é rápido, prático e utilizado de forma gratuita por milhares de pessoas. 

Recentemente, tem rondado na mídia social que o uso deste meio de pagamento passará a ser taxado ou que algumas transações podem conter tarifas.

Mas será que essa informação é verdadeira? O Pix tem tarifa? Continue a leitura deste artigo para esclarecer todas as suas dúvidas sobre taxas Pix.

Pix cobra taxa?

De acordo com o Banco Central, pessoas físicas são isentas de serem cobradas de qualquer tarifa ou taxa Pix.

Seja para receber, fazer transferências, pagar contas ou efetuar compras, na utilização do Pix não é cobrado nenhum tipo de taxa ou tarifa pelo uso deste tipo de pagamento. Essa é a regra.

Porém, de acordo com a Resolução BCB nº 19/2020 em algumas hipóteses é permitido aos bancos aplicar tarifas nas operações realizadas pelo Pix.

Para pessoas físicas, microempreendedores individuais (MEIs) e empresários individuais, há algumas hipóteses de cobranças do Pix são:

• Se o cliente tiver os meios disponíveis, mas utilizar outros canais para pedir a realização da transferência, como o atendimento via telefone ou uma ida presencial ao banco
• Se o cliente receber Pix para fins comerciais
• Se o cliente ultrapassar 30 Pix mensais
• Se o cliente receber com QR Code dinâmico ou QR Code de um pagador pessoa jurídica.

Tarifa Pix para pessoa física

Nas transações Pix realizadas entre pessoas físicas não há nenhuma cobrança de tarifas ou taxas extras.

Leia mais: Como se cadastrar no Pix

Essa é uma das principais razões do Pix ter se tornado o método de pagamento mais utilizado entre os brasileiros.

Tarifa do Pix para pessoa jurídica

Já em relação às pessoas jurídicas, o Banco Central autorizou que as instituições financeiras cobrem taxas do Pix, assim como a criação das suas próprias regras.

Portanto, haverá bancos que cobram tarifa Pix, como haverá aqueles que continuam realizando a transação gratuitamente.

Mas apesar dessa liberação, o Banco Central não estipulou um limite na taxa, e deixou a criação de critérios para que a cobrança fosse feita, nas mãos das instituições financeiras.

Pix no cartão de crédito cobra taxa? 

Sim. O Pix no cartão de crédito, também conhecido como Pix Parcelado, cobra uma taxa para que a transação financeira seja realizada.

O Pix Parcelado é uma forma de pagamento em que o titular pode transformar seu limite do cartão de crédito em Pix, enviando o valor total da compra ou transação, e então, fazendo o pagamento de forma parcelada, junto à fatura do seu cartão.

Desta forma, como a instituição financeira adianta o valor e o titular paga parceladamente, podem se aplicar taxas de juros no Pix com limite do cartão de crédito, além do IOF.

Assim, antes de escolher por uma instituição e solicitar esse serviço, saiba qual é a taxa aplicada à operação.

Pix Parcelado cobra taxa?

Sim, o Pix Parcelado cobra taxas, como adiantamos. No entanto, há categorias de Pix Parcelado que cobram taxas inferiores, pois possuem garantias de pagamento.

Estamos falando de uma opção exclusiva de pagamento da meutudo: o Pix Parcelado INSS!

Com essa opção, aposentados e pensionistas do INSS podem contratar o Pix Parcelado e recebe o valor em conta e realiza o pagamento com parcelas acessíveis.

No entanto, o valor é descontado da folha de pagamento do benefício, utilizando sua margem consignável.

Desta forma, o titular consegue rapidamente um valor via Pix, para utilizar como quiser, como fazer suas compras com desconto e pagar em até 12x*.

*Parcelas abaixo de 12 vezes a depender de condições.

Para contratar o Pix Parcelado INSS, você precisa ter margem consignável disponível e benefício desbloqueado para empréstimo, e então, é só acessar o site ou o aplicativo meutudo para fazer sua contratação.

Esse meio de pagamento é exclusivo aqui da meutudo, e permite que você faça pagamentos de forma acessível e parcelada, dando conta de todos os seus planos!

Pix cobra taxa de transferência para outros bancos?

A grande diferença entre TED para o Pix, para muitos, é a velocidade de pagamento.

Para outras pessoas, é o fato de que não há nenhuma cobrança de taxas quando fazemos operações bancárias via Pix, mesmo que os bancos, de pagamento e recebimento, sejam diferentes.

Lembre-se, além da demora na compensação bancária, ainda é realizada a cobrança de taxas ao realizar um TED.

Mas falando especificamente da taxa do Pix, alguns bancos fazem a cobrança, especialmente para pagamentos entre pessoas jurídicas.

Valores da tarifa Pix nos principais bancos atualmente

Como vimos, alguns bancos já estão fazendo a cobrança de taxas do Pix. Entretanto, o Banco Central não definiu um valor exato para ser cobrado.

Com isso, as instituições financeiras têm autonomia para definir este valor.

Vamos entender melhor como é feita essa cobrança.

Taxas para transferência

A taxa de Pix para transferência varia de acordo com a instituição financeira. Como dissemos, o Banco Central não definiu um valor exato, logo a tarifa do Pix pode chegar até R$ 150,00 em apenas uma transação.

Confira: Cartão de crédito consignado

Devido a isso, a recomendação é sempre ficar de olho em quanto você estará pagando para realizar a transação.

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Taxas para recebimento

Quando falamos das taxas do Pix para recebimento, é preciso ter ainda mais cuidado, pois os bancos que estão realizando a cobrança costumam cobrar um percentual em cima do valor que foi transferido.

Saiba a tabela a seguir para entender melhor essa cobrança:

Quais instituições não cobram tarifa no Pix?

Todos os bancos digitais, como Nubank e Inter, não cobram tarifa no Pix.

Além deles, o único, entre os grandes bancos, que não cobra taxa no Pix é a Caixa Econômica Federal.

Saiba mais: Principais dúvidas sobre o Pix

Como a decisão de realizar a cobrança é feita pelos bancos, esses bancos optaram por não cobrar taxas de transferência no Pix.

Cobrança de serviços específicos no Pix

Algumas atividades, mesmo que sejam realizadas por pessoas físicas, são configuradas como movimentação comercial. Os principais serviços que podem ser cobrados são:

• Conta utilizada exclusivamente para fins comerciais, com contrato entre usuário e instituição financeira detalhando os serviços e os custos
• Recebimento de mais de 30 transações com Pix no mês. Seja por conta, por meio de QR Code estático, chave Pix ou inserção manual dos dados. A tarifa pode ser praticada a partir da 31ª transação
• Recebimento de pagamentos por QR Code Dinâmico
• Recebimento de transação por usuário pagador pessoa jurídica que inicia a transação por meio de QR Code estático, dinâmico ou outra forma de iniciação associada ao Pix Cobrança

Outros serviços específicos que podem ser cobrados é em caso de liberação, por parte do cliente, pessoa física, do serviço de débito mensal em sua conta para instituições que sejam diferentes do banco onde tem a conta.

Confira também: Cartão de benefício consignado

Por outro lado, o Banco Central informa que não será permitida a cobrança de taxa do cliente pagador pela iniciação da operação em caso de transação de pagamento iniciada pela própria instituição.

Como saber que estou sendo cobrado por uma transferência Pix?

Como já informamos, o Banco Central liberou que fosse feita a cobrança em transações via Pix de contas de pessoas jurídicas.

Mas, para que essas transações aconteçam, é necessário informar toda a tarifação e, além disso, também é obrigatório a informação de como será descontado do cliente.

Leia também: O que significa Pix em processamento?

Portanto, antes de concluir a transação, o cliente deverá receber um alerta mostrando que está sendo cobrado pelo serviço utilizado.

Importante: O valor também deverá vir discriminado no comprovante de pagamento e no extrato da conta para possíveis conferências futuras.

Também é preciso ficar atento à quantidade de transações Pix feitas em uma única conta bancária.

Acima de 30 operações mensais, o banco pode entender que a conta de pessoa física está sendo utilizada para fins comerciais.

Desta forma, o banco informará a mudança nos custos de serviços financeiros e passará a cobrar taxas.

Tem valor máximo para o Pix?

Durante o dia, não há limites de operações via Pix. Entretanto, durante a noite, das 20h às 6h da manhã, existe um valor máximo estabelecido.

Com o aumento de golpes do Pix, o Banco Central estabeleceu um limite noturno de R$ 1 mil.

Além disso, em novembro de 2024, o BC decidiu aumentar a segurança das transações Pix, especialmente em dispositivos não cadastrados previamente pelo titular.

Nestes dispositivos, só será permitido o limite de R$ 200,00 por transação e valor máximo de transferência por dia de R$ 1 mil.

Tem limite de horário para fazer Pix?

Uma das principais marcas do Pix é, justamente, poder ser realizado a qualquer dia da semana, seja feriados ou finais de semana e, a qualquer horário.

Portanto, é permitido realizar transações a qualquer momento, mas entre às 20h e às 6h da manhã, o valor é limitado.

Afinal, vale a pena fazer ou receber pelo Pix?

Apesar das taxas que podem ser cobradas pelo banco que você utiliza, vale a pena fazer e receber Pix, principalmente para fins comerciais.

Leia mais: Melhores formas de como receber pelo Pix

Por suas diversas vantagens, o Pix se tornou a opção de transferência mais popular, superando todos os outros métodos de pagamento anteriores.

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