Pix Parcelado sem cartão de crédito: o que é e como fazer

O Pix é uma forma de pagamento instantâneo desenvolvida pelo Banco Central para simplificar as transações financeiras.

Essa modalidade de transação financeira tem se destacado como uma das preferidas dos brasileiros, ao lado do cartão de débito ou crédito, devido à sua conveniência e praticidade.

E com a evolução do sistema, agora existe a modalidade do “Pix Parcelado”, em que é possível pagar uma conta no Pix, mas dividida em parcelas.

Neste artigo, você vai conferir se é possível ou não fazer um Pix parcelado sem cartão de crédito.

Como funciona o parcelamento no Pix?

O parcelamento do Pix funciona como uma nova maneira de pagar contas com o Pix. Agora, é possível parcelar o seu pagamento no Pix, como se fosse um cartão de crédito, mas com menos juros e mais tecnologia.

Com o Pix parcelado, os usuários podem realizar transações de forma instantânea, aproveitando a rapidez inerente ao sistema Pix, ao mesmo tempo em que têm a flexibilidade de pagar à vista ou parcelar o pagamento.

Para o recebedor, a quantia parcelada chega em sua totalidade e de uma vez só, mas quem envia pode dividir o pagamento em várias parcelas, dependendo da instituição financeira contratada.

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Confira: Fiz um Pix errado, e agora?

O serviço de Pix Parcelado é fornecido por instituições financeiras ou fintechs, que são responsáveis por aprovar a solicitação e transferir o valor da compra para o estabelecimento.

Tem como fazer Pix parcelado sem cartão de crédito?

Sim, é possível fazer um Pix parcelado sem cartão de crédito. Ao optar por essa forma de pagamento durante a compra, o valor da compra será parcelado e as faturas serão pagas via Pix ao longo dos meses.

Com o Pix parcelado sem o uso de cartão de crédito, existe a desvantagem do cliente ter que assumir a responsabilidade de realizar as transferências dos valores das parcelas dentro do prazo estipulado.

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Normalmente, as empresas adotam medidas facilitadoras, como o envio de lembretes próximos ao vencimento das parcelas, e ainda proporcionam a conveniência de antecipar o pagamento das próximas parcelas.

Porém, ainda é de responsabilidade do cliente realizar os pagamentos.

Mas existem outras opções que tornam o pagamento mais prático, como o Pix Parcelado INSS.

Essa modalidade é destinada a aposentados e pensionistas e desconta o valor das parcelas do benefício recebido, o que diminui a inadimplência e permite que essa modalidade tenha juros atrativos.

Pensando em sanar esta questão, também existe a opção de fazer Pix com cartão de crédito, sendo uma variação do Pix parcelado, mas por intermédio de um cartão que garante que o pagamento seja feito.

Nesta modalidade, as faturas são debitadas automaticamente.

Esta opção é vantajosa por transformar o limite disponível do cartão em dinheiro na conta bancária, permitindo o parcelamento do valor desejado. 

Como parcelar o Pix?

Para comprar com Pix parcelado, ou parcelar o Pix, é necessário selecionar essa opção de pagamento durante a compra, indicar o número de parcelas desejadas e concordar com as condições e taxas aplicáveis.

O valor total da compra será então dividido em parcelas iguais, que serão debitadas em sua conta corrente a cada mês.

Aproveite para ler: Tem como cancelar Pix?

Funciona assim: primeiro você verifica se o banco ou a instituição financeira da sua preferência oferece a opção de Pix parcelado.

Caso sim, acesse o aplicativo escolhido e clique na opção de “Pagar com Pix”. Em seguida, escolha a chave Pix que deseja usar e selecione a opção de “Parcelamento” ou “Parcelamento com Pix”.

Por fim, escolha em quantas parcelas deseja parcelar, aceite as condições financeiras e encargos e divida sua compra por meio do Pix

Como parcelar usando o Pix INSS?

Parcelar usando Pix Parcelado INSS é muito fácil. Aqui na meutudo essa opção está disponível para aposentados e pensionistas. Para isso, basta seguir os passos abaixo:

1. Abra o aplicativo da meutudo e entre na sua conta
2. Selecione a opção do Pix Parcelado INSS
3. Insira o valor desejado e a quantidade de parcelas
4. Selecione a conta do seu benefício para receber o Pix
5. Faça todas as verificações solicitadas para manter o procedimento seguro
6. Finalize a operação e receba o Pix na conta informada

Após seguir o passo a passo, você poderá usar o valor como quiser.

O Pix Parcelado é sem juros?

Depende, algumas instituições financeiras oferecem o Pix parcelado sem juros até uma determinada quantidade de parcelas. Ao ultrapassar elas, os juros são cobrados.

Apesar disso, os juros do Pix parcelado são conhecidos por serem mais justos e costumam ser menores do que os juros rotativos do cartão de crédito.

De qualquer forma, antes de optar por parcelar no Pix, é interessante conhecer as taxas de juros aplicadas e comparar com outras instituições para encontrar a melhor oportunidade.

Não tenho cartão de crédito, e agora?

Caso você não tenha cartão de crédito, mas deseja pagar à vista, é possível contratar a Antecipação saque-aniversário, uma modalidade de crédito que antecipa parte do saldo do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) de trabalhadores. 

Confira mais a seguir:

Antecipe o Saque-Aniversário do FGTS

Ao escolher a modalidade Saque-Aniversário, os trabalhadores podem sacar uma parcela anual do seu Fundo de Garantia, sem ter que passar por uma demissão sem justa causa.

Porém, só podem sacar uma parcela por ano, sempre no mês do aniversário. O que limita bastante o acesso ao crédito.

A Antecipação saque-aniversário, por sua vez, permite adiantar e receber várias parcelas que seriam depositadas anualmente, dando mais liberdade com o dinheiro.

Então, é possível utilizar o saldo do seu Fundo como garantia para solicitar um Empréstimo do FGTS e ter dinheiro na conta de forma rápida e facilitada.

Ao optar por essa Antecipação, você não precisa se preocupar com o pagamento de boletos mensais, pois os descontos serão efetuados diretamente do Fundo de Garantia, uma vez ao ano.

Além disso, a Antecipação possui taxas de juros mais baixas em comparação com empréstimos pessoais e cheque especial, por exemplo.

Aqui na meutudo, você pode antecipar até 12 parcelas do seu FGTS e usar o dinheiro como quiser, inclusive para realizar compras à vista. 

O pagamento da Antecipação cai na conta em até 24 horas úteis.

Veja o quanto pode antecipar hoje com a meutudo:

Dicas para conseguir um cartão de crédito

A seguir, confira dicas que podem ajudar você a conquistar um cartão de crédito, para que você possa realizar, futuramente, compras no Pix parcelado com cartão.

1. Construa um histórico de crédito sólido:

Antes de solicitar um cartão de crédito, é importante construir um histórico de crédito sólido. 

Você pode fazer isso pagando suas contas em dia, mantendo baixos saldos de cartão de crédito e evitando abrir várias contas em um curto período. 

Se você não tem histórico de crédito, considere começar com um cartão de crédito garantido, onde você faz um depósito que serve como garantia do limite de crédito.

2. Pesquise e compare 

Existem vários tipos de cartões de crédito disponíveis, desde os destinados a estudantes até os cartões premium com recompensas generosas. 

Antes de solicitar um cartão, pesquise e compare as diferentes opções disponíveis. Considere os termos, taxas, benefícios e requisitos de cada cartão para encontrar aquele que melhor se adapta às suas necessidades e capacidade financeira.

3. Considere opções para iniciantes

Se você está tendo dificuldades para conseguir um cartão de crédito tradicional devido à falta de histórico de crédito ou renda limitada, considere procurar opções de cartões de crédito projetados especificamente para iniciantes. 

Algumas instituições financeiras oferecem cartões de crédito estudantis ou cartões de crédito para quem está começando, que podem ter requisitos menos rigorosos.

Leia também: Como converter limite em saldo no cartão? Vale a pena?

Esses cartões podem ajudar você a estabelecer um histórico de crédito positivo e, com o tempo, você poderá qualificar-se para cartões com mais benefícios e limites mais altos.

Conheça os cartões de crédito consignado

Por fim, uma opção interessante de cartão são as opções de cartões consignados que existem hoje no mercado.

Um cartão consignado é um cartão de crédito comum com a diferença de que ele desconta o valor mínimo da fatura diretamente do benefício recebido. Por isso que hoje essa opção costuma ser oferecida para beneficiários do INSS, como aposentados e pensionistas.

Isso, na prática, ajuda a reduzir o risco de inadimplência para os bancos, permitindo que eles ofereçam juros atrativos e até a possibilidade de parcelar a fatura em 84 vezes.

Apesar disso, os cartões consignados possuem a margem consignável, que é uma porcentagem máxima do que pode ser comprometido do salário para pagamento da fatura do cartão.

Hoje em dia, essa margem se divide em dois cartões consignados:

1. Cartão de Crédito Consignado
2. Cartão Benefício Consignado

Cada um deles tem uma margem de 5% do benefício recebido, e o aposentado ou pensionista tem a opção de ter os dois e assim dobrar a sua margem.

Os dois cartões são iguais e oferecem as mesmas vantagens, como:

• Anuidade baixa ou inexistente
• Possibilidade de sacar seu limite
• Descontos em farmácias
• Seguro de Vida 
• Auxílio funeral

Além disso, os cartões consignados geralmente estão disponíveis para quem está negativado, sendo uma opção muito acessível de crédito!

Em breve, aqui na meutudo, o Cartão de Crédito Consignado e o Cartão Benefício Consignado estarão disponíveis para aposentados e pensionistas do INSS. Se gostou dessa opção, se inscreva aqui no formulário para receber a notificação de lançamento!